Как рассчитаться с финансовым агентом в случае покупки им денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования путем покупки этого требования (факторинг)

Как рассчитаться с финансовым агентом в случае покупки им денежного требования

Первым делом заполнение документа начинается с шапки, в которую вписываются следующие данные:

  • город, где происходит оформление;
  • число, месяц и год его создания;
  • название организации, которая передает деньги, на бумаге именуется как финансовый агент;
  • ФИО участника, который действует от лица финансового агента;
  • название компании, которая уступает денежное требование, в документе именуется, как кредитор;
  • инициалы физического лица, действующего от имени кредитора;
  • описание устава, на основании которого, заключается этот договор.

Прочие особенности документы

Далее описываются права участников и их непосредственные обязательства, которые они должны соблюдать до момента полного прекращения действия договора. Договор создается в том количестве экземпляров, которое будет указано в договоре.

Участники соглашения вносят свои финансовые реквизиты и банковские адреса, ставят подписи и с этого момента договор вступает в силу, обладает юридическими и законными правами.

Прежде чем подписывать договор, стороны должны досконально изучить его и только при полном согласии с изложенным в документе, подписывать его.

Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.

г.

«» г.

(наименование предприятия, передающего денежные средства) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Финансовый агент», с одной стороны, и (наименование предприятия, уступающего денежное требование) в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Клиент», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1.1. По настоящему договору Финансовый агент передает Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента (Кредитора) к третьему лицу (должнику), (наименование организации-должника) вытекающего из предоставления Клиентом (товаров, выполнения им работ и оказания услуг) должнику, а Клиент уступает Финансовому агенту это денежное требование.

1.2. Право Клиента на передачу денежного требования подтверждается следующими документами: (договор клиента с должником: номер, дата заключения, решение суда и т.д.) и на момент уступки этого денежного требования Клиенту не известны обстоятельства, вследствие которых должник вправе не исполнять требование.

1.3. Клиент гарантирует, что между ним и должником не существует соглашения о запрете или ограничении уступки денежного требования третьему лицу.

1.4. Финансовый агент покупает следующее денежное требование Клиента: (сумма основного долга, проценты, штрафные санкции и т.д.)

1.5. Финансовый агент обязуется передать Клиенту в счет денежного требования Клиента к должнику денежные средства в следующем размере: .

1.6. Указанные денежные средства передаются в следующие сроки и в следующем порядке: .

1.7. Согласно настоящему договору последующая уступка денежного требования Финансовым агентом не допускается.

2. Ответственность Клиента перед Финансовым агентом

2.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действительность денежного требования, являющегося предметом уступки.

2.2. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, в случае предъявления его Финансовым агентом к исполнению.

3. Обязательства Сторон перед должником

3.1. Клиент обязуется письменно уведомить должника об уступке денежного требования Финансовому агенту с определением подлежащего исполнению денежного требования, а также указанием финансового агента, которому должен быть произведен платеж.

3.2. Финансовый агент обязуется в разумный срок предоставить должнику доказательство того, что уступка денежного требования Финансовому агенту действительно имела место.

3.3. По требованию Финансового агента к должнику произвести платеж, должник вправе предъявить к зачету свои денежные требования, вытекающие из договора с Клиентом, которые уже имелись у должника ко времени, когда им было получено уведомление об уступке требования Финансовому агенту.

3.4. Исполнение денежного требования должником Финансовому агенту освобождает должника от соответствующего обязательства перед Клиентом.

4. Право Финансового агента на сумму, полученную от должника

4.1. По настоящему договору финансирования под уступку денежного требования Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а Клиент не несет ответственности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую, согласно подпункту 1.5 настоящего договора Агент приобрел требования.

4.2. В случае нарушения Клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от Финансового агента возврат сумм, уже уплаченных ему по перешедшему денежному требованию, если должник вправе получить такие суммы непосредственно с Клиента.

4.3.

Должник, имеющий право получить непосредственно с Клиента суммы, уплаченные Финансовому агенту в результате уступки требования, тем не менее вправе требовать возвращения этих сумм Финансовым агентом, если доказано, что последний не исполнил свое обязательство осуществить Клиенту обещанный платеж, связанный с уступкой требования, либо произвел такой платеж, зная о нарушении Клиентом того обязательства перед должником, к которому относится платеж, связанный с уступкой требования.

5. Заключительные положения

5.1. Во всем остальном, не предусмотренном в настоящем договоре, стороны будут руководствоваться положениями действующего гражданского законодательства России.

5.2. Договор вступает в силу с момента его подписания, составлен в экземплярах.

5.3. Адреса и банковские реквизиты сторон:

6. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

Финансовый агент

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

Клиент

  • Юридический адрес:
  • Почтовый адрес:
  • Телефон/факс:
  • ИНН/КПП:
  • Расчетный счет:
  • Банк:
  • Корреспондентский счет:
  • БИК:
  • Подпись:

:

В качестве финансового агента договоры финансирования под уступку денежного требования могут заключать банки и иные кредитные организации, а также другие коммерческие организации, имеющие разрешение (лицензию) на осуществление деятельности такого вида (ст. 825 ГК РФ).

Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование, может быть как денежное требование, срок платежа по которому уже наступил (существующее требование), так и право на получение денежных средств, которое возникнет в будущем (будущее требование).

Денежное требование, являющееся предметом уступки, должно быть определено в договоре клиента с финансовым агентом таким образом, который позволяет идентифицировать существующее требование в момент заключения договора, а будущее требование – не позднее чем в момент его возникновения.

При уступке денежного требования оно считается перешедшим к финансовому агенту после того, как возникло само право на получение с должника денежных средств, которые являются предметом уступки требования, предусмотренной договором. Если уступка денежного требования обусловлена определенным событием, она вступает в силу после наступления этого события (ст. 826 ГК РФ).

Сохраните этот документ сейчас. Пригодится.

Документы, которые также Вас могут заинтересовать:

Источник: //dogovor-obrazets.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%9E%D0%B1%D1%80%D0%B0%D0%B7%D0%B5%D1%86_%D0%94%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D1%84%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BD%D1%81%D0%B8%D1%80%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%BF%D0%BE%D0%B4_%D1%83%D1%81%D1%82%D1%83%D0%BF%D0%BA%D1%83_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D0%BF%D1%83%D1%82%D0%B5%D0%BC_%D0%BF%D0%BE%D0%BA%D1%83%D0%BF%D0%BA%D0%B8_%D1%8D%D1%82%D0%BE%D0%B3%D0%BE_%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D0%BD%D0%B8%D1%8F_%D1%84%D0%B0%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%B8%D0%BD%D0%B3-1

Права финансового агента на суммы, полученные от должника

Как рассчитаться с финансовым агентом в случае покупки им денежного требования

Как было отмечено выше, денежное требование может быть уступлено финансовому агенту в обмен на предоставляемые кредитные ресурсы, а также для обеспечения исполнения какого-либо обязательства.

Поскольку финансовым агентом чаще всего является банковское учреждение, логично предположить, что подразумеваются обязательства, возникшие скорее всего по кредитному договору. В этой связи права финансового агента на суммы, полученные от должника, будут различными.

Так, если по условиям договора факторинга финансирование клиента осуществляется путем покупки у него финансовым агентом денежного требования, то агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования (п.1 ст.831 ГК).

При этом клиент не несет ответственности перед агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование.

Вернемся к самому первому рассмотренному нами примеру, когда клиентом по договору факторинга выступала крупная строительная фирма, имеющая большое количество заказчиков и постоянно нуждающаяся в финансовых средствах.

Финансовым агентом по договору факторинга был банк, который финансировал деятельности фирмы и за определенное вознаграждение принимал на себя обязанности по взысканию с заказчиков-должников денежных средств. При такой конструкции отношений банк должен иметь в виду, что в расчетах с заказчиками он приобретет право на все суммы, которые ему удастся получить от должников-застройщиков. Их размер может превышать сумму выданного строительной фирме кредита (что свидетельствует о выгоде банка), а может быть и меньше этой суммы. При этом, если договор факторинга предполагался “безоборотным”, строительная фирма не несет никакой ответственности перед банком за то, что последний не получил прибыли от совершенной сделки.

Иначе происходит в случаях, когда денежное требование уступается финансовому агенту в целях обеспечения исполнения ему обязательств клиента. Если договором факторинга не предусмотрено иное, п.2 ст.

831 ГК установлена схема дополнительных расчетов между финансовым агентом и клиентом в зависимости от того, какие суммы фактически получены от должника.

Связано это с тем, что само обязательство переходит к финансовому агенту только в той части, в которой клиент не исполнил требования банка, поскольку именно их исполнение эта уступка и должна обеспечить.

Если финансовый агент взыскал с должника по уступленному требованию сумму, превышающую сумму долга клиента, то он обязан предоставить клиенту отчет и передать ему сумму разницы.

Если же денежные средства, полученные агентом от должника, окажутся меньше суммы долга клиента, последний остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

Например, если выдача кредита строительной фирме производится под уступку денежных требований фирмы к заказчикам об оплате объектов строительства, то в случае невозврата кредита банк может обратить в свою пользу только сумму, равную сумме кредита, процентов по нему, убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов банка по взысканию задолженности клиента. Несмотря на то, что такой вывод непосредственно в нормах ст.831 ГК не закреплен, представляется, что он является правомерным, поскольку, по общему правилу, средство обеспечения исполнения обязательства призвано обеспечивать требование в том объеме, в котором оно имеется к моменту удовлетворения (см. ст.337 “Обеспечиваемое залогом требование”, ст.360 “Удовлетворение требований за счет удерживаемого имущества”, п.2 ст.363 “Ответственность поручителя”, п.1 ст.380 “Понятие задатка. Форма соглашения о задатке” ГК РФ). При этом, если банк получит сумму, превышающую сумму долга строительной фирмы, и не вернет соответствующую разницу клиенту, его действия можно будет квалифицировать, как неосновательное обогащение с применением ответственности по ст.395 ГК. Нужно заметить, что обязанность совершения дополнительных расчетов финансового агента с клиентом, установленная п.2 ст.831 ГК, также согласуется с нормами статей Кодекса о способах обеспечения исполнения обязательств (см. п.5 ст.350 “Реализация заложенного имущества”, ст.360 “Удовлетворение требований за счет удерживаемого имущества”).

Как известно, одним из способов прекращения обязательств является зачет встречных однородных требований (ст.410 ГК). В случае уступки требования должник вправе зачесть новому кредитору свое встречное требование к первоначальному кредитору.

Зачет в таком случае производится, если требование возникло по основанию, существовавшему к моменту получения должником уведомления об уступке требования, и срок требования наступил до его получения либо этот срок не указан либо определен моментом востребования. Данные положения закреплены и в главе Кодекса, регулирующей отношения по договору факторинга. Согласно п.1 ст.

832, удовлетворяя требования финансового агента, должник по основному обязательству вправе противопоставить им (путем зачета) иные свои требования к клиенту (первоначальному кредитору), вытекающие из данного договора.

Например, заказчики могут предъявить банку свои требования об уплате неустойки за просрочку в сдаче объектов строительства в эксплуатацию, передаче объектов с недостатками и недоделками и пр.).

Однако следует иметь в виду, что предъявляемые к зачету денежные требования должны уже существовать у должника к тому времени, когда им было получено уведомление об уступке требования финансовому агенту строительной фирмы. В противном случае зачета быть не может.

Интересно, что должник не вправе предъявить финансовому агенту требования об уплате сумм, причитающихся с первоначального кредитора (клиента) в связи с нарушением им условия договора о запрете или ограничении уступки требования (п.2 ст.832 ГК). Напомним, что соглашение между клиентом и его должником о запрете или ограничении уступки требования по возникшему между ними обязательству в отношении финансового агента является действительным, что тем не менее не освобождает клиента от обязательств или ответственности перед должником за нарушение существующего между ними соглашения (ст.826 ГК).

Page 3

В отношениях факторинга тесно связаны между собой не только стороны договора финансирования по уступке денежного требования (финансовый агент и клиент), но и должник по обязательству перед клиентом (первоначальным кредитором).

В частности, в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору, заключенному с должником, должник не вправе требовать от финансового агента возврата сумм, уже уплаченных ему по перешедшему агенту требованию, если, конечно, должник может получить такие суммы непосредственно с клиента.

Иными словами, должник по уступленному обязательству сохраняет право требовать с клиента уплаты определенных сумм при нарушении последним своих обязательств по договору (например, при оплате банку стоимости жилья, переданного в эксплуатацию в некачественном состоянии).

В такой ситуации должник не имеет возможности получить суммы, уплаченные им финансовому агенту, обратно (п.1 ст.833 ГК).

Между тем, если сам финансовый агент в этом случае не произвел клиенту обещанный за уступку требования платеж (не финансировал его) либо при производстве такого платежа знал о нарушении клиентом своих обязательств, должник имеет право требовать возврата ему соответствующих сумм непосредственно от финансового агента (п.2 ст.833 ГК). Объясняется это тем, что в указанной ситуации финансовый агент получает с должника деньги, не произведя финансирование клиента, либо зная, что уступленное требование заведомо спорно либо необосновано.

Источник: //vuzlit.ru/152815/prava_finansovogo_agenta_summy_poluchennye_dolzhnika

Как рассчитаться с финансовым агентом в случае покупки им денежного требования – НалогОбзор.Инфо

Как рассчитаться с финансовым агентом в случае покупки им денежного требования

В договоре финансирования под уступку денежного требования (факторинга) стороны могут предусмотреть два вида финансирования:

  • финансирование клиента путем покупки у клиента денежного требования финансовым агентом;
  • финансирование, когда уступка требования служит обеспечением исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом.

Эти договоры различаются между собой порядком взаиморасчетов сторон (финансового агента и клиента).

Отличия расчетов по договорам факторинга

Договор финансирования клиента путем покупки у клиента денежного требования финансовым агентом отличается тем, что цена уступаемого финансовому агенту права требования не связана с размером задолженности должника.

По такому договору финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования. Их размер может как превысить сумму финансирования клиента, так и оказаться меньше ее.

При этом клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные последним суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел денежное требование (п. 1 ст. 831 ГК РФ).

Таким образом, по общему правилу (если иное не предусмотрено договором) приобретение права требования финансовым агентом исключает возможность предъявления требования к клиенту даже в том случае, когда сумма, полученная от должника, окажется меньше, чем предоставленная клиенту.

Однако и при превышении полученной от должника суммы финансовый агент не обязан возвращать излишек клиенту. Финансовый агент в таком договоре финансирования под уступку денежного требования принимает на себя риск неплатежеспособности должника.

Пример расхождения между суммой финансирования и размером денежного требования

Один из наиболее типичных примеров таких расхождений – курсовые разницы, возникающие тогда, когда денежное требование устанавливается в валюте или условных единицах.

По договору финансирования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом расчеты происходят иначе: финансовый агент обязан передать клиенту сумму, которая превышает сумму долга клиента, обеспеченную уступкой требования.

Если же денежные средства, полученные финансовым агентом от должника, оказались меньше суммы долга клиента финансовому агенту, которую обеспечивает уступка требования, клиент остается ответственным перед финансовым агентом за остаток долга.

Подробнее об этом см.:

Ответственность клиента за неисполнение должником обязательства и за то, что полученные суммы оказались меньше цены требования

Ответственность клиента за ненадлежащее исполнение должником обязательства по оплате денежного требования, предусмотренная пунктом 3 статьи 827 Гражданского кодекса РФ, не связана с видом договора факторинга.

И по договорам финансирования в случае покупки денежного требования, и по договорам финансирования для обеспечения исполнения обязательства клиента стороны могут закрепить такую ответственность клиента. Положения статьи 831 Гражданского кодекса РФ носят самостоятельный характер.

Как показывает судебная практика, если стороны предусмотрели ответственность клиента за ненадлежащее исполнение обязанности должника по оплате денежного требования в договоре факторинга, то клиент обязан нести ответственность за недобросовестного должника.

И эту ответственность не нужно путать с ответственностью клиента перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование (п. 1 ст. 831 ГК РФ).

Пример из практики: суд разъяснил, что законодатель не ставит условие об ответственности клиента в зависимость от вида договора факторинга 

ЗАО «М.» (финансовый агент) и ООО «С.» (клиент) заключили генеральный договор о факторинговом обслуживании.

В договоре они установили обязанность клиента нести ответственность перед финансовым агентом за неисполнение или ненадлежащее исполнение дебиторами уступленных фактору денежных требований в порядке, предусмотренном договором. Участник ООО «С.» – гражданин М. обратился с иском к ООО «С.», ЗАО «М.

» о признании недействительным (ничтожным) генерального договора о факторинговом обслуживании. Исковые требования обоснованы тем, что условия договора об ответственности клиента перед финансовым агентом не соответствуют нормам Гражданского кодекса РФ.

Суд первой инстанции пришел к выводу, что юридическая природа отношений, возникших между сторонами договора по финансированию под уступку денежного требования, фактически соответствует отношениям договора купли-продажи, то есть соответствует требованиям пункта 1 статьи 831 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей заключение договора финансирования под уступку денежного требования путем покупки этого денежного требования финансовым агентом. Это исключает ответственность клиента перед финансовым агентом. В связи с этим условия договора, которые предусматривают ответственность клиента перед фактором, противоречат закону. По мнению суда первой инстанции, пункт 3 статьи 827 Гражданского кодекса РФ связывает наличие либо отсутствие ответственности клиента с условиями договора, то есть непосредственно с нормами статьи 831 Гражданского кодекса РФ.

Суд апелляционной инстанции отменил это судебное решение. Он указал, что положения статей 827 (ответственность клиента перед финансовым агентом) и 831 (права финансового агента на суммы, полученные от должника) Гражданского кодекса РФ носят самостоятельный характер.

Включение условий об ответственности клиента перед финансовым агентом не ставится в зависимость от вида договора финансирования под уступку денежного требования.

Включив условие об ответственности клиента перед финансовым агентом за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки, ответчики руководствовались пунктом 3 статьи 827 Гражданского кодекса РФ и не нарушили закон.

М. обратился с кассационной жалобой. Суд указал, что по общему правилу клиент не отвечает перед финансовым агентом за исполнимость переданного права (п. 2 ст. 827 ГК РФ). Таким образом, закон устанавливает факторинг без права регресса (безоборотный факторинг). Вместе с тем, эти нормы имеют диспозитивный характер гражданско-правового регулирования.

В рамках заключаемого договора финансирования под уступку денежного требования стороны вправе определить иные меры гражданско-правовой ответственности клиента.

Поэтому в договоре факторинга стороны предусмотрели иной правовой режим ответственности клиента за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником требования, являющегося предметом уступки в случае предъявления его финансовым агентом к исполнению (оборотный факторинг).

При этом законодатель не ставит заключение такого соглашения в зависимость от вида заключаемого договора финансирования под уступку денежного требования. Нормы пунктов 1 и 3 статьи 827 Гражданского кодекса РФ имеют общий характер (постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 9 октября 2008 г. № Ф04-6270/2008(13495-А70-13) по делу № А70-8008/2007).

Аналогичные выводы суды сделали и по другим делам (постановления ФАС Западно-Сибирского округа от 23 сентября 2008 г. № Ф04-5751/2008(12012-А70-13) по делу № А70-7878/11-2007, ФАС Центрального округа от 30 ноября 2011 г. по делу № А64-942/2010, ФАС Западно-Сибирского округа от 25 января 2011 г. по делу № А46-87/2010).

Внимание! Проект изменений в Гражданский кодекс РФ предусматривает новый вид договора факторинга, а также меняет порядок расчета по договору факторинга путем приобретения требования.

Проект предлагает внести следующее изменение в регулирование факторинга: если уступка денежного требования осуществлена в целях оказания финансовым агентом клиенту услуг, финансовый агент обязан представить отчет клиенту и передать ему все суммы, полученные во исполнение уступленных денежных требований, а клиент обязан оплатить оказанные услуги.

В случае заключения такого договора факторинга финансовый агент передает клиенту денежные средства за уступленные требования, а клиент уплачивает финансовому агенту вознаграждение (п. 3 ст. 831 ГК РФ в редакции проекта).

То есть проект предусматривает возможность заключать договор факторинга, по условиям которого денежные средства, полученные от должника финансовым агентом, передаются клиенту.

Стороны своим соглашением эти положения изменить не могут.

Однако стороны смогут изменить своим соглашением требование закона о том, что по договору факторинга, по которому уступка денежного требования совершается в целях приобретения требования финансовым агентом, последний приобретает право на все суммы, которые он получит от должника во исполнение требования, а клиент не несет ответственности перед финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказались меньше цены, за которую агент приобрел требование (п. 1 ст. 831 ГК РФ в редакции проекта). То есть в договоре стороны могут предусмотреть иное.

Таким образом, по проекту стороны смогут установить порядок распределения денежных средств по двум видам факторинга:

  • когда договор факторинга заключен в целях приобретения денежных требований финансовым агентом (п. 1 ст. 831 ГК РФ в редакции проекта);
  • если договор факторинга заключен в целях обеспечения исполнения обязательств клиента перед финансовым агентом (п. 2 ст. 831 ГК РФ в редакции проекта).

В настоящее время в соответствии с пунктом 2 статьи 831 Гражданского кодекса РФ стороны только вправе распределить денежные средства в договоре финансирования под уступку денежного требования в целях обеспечения исполнения обязательства клиента перед финансовым агентом.

Источник: //NalogObzor.info/publ/dogovornoe_pravo/finansovye_uslugi/kak_rasschitatsja_s_finansovym_agentom_v_sluchae_pokupki_im_denezhnogo_trebovanija/80-1-0-3129

Про закон
Добавить комментарий