Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

Выплата по пропорции в страховании

Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

В большинстве случаев страховая выплата – это сумма, оговоренная между страховщиком и держателем полиса. Данное правило известно как принцип ограниченности поставщика.

Максимальный размер страховой выплаты обозначен в полисе или установлен законом. Больше означенной суммы страховщик имеет право не выплачивать.

Ограничение максимальной выплаты нашло свое подтверждение и в Гражданском Кодексе РФ, в частности, об этом говорится в ст. 929, 942,934,947.

Расчёт страхового возмещения по имущественным видам страхования

Следующая система — «пропорциональной ответственности» — будет применима в тех сделках, которых используется неполное страхование. Она зачастую встречается в договорах страхования залогового имущества при страховании кредитов, так как кредиторы требуют указывать в качестве страховой суммы размер задолженности заёмщика.

Системы страхования и их особенности

Например, в случае если страховая сумма равна 50% от стоимости объекта страхования, то и размер страхового возмещения составляет 50% от фактической суммы ущерба. Пропорциональная система предполагает участие страхователя в процессе возмещения убытков. Указанная доля страхователя (т.е.

не возмещенная страховщиком часть убытка — в нашем примере 50%) в покрытии ущерба называется страховой франшизой, или же собственным удержанием страхователя.

При этом уровень ответственности страховщика в возмещении ущерба застрахованного настолько выше, насколько меньше разница между стоимостной оценкой понесшего ущерб объекта страхования и страховой суммой.

Практикум 3

В результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП) уничтожен автомобиль. Цена автомобиля – 120 тыс. руб. Износ на момент заключения договора страхования – 20 %. Стоимость уцелевших деталей составила – 15 тыс. руб. На приведение их в порядок израсходовано 1,2 тыс. руб.

Страхование квартиры: практичные советы по поводу того, как правильно заключить договор с компанией, чтобы на 100% получить деньги

Неприятности с квартирой, как водится, случаются неожиданно, и чтобы справиться с ними нужны немалые деньги. Если квартира застрахована, деньги на ее ремонт или на покупку нового жилья дает страховая компания.

Какие объекты, от каких бед и по каким программам можно защитить с помощью страховки, журнал Metrinfo.Ru уже рассказывал. Однако мало застраховать имущество, гораздо важнее получить возмещение при страховом случае.

Системы страхования

1.

Система пропорциональной ответственности означает, что страховое возмещение выплачивается в заранее фиксированной пропорции, а именно в той доле, в какой страховая сумма составляет пропорцию к фактической стоимости имущества. Применяется в тех случаях, когда имущество застраховано не на полную стоимость, а на определенную долю, которая не может составлять менее 50% стоимости имущества.

Как получить страховку при несчастном случае

Размеры выплат, на которые могут претендовать страхователи по договору добровольного страхования, зависят конкретно от несчастного случая и обычно рассматриваются в индивидуальном порядке. Ниже в таблице приведены ориентировочные значения объема выплат, которые может получить страхователь при наступлении НС.

Выплаты по ОСАГО в 2019 году: правила возмещения страховой суммы

После оформления страховщик выдает страхователю оригинал страховки (полис), страховые правила, памятку на случай ДТП, документ, подтверждающий внесение средств. Полис необходимо всегда возить с собой в машине. Документ, оформленный страхователем самостоятельно электронным путем через сайт страховой организации, нужно обязательно распечатать.

Страховое возмещение

3) Ещё одно дополнение, которое необходимо знать автовладельцам. Единственной формой справки из ГИБДД, соответствующей требованиям Правил ОСАГО, т.е. справки, которая представляется в страховую компанию в пакете документов для урегулирования страхового случая, является форма 748, утвержденная Приказом МВД РФ.

Получи компенсацию и пособие

  • средства выплачиваются исключительно гражданам России;
  • страховой договор должен был быть заключен до наступления 1992 года;
  • договор мог быть заключен со страховой компанией «Госстрах» СССР и ее преемниками;
  • группа страхования может быть пенсионной, детской, свадебной, смешанной;
  • у заявителя должны быть на руках все документы, подтверждающие право на выплату (перечень мы представим ниже);
  • страховая сумма не должна быть выплачена до 1992 года.

Рекомендуем прочесть:  Временная сестра

Страховая сумма в договоре КАСКО

Заключая договор КАСКО, клиент руководствуется правилами страхования, действующими в этот момент в компании. На их основании осуществляется подбор условий.

В полис КАСКО, кроме достаточно популярного риска «Ущерб», по желанию страхователя включаются и другие, такие как «Хищение» (угон), ДСАГО или GAP. И по каждому из них страховая сумма будет вычисляться отдельно.

А стоимость полиса КАСКО будет зависеть от количества страховых рисков в договоре.

Личное страхование в 2019-2019 году: понятие, размеры и сроки выплат, особенности и порядок процедуры

Договор всегда подразумевает письменную форму, нарушение которой делает его недействительным. После всех условий страховщик и страхователь ставят свои подписи, придающие документу юридическую силу. Важно понимать, что в рамках такого договора компания не вправе устанавливать разные тарифы для одного вида страхования.

Как получить выплаты по ОСАГО

  1. Единовременная выдача денежной суммы в полном размере. Является наиболее распространенным и простым вариантом.
  2. Частичная выплата денежной суммы с дополнительным заключением договоров об оказании услуг, которые покрываются оставшейся суммой (по согласованию сторон в случае необходимости).

    Как правило, это касается выполнения работ и оказания услуг по восстановлению транспортного средства.

  3. Выплата денежных средств напрямую медицинской организации, оказывающей помощь потерпевшему (полностью или частично).

Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

При этом размер износа, установленный в процентах за каждый год действия договора страхования, определяется исходя из периода времени, прошедшего с момента заключения договора имущественного страхования до момента наступления страхового случая (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 23 июня 2009 г. по делу № А33-5660/08-Ф02-2924/09).

Как рассчитать страховку по кредиту

  1. Оформив договор о страховании вы можете быть спокойны за родственников — им точно не придется впрягаться за ваши долги, если с вами что-то произойдет.
  2. В случае наступления страхового случая страховщики возьмут на себя все обязательства по погашению долга.
  3. Обанкротившийся, но застрахованный клиент ничего не будет должен кредитору.

Источник: //russianjurist.ru/alimenty/vyplata-po-proportsii-v-strahovanii

Оспаривание страховой стоимости имущества: судебная практика

Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

Страховая стоимость, которая указана в договоре, не подлежит обжалованию. Исключение составляет случай, когда одну из сторон ввели в заблуждение, и он не воспользовался возможностью оценить страховой риск. Каким образом обжаловать стоимость?

Страховая стоимость – это оценка стоимости объекта страхования в период оформления договора. Указывается в полисе или соглашении. Устанавливает ее страхователь на основании предоставленных ему документов. Сумма страховки зависит от стоимости автомобиля на рынке.

При установлении стоимости страхователь использует информацию с сайтов по продаже транспортных средств, поэтому она может не соответствовать реальной стоимости. Страховщик вправе оспорить такое решение.

Как уже говорилось, если клиент был введен в заблуждение.

Страховая стоимость считается для имущества (как его реальная стоимость в момент страхования) и для предпринимательской вероятности (потери, которые страхователь может понести при возможном страховом случае).

Если объект недвижимости был приобретен по одной цене, то его нельзя застраховать на сумму, которая превышает реальную цену. Страховая стоимость должна устанавливаться по согласию участников соглашения.

Стоимость страховки обязательно должна устанавливаться в соглашении. Если она не будет указана, то при возможном страховом случае сложно будет прийти к согласию (по поводу размера страховой выплаты).

Придется обращаться за помощью в суд.

Договор страхования

Для документа предусмотрены следующие условия:

  • наличие страховой суммы – определяют ее стороны соглашения, сумма не должна превышать фактическую стоимость объекта страхования;
  • страховая стоимость – определяется по реальной стоимости недвижимости в момент оформления соглашения;
  • период действия.
  • восстановительная стоимость – стоимость недвижимости, не учитывая износ;
  • балансовая (остаточная) стоимость – износ автомобиля учитывается;
  • рыночная стоимость.

Чтобы правильно установить страховую стоимость, используются различные методы.

Среди основных: 

  • восстановительная стоимость – стоимость недвижимости, не учитывая износ;
  • балансовая (остаточная) стоимость – износ автомобиля учитывается;
  • рыночная стоимость.

К какому бы методу не обратился страхователь, он должен ознакомиться с правилами страхования. Стоимость может меняться в течение действия договора. Это зависит от проведения ремонта транспортных средств. Чтобы правильно установить стоимость страхования, потребуется произвести оценку.

Оценка имущества

Может понадобиться в таких случаях – при разделе имущества, для получения страховой выплаты, при нанесении вреда застрахованному имуществу, для оценки конфискованной недвижимости. Имущество, которое можно оценить, — участки земли, здания, транспортные средства.

Оценивается имущество в таких случаях:

  • по обоюдному согласию участников договора страхования,
  • по желанию одной из сторон, по решению судебной инстанции,
  • с целью разрешить спор до обращения в суд.

Могут ли завышать?

Страховщики часто завышают страховую сумму – от ее размера зависит сумма вознаграждения от страхового общества. Чем выше будет стоимость, тем больший размер  взноса по страховке внесет страхователь. Поэтому страховщик не будет объективно оценивать имущество.

Если стоимость страховки будет завышена, высокими будут и взносы, что влечет за собой наличие лишних расходов для страхователя.

В таких случаях сделка признается ничтожной. Компенсация будет выплачена, исходя из фактической стоимости недвижимости – лишние страховые премии не вернут.

Ответственность

Согласно 951 статье Гражданского кодекса, если страхователь незаконно завысил страховую стоимость объекта, ему грозит ответственность:

  • если сумма по страховке превышает действительную стоимость, соглашение является ничтожным. Избыточно заплаченная сумма не возвращается;
  • если сумма была завышена в результате обмана, страховщик может требовать аннулировать договор и возместить ему ущерб.

Также ответственность наступает, когда объект был застрахован у разных страховщиков одновременно (двойное страхование), вследствие чего страховая стоимость была завышена

Могут ли занижать?

Если страховая сумма будет занижена, это повлечет за собой увеличение рисков страхователя, страховые взносы существенно не уменьшатся.

Согласно 949 статье Гражданского кодекса, если в соглашении страховая сумма будет ниже стоимости объекта, при наступлении страхового случая страховщик должен будет возместить страхователю убытки

Что говорит закон

В соответствии с 947 статьей Гражданского кодекса (часть 2 и 3) определены правила определения страховой суммы. Согласно статье 948 Гражданского кодекса, страховую стоимость оспорить нельзя за исключением случая, когда страховщик был введен в заблуждение (статья 945 ГК).

Если сумма по страховке превышает фактическую стоимость, предусмотрена ответственность – об этом говорится в 951 статье Гражданского кодекса.

Также 951 статья касается оспаривания не условия о страховой стоимости, а ничтожность условия о страховой сумме той ее части, которая превышает стоимость страхования. При этом решение суда не имеет значения.

Оспаривание стоимости страхования

Согласно 948 статье Гражданского кодекса, введены ограничения для обжалования стоимости недвижимости. Обжаловать стоимость для предпринимательского риска можно при любых обстоятельствах. Ограничение права обжаловать стоимость имущества касается сторон соглашения или других лиц, которые предусмотрены договором страхования в период его оформления.

Это не значит, что стоимость нельзя опротестовать в рамках других отношений, например, органом налоговой инспекции. Налоговый орган может поднять вопрос о том, что стоимость страховки завышена незаконно. В связи с этим ее необходимо снизить.

Также страховую стоимость может обжаловать ответственное лицо, которое причинило вред, и которому предъявили требования. Если страховая стоимость была завышена из-за обмана страхователя, то страховщик может требовать признать договор недействительным.

Требования

При обращении в суд истец вправе выдвигать такие требования:

  • признать договор недействительным – фактическая стоимость недвижимости, которую заявил клиент страхового общества, неправильная, страховщик был обманут;
  • признать недействительными условия о страховой стоимости.

Когда стоимость страхования не согласована участниками договора, ее можно обжаловать. Истцом выступает та сторона, чьи права нарушены.

Доказательства в суде

Оценка, которую произведет страховая компания, не будет являться доказательством в суде. Если страхователь представит заключение независимой экспертизы о том, что стоимость отличается от реальной (завышена или занижена), то при наступлении страхового случая размер ущерба можно оспорить. Независимая оценка является наиболее эффективным способом разрешения конфликта в суде.

Это не зависит от того, кто предъявляет решение – истец или ответчик. Отчет об оценке – главное доказательство при вынесении судом окончательного вердикта. Из этого следует, что страхователь должен застраховать имущество по его рыночной стоимости. Чтобы сумма соответствовала страховой стоимости, лучше обратиться в независимую оценочную компанию.

Введение страховщика в заблуждение

Страховщика могут ввести в заблуждение, указав неверную стоимость страховки. Таким лицом может выступать не только страхователь, но и другой участник страховых отношений.

Если при этом страховщик не использовал право оценки страхового риска, он может обжаловать страховую стоимость независимо от того, кто его обманул.

Участником страховых отношений часто выступает организация, поэтому вопрос об ее умышленном поведении не имеет четкого ответа. Суд старается найти конкретного человека, который действовал от имени организации. Цель – выявить психическое отношение к исполненному действию.

Если имущество изъяли

Стоимость конфискованного имущества оспорить будет сложнее. Пока оно находится в распоряжении пристава, заключение о стоимости имущества оформляет он.

Стоимость страхования имущества, которое вскоре изымут, будет намного ниже рыночной. В этом случае сроки для оспаривания составляют 10 дней. Основанием является заявление в суд.

В заявлении следует указать, что страховая стоимость имущества не устраивает, и по каким причинам. Частая причина – игнорирование приставом владельца недвижимости, вследствие чего стоимость страхования имущества была завышена (занижена).

Возражения необходимо подтвердить документами.

Заявление в суд

Обращение в суд будет зарегистрировано в том случае, если заявление будет оформлено в письменной форме. Составлять его необходимо с учетом требований законодательства. Справа пишется название суда, указываются данные истца, ниже – данные об ответчике. В документе изложить суть проблемы, предъявить требования. Также привести список прилагаемой документации.

Оспаривание страховой стоимости имущества – судебная практика

Исследования судебных практик показали, что для разрешения споров о страховой стоимости суды руководствуются главой 48 Гражданского кодекса. Суд проверяет соответствие договоров нормам права, после чего выносит окончательное решение.

Пример

Истец  Иванов обратился к суду с жалобой на страховое общество с целью взыскать страховое возмещение. Между ним и обществом был заключен договор добровольного страхования на дом и постройку к нему. Страховая сумма имущества составила 800 тысяч рублей и 100 тысяч рублей. При этом был установлен лимит выплат. Премию по страховке выплатили в полном объеме.

Когда срок действия договора еще не окончился, дом пострадал вследствие пожара. Страхователю выплатили возмещение в пределах страховой стоимости имущества. Он с этой суммой не согласился и обратился в суд, чтобы страховое общество выплатило ему возмещение ущерба в полном объеме – 900 тысяч рублей.

Страховая компания не согласна с этим фактом, ссылаясь на ничтожность соглашения. Компания утверждает, что страховая сумма превышает страховую стоимость.

При разрешении спора суд учитывал тот факт, что в момент заключения договора страховщик не использовал право проведения экспертизы для установления реальной рыночной цены, а просто согласился с решением страхователя.

Доказательства того, что страховщика ввели в заблуждение, предоставлено не было. Иск удовлетворили.

Таким образом, приходим к выводу, что оспорить страховую стоимость нельзя. Гражданский кодекс предусматривает исключение – страховщик был введен в заблуждение, вследствие чего страховая стоимость была установлена неправильно. В этой ситуации можно подавать иск в суд.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Оспаривание виновности в ДТП Обжалование решения суда по гражданскому делу

Источник: //ipopen.ru/osparivanie/osparivanie-strahovoj-stoimosti-imushhestva-sudebnaja-praktika.html

5 правил оспаривания выплат по ОСАГО

Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

Как оспорить выплату по ОСАГО, к сожалению, становится актуальным вопросом для большинства автолюбителей, ставших участниками ДТП. При заключении договора страхования по системе ОСАГО водители надеются, что при попадании в автоаварию, они получат сумму выплат, покрывающую ущерб.

На практике автовладельцы сталкиваются с тем, что сумма страховых выплат занижена и не компенсирует восстановление машины. Закон предусматривает возможность оспорить размер компенсации. Мы подробно рассмотрим этот вопрос.

Хочешь мира – готовься к войне

Ни для кого не секрет, что страховые компании, как коммерческие организации, для увеличения свой прибыли стараются уменьшить свои расходы за счет занижения сумм страховых выплат.

Мы выделили главные правила, которые помогут участнику автомобильной аварии выполнить полный восстановительный ремонт поврежденной машины за счет страховых выплат.

Правило № 1: Объём знаний напрямую влияет на сумму компенсации

Помните, что размер страховых выплат напрямую зависит от составленных на месте дорожно-транспортного происшествия документов. Несомненно, после столкновения, вы пребываете в состоянии стресса. Но, как бы вам тяжело не было, необходимо взять себя в руки, и принимать активное участие в оформлении автоаварии.

Обязательно контролируйте работу инспектора ГИБДД. При оспаривании размера страховых выплат вам понадобиться справка о ДТП, которую составляет только инспектор, прибывший на место автоаварии. Если вы пригласили аварийного комиссара, то за его работой, также, следует внимательно наблюдать.

В справке о ДТП должен быть зафиксирован полный перечень всех повреждений, полученных автомобилем при столкновении. Именно от этого документа отталкиваются эксперты при оценке причиненного ущерба. Проверьте всю информацию в справке: адрес и время аварии, пострадавшие автовладельцы и т.д.

Не стоит откладывать «на потом» изучение процедуры оформления Европротокола. Вы должны знать все тонкости и нюансы заполнения этого документа, а также изображения схемы ДТП. Ведь стать участником мелкого дорожного происшествия, к сожалению, можно в любой момент. От ваших знаний и действий напрямую зависит размер компенсационной выплаты.

Правило № 2: Ремонт машины, только, после получения всей суммы выплат

Выполнение этого правила позволит оспорить размер компенсационных выплат по страховке ОСАГО.

На протяжении 5 рабочих дней после обращения пострадавшего автолюбителя в страховую компанию с письменным заявлением о выплатах, с прилагаемыми к нему документами,  страховщик проводит осмотр поврежденного автомобиля.

При каждой страховой компании имеется оценочная организация. Будьте внимательны при подписании акта осмотра машины. Обязательно проверяйте все ли повреждения включил в документ эксперт. Ведь, на основании этого акта сотрудники оценочной компании рассчитают калькуляцию стоимости восстановительного ремонта.

Законом об ОСАГО предусмотрено, что когда пострадавший водитель не достиг согласия с страховщиком о размере компенсационных выплат, то страховая компания организовывает независимую экспертизу на протяжении 5 рабочих дней с момента проведения осмотра машины. Автовладелец может самостоятельно заказать независимую экспертизу.

Экспертной организации, проводящей независимую экспертизу, нужно предоставить на осмотр поврежденную при ДТП машину. Если автолюбитель уже отремонтировал транспортное средство, то он не сможет провести независимую экспертизу. При обращении водителя в суд за объективной суммой компенсации возможно назначение судебной экспертизы.

Конечно, когда автомобиль уже отремонтирован, то судебную экспертизу проводят по документам: составленным на месте ДТП; акту осмотра авто, выполненного экспертом страховщика; результатам независимой экспертизы.  Но все же, лучше предоставить на судебную экспертизу поврежденную машину или то, что от нее осталось, а также документы.

Правило № 3: Объективно оцениваем перспективы

С 01.12.2014 года все эксперты, которые работают в системе ОСАГО перешли на единый стандарт расчета ущерба поврежденных машин при ДТП.

В частности:

  • эксперты, работающие при страховых компаниях;
  • специалисты экспертных организаций, проводящие независимую экспертизу;
  • эксперты, выполняющие судебную экспертизу.

Таким образом, если разница между страховой выплатой, рассчитанной страховщиком и стоимостью восстановительного ремонта, согласно калькуляции независимой экспертизы, не превышает 10%, то ее считают статистической погрешностью. Суд  откажется принимать у автовладельца исковое заявление.

Для того, чтобы иметь возможность обжаловать размер страховых выплат необходимо получить на руки калькуляцию, рассчитанную оценочной компанией при страховой фирме.

Согласно пункту  71 Правил ОСАГО водитель должен написать заявление страховщику с просьбой выдать ему на руки акт о страховом случае, акт осмотра машины с калькуляцией стоимости ремонта.

Правило № 4: Придерживаемся процедуры досудебного регулирования

С 01.09.2014 года п. 21 ст. 12, п. 1 ст. 16.1 и п. 3 ст. 19 Закона об ОСАГО предусмотрен обязательный  досудебный порядок урегулирования спора. Теперь, автолюбитель может обратиться с иском в суд только после того, как обратится в страховую компанию с письменным  заявлением о страховых выплатах и письменной досудебной претензией.

В досудебной претензии водитель просит:

  • выплатить разницу между суммой затрат на восстановительный ремонт по калькуляции независимой экспертизы и размером выплаченной компенсации по страховому делу;
  • уплатить стоимость независимой экспертизы и почтовые траты.

Также, он предупреждает, что в случае отказа или отсутствия ответа будет судебное разбирательство. Исковые требования дополнятся судебными расходами  и размером гонорара адвоката. К претензии прилагаются копии результатов независимой экспертизы и документы, подтверждающие стоимость экспертизы и почтовых расходов.

Страховая компания обязана на протяжении 5 рабочих дней со дня получения претензии осуществить выплату или направить почтой мотивированный отказ в удовлетворении требований. Поэтому, среди приложений к претензии должен обязательно быть листок с банковскими реквизитами, на которые страховщик впоследствии переведет требуемую разницу выплат.

Правило № 5: Обращаемся в суд

Прежде чем писать исковое заявление нужно определить подсудность. Она зависит от суммы иска. Если общая сумма исковых требований не превышает 50 тыс. рублей, то дело рассматривает мировой судья. Когда сумма свыше 50 тыс. рублей, то районный суд общей юрисдикции. Также, необходимо оплатить государственную пошлину, размер которой зависит от сумы требований.

Исковое заявление можно написать самостоятельно или обратиться за помощью к адвокату. Примеры исковых заявлений можно скачать в Интернете. Такие дела рассматриваются за 2-3 заседания суда. Для того чтобы получить оспариваемый размер страховых выплат следует  после вступления в законную силу решения суда подать заявку и получить исполнительный лист.

К страховщику нужно обратиться с исполнительным листом, копией решения суда и реквизитами банковского счета, на который необходимо перевести деньги. Все документы обязательно регистрируются в канцелярии страховой компании. Вам выдают копию, на которой ставят печать, дату регистрации, ФИО и должность, сотрудника, принявшего документы.

Итог

Подводя короткий итог, хочется сказать, что участники ДТП могут оспорить размер страховых выплат в суде. Для этого им необходимо заказать независимую экспертизу. Иногда, страховщики выплачивают требуемую сумму компенсации после предъявления досудебной претензии.

Выполнение водителями всех пяти правил поможет получить необходимую сумму для восстановительного ремонта.

Удачи вам на дороге!

Источник: //detepe.ru/damage/osporit-vyplatu-po-osago.html

Споры о размере страхового возмещения

Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

 По договору страхования страховщик обязан выплатить страхователю возмещение. Его размер стороны прямо указывают в договоре или устанавливают способ расчета.

                                                                                                                                                                                     Однако страховщик может выплатить возмещение меньше оговоренного.

       Чтобы защитить свои интересы, страхователю придется обратиться в суд, где нужно будет доказать, что страховщик:

 Страховщик нарушил срок выплаты страхового возмещения. Вправе ли страхователь требовать уплаты процентов

Да, вправе.

Такой вывод следует из статьи 395 Гражданского кодекса РФ и судебной практики (постановления Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 28 июля 2016 г.

№ Ф02-3856/2016 по делу № А33-25683/2015, , Арбитражного суда Московского округа от 8 августа 2016 г.

№ Ф05-10307/2016 по делу № А40-194461/2015, Арбитражного суда Северо-Западного округа от 2 августа 2016 г. № Ф07-4777/2016 по делу № А05-11348/2015).

Пример из практики: суд взыскал проценты за пользование чужими денежными средствами с просрочившего страховщика 

ОАО «В.» (страхователь) и ООО «С.» (страховщик) заключили договор страхования транспортного средства (автомобиля).                                                Автомобиль попал в ДТП, о чем страхователь сообщил страховщику. Первоначально стороны договорились о восстановительном ремонте, но не смогли согласовать его сумму.

                                                                            Страхователь обратился к независимой оценочной компании, согласно заключению которой восстанавливать автомобиль нецелесообразно.                Страховщик не согласился с расчетом эксперта и на основании своих данных перечислил сумму на ремонт.

                                                                              Страхователь заявил иск с требованием взыскать остаток страхового возмещения и проценты за несвоевременную его уплату.                                                              Суд назначил независимую экспертизу.

На основании ее заключения страховщик перечислил остатки страхового возмещения во время рассмотрения дела.

Дополнительно суд взыскал со страховщика проценты за пользование чужими денежными средствами.

При этом он указал, что согласно условиям договора страховщик должен был выплатить возмещение в течение 20 рабочих дней с момента, когда страхователь предоставил все документы о страховом случае (постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 23 декабря 2016 г. № Ф02-7028/2016 по делу № А33-21455/2015).

Как оспорить заключение эксперта?

 Чтобы защитить свои интересы в части размера суммы возмещения, страхователь вправе:

Пример из практики: суд взыскал со страховщика разницу между суммой  выплаченного страхового возмещения и определенного на основании судебной экспертизы 

 Т. (страхователь) и ООО «З.» (страховщик) заключили договор страхования имущества от огня и других опасностей.                                                                         В результате затопления застрахованное имущество повредилось. Страхователь потребовал выплатить возмещение.

Страховщик рассчитал сумму выплаты на основании оценки.                                                                                                         Страхователь с оценкой не согласился и самостоятельно привлек эксперта.

На основании полученных результатов он обратился с иском о взыскании:

  • разницы между произведенной выплатой и суммой, которую определил эксперт;
  • процентов за пользование чужими денежными средствами.

Суд назначил экспертизу по ходатайству страховщика. По результатам экспертизы суд взыскал с ответчика разницу между выплаченной суммой и определенной экспертом, а также проценты за пользование чужими денежными средствами (постановление Арбитражного суда Поволжского округа от 25 августа 2016 г. № Ф06-11050/2016 по делу № А65-280/2015).

Как оспорить расчет суммы возмещения?

 Стороны по взаимному согласию определяют страховую сумму и указывают ее в договоре. Она не должна превышать страховой стоимости предмета страхования, если страхуют предпринимательский риск или имущество.

Страховой стоимостью считают (п. 2 ст. 947 ГК РФ):

  • для имущества – его действительную стоимость в месте, где оно находится в день заключения договора;
  • для предпринимательского риска – убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая.

Обоснование 

Рыночная стоимость – наиболее вероятная цена, по которой можно продать страхуемое имущество на открытом рынке в условиях конкуренции. При этом нужно учесть три условия (ст. 3 Федерального закона от 29 июля 1998 г. № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации»):

  • стороны сделки действуют разумно,
  • они располагают необходимой информацией и
  • нет чрезвычайных обстоятельств, которые могут отразиться на сделке.

 Стороны установили размер страховой суммы ниже страховой стоимости. На какое возмещение вправе претендовать страхователь                                       Страхователь вправе претендовать на возмещение только части понесенных убытков.

                                                                                                                               По общему правилу в такой ситуации убытки возмещают пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Однако договор может предусматривать и более высокий размер возмещения, но не выше страховой стоимости (ст. 949 ГК РФ).

 Страхователю нужно изучить условия договора. Системное толкование условий может говорить о том, что страхователь имеет право на полное страховое возмещение, например:

Пример из практики: суд взыскал со страховщика полную сумму страхового возмещения, хотя стороны заключили договор неполного имущественного страхования                                                                                                                     «С.» (страхователь) и ООО «К.» (страховщик) заключили договор страхования имущества.

                                                                                                                 Застрахованное имущество сгорело. Страхователь обратился за выплатой страхового возмещения, но получил отказ.

Страховщик сослался на то, что пожар произошел из-за нарушения страхователем правил пожарной безопасности, а значит, событие не страховой случай.                                                                             Страхователь обратился в суд. Страховщик заявил встречный иск о признании договора недействительным.

                                                                                             Страховщик оспорил расчет страхового возмещения страхователя. При этом он сослался на неполное имущественное страхование имущества. Суд отклонил ссылку.

По условиям договора страховщик обязался уплатить страховое возмещение в размере фактических расходов на ремонт, но не выше страховой суммы, то есть в полном объеме. Суд удовлетворил первоначальный иск (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 22 декабря 2015 г. № Ф09-9872/15 по делу № А50-27170/2014).

 Страховщик обязан выплатить действительную согласованную стоимость имущества при его полной утрате, если в договоре стороны связали размер возмещения со стоимостью имущества.

                                                                         Ссылка страховщика на неверное определение стоимости не имеет правовых оснований, если не доказано, что на момент заключения договора имущество фактически стоило меньше.

Размер страховой суммы страховщик может оспорить, если он не воспользовался правом на оценку страхового риска и страхователь умышленно ввел его в заблуждение (ст. 948 ГК РФ).

Так, суд взыскал страховое возмещение в полном объеме с учетом страховой суммы, поскольку страховщик оспорил оценку страхователя при заключении договора (постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 21 января 2016 г. № Ф04-28858/2015 по делу № А75-1451/2015).

Можно ли при определении размера страховой выплаты отнести к реальным убыткам утраченную товарную стоимость

Да, можно.

Размер страховой выплаты определяют в соответствии с правилами главы 59 Гражданского кодекса РФ. Если имущество повредилось, страховщик возмещает убытки в таком размере, чтобы привести имущество в состояние, в котором оно находилось до страхового случая.

Президиум ВАС РФ разъяснил, что затраты на восстановление имущества не ограничиваются расходами на материалы, запасные части и ремонтные работы. К таким затратам относят реальные убытки, в частности утраченную товарную стоимость (постановление Президиума ВАС РФ от 4 сентября 2012 г. № 3076/12).

Как оспорить расчет коэффициента износа?

 Стороны могут установить, что при расчете страхового возмещения из него вычитают сумму износа. Такой износ может быть:

  • фактическим либо
  • определяться по условиям договора.

 Пример условия о коэффициенте износа                                                         Процент износа транспортных средств исчисляется в следующем размере:

  • новые автомобили – 15 процентов за первый и последующие годы страхования (1,25%) в месяц;
  • бывшие в употреблении транспортные средства – 1,25 процента в месяц в течение первого и последующих лет страхования (15% в год).

  Неполный месяц действия страхового полиса учитывается как полный.                   Если стороны в договоре установили фактический коэффициент износа, то обычно его определяют по результатам экспертизы. Значит, его размер можно оспорить так же, как и экспертизу в целом.

                                                               При этом страховщик не вправе при расчете подменять один порядок расчета другим. Если стороны согласовали, что определяют износ, уменьшая первоначальную стоимость на определенный процент за период времени, то именно этот порядок применяет суд.

                                                                                Если в договоре страхования стороны не согласовали, что размер страхового возмещения зависит от износа, страховая компания не вправе требовать уменьшить выплату на процент износа (постановление Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 8 сентября 2016 г. № Ф02-4583/2016 по делу № А33-19098/2015).

 Застрахованное транспортное средство погибло, утрачено, похищено и т. п. Вправе ли страховщик определять страховое возмещение с учетом износа деталей.

                                                                                                                                На этот вопрос нет однозначного ответа.

                                                                     С одной стороны, страховщик обязан выплатить полное возмещение, если страхователь откажется от своих прав на застрахованное имущество в его пользу. Такой вывод следует из пункта 5 статьи 10 Федерального закона от 27 ноября 1992 г.

№ 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также определения Верховного суда РФ от 7 июля 2015 г. № 78-КГ15-18.                   С другой стороны, часть арбитражных судов полагает, что эти нормы применимы только к гражданам-потребителям.

Если же страхователь – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которые подписали договор на иных условиях, то они не вправе ссылаться на эту норму (постановление Арбитражного суда Уральского округа от 29 марта 2016 г. № Ф09-1929/16 по делу № А50-10607/2015).                         © Материал из ЮСС «Система Юрист»

Также по теме: Автоюрист, Страховые выплаты по ОСАГО,                                     Другие материалы: Гражданам, Юридическим лицам, Заключение договоров, Защита прав потребителей …

Источник: //www.yursovetnik-orel.ru/avtoyurist/kak-vyigrat-spor-o-razmere-straxovogo-vozmeshheniya/

После выплаты страхового возмещения вина оспорена вернет ли страховщик деньги

Как страхователю оспорить размер страхового возмещения

Он составляет 3 года, поэтому данное условие наверняка не нарушено. Хотя нелишним будет заказать экспертизу, а потом потребовать перерасчет сумм.

  1. Если машина была на гарантийном обслуживании, пригодится сервисная книжка с соответствующими отметками.
  2. Паспорт транспортного средства (ТС), свидетельство о регистрации ТС.
  3. ВАЖНО! По ст.12.1 действующей редакции Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» независимая оценочная экспертиза проводится по единым правилам, установленным «Положением о правилах проведения независимой технической экспертизы транспортного средства» (утв.
  4. Паспорт гражданина, заказывающего оценку (для составления договора на оказание услуги).
  5. Справка (или копия) об аварии из ГИБДД (с указанием повреждений авто).
  6. Акт (или копия) предыдущего осмотра, если экспертиза уже проводилась (например, страховой компанией, занизившей выплаты), с приложением произведенных тогда расчетов.
  1. Чужая страховая компания.
  2. Важно Большая сумма выплаты;
  3. Чужая страховая компания.
  4. Страховая компания требует с меня возвращения денег.

Из-за чего лучше связаться с юристом, который уточнить детали и подскажет, как поступить и не нарушить закон.

Страховая прислала претензию, поэтому придется обратиться в компанию, чтобы уточнить причины требования. Повсюду компании закрываются из-за своего банкротства, поэтому регулярно проводятся дополнительные проверки и судебные разбирательства.

Всегда ли нужно соглашаться на суброгацию?

От суброгации можно отказываться, но делать это нужно исключительно на основании законодательства РФ.

Инфо Не стоит соглашаться на неправомерные действия, так как некоторые незначительные фирмы стараются обмануть своих клиентов. Какая же ложь получила широкое распространение?

  1. Подделка данных;
  2. Запугивание клиентов.
  3. Ошибочные расчеты;
  4. Ложные результаты обследования;

Неправомерные действия остаются распространенной проблемой.

Отдельные компании стараются за счет своих клиентов восстанавливать финансовый баланс посредством не самых приятных действий.

Причем случайные ошибки в расчетах встречаются редко, поэтому чаще приходится говорить о задуманном обмане.

  1. Ущерб подтверждается документами (экспертизы, справки, расчеты, протокол ГИБДД и т.д.)
  2. Иск подается в суд по месту жительства виновника ДТП. В исковом заявлении описываются события, на основании которых требуется взыскать возмещение ущерба, с обязательным указанием норм законов, дающих право на это.

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП?

Данные его действия будут обоснованными только в следующих случаях: при суброгации.

Страховая компания, выплатившая по полису ОСАГО пострадавшей стороне определенную сумму, может взыскать ее с лица, обязанного возместить ущерб. Такое право она получает только после окончательного расчета с пострадавшим во время ДТП лицом. Тем самым она принимает меры к уменьшению своих затрат и снижению расходов на выплату страховых возмещений.

Как известно, выплаты страховой компанией возмещения производятся только в пределах обусловленного договором страхового лимита.

И страховщик может взыскать с другого страховщика только ту сумму, которую он фактически выплатил в виде страхового возмещения пострадавшей в аварии стороне (в указанных выше пределах).

Но нередко этой суммы оказывается недостаточно для полного возмещения ущерба пострадавшей в аварии стороне.

Как вернуть страховку после выплаты кредита в 2019 году: можно ли получить деньги от банка

Статьи по теме Известно, что полис оформляется только на срок выплаты займа, то есть, если человек погашает его досрочно, то он имеет право на возврат после выплаты кредита.

Например, вы брали займ на два года и отдали за страховку 20 тысяч рублей, выплатили все за половину срока: получается, что следующий год услугами полиса пользоваться не будете.

Значит, теоретически вы можете вернуть свои 10 тысяч. Для того, чтобы узнать точно, надо обратиться в свой банк и уточнить, можно ли после закрытия долга вернуть себе часть средств.

Отказ в выплате страхового возмещения после пожара из-за грубой неосторожности страхователя

Москва

600 стоимость вопросавопрос решён Ответы юристов (7)

  1. эксперт
  2. получен гонорар 33%Юрист, г.

    КубинкаОбщаться в чате

    Добрый день.В соответствии с ГК РФ:Статья 963.

  3. 9,6рейтинг

После ДТП страховая компания требует возместить ущерб

Спустя некоторое время на ваш адрес по почте приносят претензию от страховщика либо заполненный бланк повестки для разбирательства в зале судебного заседания. В повестке указано, что некая страховая организация требует с вашей стороны, как виновника произошедшей давно аварии, возмещение ущерба, выплаченного пострадавшим в ДТП людям.

Почему страховщик подал на вас в суд, ведь у вас на тот момент находится работающий полис ОСАГО?

На самом деле в данной ситуации есть некоторые нюансы, в которых следует разобраться. Стоит учесть такой факт, что по полису ОСАГО можно покрыть не больше ста двадцати тысяч рублей нанесенного ущерба потерпевшей стороне.

Как компенсировать ущерб от ДТП за счет страхового возмещения?

дополнительное страхование гражданской ответственности, иначе КРЫША опять будет мошенничать.

Уверен водителей жизнь заставит ездить аккуратней и не нарушать ПДД.

Соответственно будет меньше аварий, меньше и выплат. Страховые компании с прибылью от ОСАГО и у всех будет хорошее настроение. Уверен Страховщики должны быть заинтересованы в улучшении порядка на дорогах и увеличения штрафов!

Добросовестному водителю не стоит бояться больших штрафов, пусть их боятся гонщики и дураки.

А сейчас, что получается. Виновник заплатил в ГАИ штраф 100 рублей и поехал дальше бомбить не осозновая своей вины. Приведу пример из своей жизни. На меня наехал грузовик, он поворачивал направо из второго ряда, как бы под стрелку,которая еще не горела, т.е.

плучается ехал на красный свет. Я находился в первом ряду и ехал прямо, т.к.

Как быть, если после ДТП страховая требует возместить ущерб?

В этих случаях потерпевший обращается к виновнику происшествия с требованием оплатить получившуюся разницу.

Обращение происходит к виновнику, а не к страховой компании именно потому, что выплату непосредственно с конкретного лица получить будет куда проще, чем со страховой.

Существует несколько случаев, при которых страховые компании требуют у виновника выплаты ущерба от ДТП: (статья 965 ГК РФ) страховая компания требует у виновника возместить средства, которые выплатила своему клиенту по КАСКО.

Таким образом, изначально страховая компания выплачивает деньги своему клиенту, после чего эту же сумму взыскивает с виновника ДТП; В порядке регресса (статья 1081 ГК РФ) по ОСАГО, в соответствии с ФЗ №223 статьей 14. Иными словами, страховщик требует возместить ущерб, который по полису обязательного страхования был выплачен пострадавшему.

Взыскание денег с виновника ДТП по ОСАГО страховщиком – когда возможно?

техника

  • Мотоциклы
  • Троллейбусы
  • Трамваи
  • Количество водителей

    1. 1 водитель
    2. 4 водителя
    3. 5 водителей
    4. Мультидрайв
    5. 2 водителя
    6. 3 водителя

    Марка автомобиля Модель автомобиля

    Моментальный расчет и сравнение цен Регресс – это специфический правовой механизм, применяемый в страховании. Суть, которого в том, что страховая компания выплачивает компенсацию за причиненный при дорожно-транспортном происшествии ущерб, потерпевшему участнику аварии, а потом требует у виновника столкновения возместить сумму выплаты.

    Источник: //domprava76.ru/posle-vyplaty-strahovogo-vozmeschenija-vina-osporena-vernet-li-strahovschik-dengi-81741/

    Про закон
    Добавить комментарий