Как правильно оформить передачу заемщику предмета займа

Договор займа: составляем правильно

Как правильно оформить передачу заемщику предмета займа

Как коммерческие организации, так и простые граждане, часто используют договор займа. Согласно законодательству, предметом договор займа могут быть не только денежные средства но и вещи, определяемые родовыми признаками. Однако последние случаи на практике не так распространены поэтому в нашей статье мы будем рассматривать исключительно договор займа денежных средств.

Как и в предыдущих статьях цикла, в своих рекомендациях мы учитываем алгоритмы составления договора, предлагаемые программой «Конструктор договоров», представляемой правовой системой Консультант Плюс

1. Преамбула договора

Рис. 1 — В преамбуле указывается, кто и на каких правах заключает договор (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)

В преамбуле договора указываются наименование сторон, заключающих договор, отмечается, кто именно выступает займодавцем, а кто заёмщиком, и какие именно лица действуют от их имени.

Уполномоченными лицами могут выступать либо генеральный директор организации, либо лицо, на имя которого выдана доверенность.

Займодавцу (для заемщика в этом практических нет рисков) обязательно следует выполнить стандартные меры предосторожности: проверить, что полномочия представителя по доверенности не истекли, а директор действующий. Это подтверждается заверенной копией доверенности (при представительстве) или свежей выпиской из ЕГРЮЛ (при подписании договора генеральным директором).

Если сумма займа значительная, целесообразно ознакомиться с балансом контрагента, ведь сделка может быть крупной (согласно закону «Об акционерных обществах» или «Об обществах с ограниченной ответственностью») и потому также требующей дополнительного одобрения.

В случае, если такое одобрение требуется, его наличие и реквизиты нужно указать в преамбуле.

2. Предмет договора

Рис. 1 — В этом разделе следует указать валюту договора — рубль, доллар, евро или иная (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)

Предмет договора займа — денежные средства.

В этом разделе следует указать валюту договора — рубль, доллар, евро или иная.

На практике допускается указание валюты в виде условных единиц с определением курса и условий их пересчета в валюту платежа. Например, среднеарифметическое курсов доллара и евро, установленных Банком России

3. Передача займа, срок займа

Рис. 3 — В разделе про передачу займа следует определить, кому передается сумма и каким образом (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)

Основной момент договора займа — передача денежных средств.

Его важность обусловлена еще и тем, что по закону договор займа становится реальным и считается заключенным только с момента фактической передачи денежных средств заёмщику. Если займодавец передумает и не станет передавать деньги, истребовать их через суд будет невозможно.

В разделе про передачу займа следует определить следующие вопросы:

  • сумма передается лично заемщику или какому-либо третьему лицу по его указанию.

  • каким образом передается данная сумма: наличным или безналичным платежом. В последнем случае в договоре должны быть зафиксированы банковские реквизиты получателя. При передаче наличными, факт передачи следует подтвердить подписанным двумя сторонами актом приема-передачи денежных средств или распиской.
  • при безналичном платеже также важно определить, в какой момент обязательство по передаче денежных средств считается исполненным.

    Это может быть как момент поступления платежного поручения займодавца в банк, момент списания денежных средств со счета займодавца или их получения заемщиком.

    Наиболее сбалансированным вариантом является поступление денежных средств на корреспондентский счет банка заемщика.

  • обязательно следует отметить, является ли займ целевым (например, на лечение, образование или закупку какого-либо товара). Если стороны укажут это, то займодавец получит право контролировать использование займа, а при нарушениях со стороны заемщика — требовать досрочного погашения как суммы займа, так и причитающихся процентов.
  • Последний важный момент — срок возврата займа. Его можно привязать к конкретной дате или промежутку времени, а можно связать с моментом востребования со стороны займодавца. Допускается и комбинация указанных условий. Например, займ возвращается по требованию займодавца, но не раньше трёх месяцев с даты его выдачи.

    4. Проценты на сумму займа и порядок возврата

    Рис. 4 — Представление и возврат имущества (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)

    Основное условие договора займа — размер уплачиваемых за пользование процентов. Теоретически, закон допускает предоставление беспроцентного займа, а для небольшой суммы займа (до 5000 рублей) презюмирует отсутствие процентов. Однако подавляющее большинство договоров займа являются процентными.

    Устанавливая размер процентов, следует учитывать, что его можно указать не только в фиксированном размере, но и привязать к какой-нибудь ставке. Например ставке рефинансирования ЦБ РФ или ставке рефинансирования + 3%. Допустима и привязка к ставкам валютных бирж (применяется обычно в предпринимательских отношениях) или разработка собственного метода.

    Далее следует определить порядок уплаты процентов: одновременно вместе с возвращением самого долга или периодическими платежами. В последнем случае целесообразно составить график выплат.

    Применительно к порядку возврата следует указать те же самые моменты (наличная/безналичная и прочее), что и в процедуре выдаче займа.

    Учитывая, что заемщик может пожелать досрочно вернуть сумму займа, следует оговорить, может ли он это сделать без согласия займодавца. Если нет, прописать порядок получения согласия.

    Сторонам следует учитывать, что сумма займа, выданная заемщику-гражданину в личных, непредпринимательских целях, можно вернуть займодавцу досрочно и без его согласия, при предупреждении за тридцать дней. Об этом говорится в статье 810 ГК РФ.

    5. Ответственность сторон

    Рис. 5 — Вариативность выбора сроков поставки товара (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)

    Учитывая, что до выдачи денежных средств, договор не является заключенным, фактически в договоре займа может идти речь только об ответственности заемщика.

    На практике в договоре займа устанавливаются пени за просрочку любого платежа заемщика (как основного долга, так и процентов) в размере от 0,1 до 0,5% от соответствующей суммы за день просрочки.

    Следует иметь в виду, что статьей 395 ГК РФ установлена ответственность за просрочку денежного обязательства в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ (сейчас — 8,25% годовых). Это значительно меньше стандартного размера пени (36%-180%). В связи с этим, займодавцу логично настаивать на ее наличии в договоре.

    Необходимо помнить, что одновременное взыскание и пени, и процентов по статье 395 ГК РФ, судебной практикой не допускается.

    6. Изменение и расторжение договора

    Рис. 6 — и улучшения имущества, его выкуп имущества и страхование (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)

    В этом разделе стороны предусматривают порядок возможного изменения взаимоотношений.

    Учитывая, что подавляющее большинство договоров займа нецелевые, единственным существенным нарушением со стороны заемщика может быть только просрочка уплаты денежных средств.

    В связи с этим, в договор займа обычно включают пункт о праве займодавца при просрочке больше определённого периода времени отказаться от исполнения договора, что влечёт его внесудебное расторжение.

    При этом, разумеется, необходима оговорка, что такое расторжение договора не лишает права займодавца требовать уплаты следуемых платежей и наложения штрафных санкций на виновную сторону.

    Закон позволяет предусмотреть и возможность одностороннего изменения договора при наличии условий, согласованных сторонами.

    На практике это можно реализовать в праве займодавца при наступлении тех или иных условий (например, изменения состоятельности заемщика) изменить размер уплачиваемых процентов.

    Если заемщику приходится соглашаться на такое условие, нужно как можно чётче конкретизировать соответствующие обстоятельства, чтобы они носили однозначный и проверяемый характер.

    7.Разрешение споров

    Рис. 6 — и улучшения имущества, его выкуп имущества и страхование (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)

    Стороны договора займа свободны в определении порядка разрешения споров.

    В этом разделе следует установить:

    • считают ли стороны необходимым наличие обязательного претензионного порядка до обращения в суд и сроки на соблюдение данного порядка. Учитывая, что договор займа обычно не содержит очень сложных вопросов целесообразно не делать претензионный порядок обязательным.

  • суд, рассматривающий возможные споры сторон. Учитывая, что обычно именно займодавец выступает «сильной» стороной договора, на практике в большинстве случаев компетентным судом стороны указывают суд по месту нахождении займодавца.
  • 8. Заключительные положения

    Рис. 6 — и улучшения имущества, его выкуп имущества и страхование (на примере Конструктора договоров Консультант Плюс)

    В заключительных положениях традиционно следует указать, в каком порядке сторонам следует направлять друг другу юридически значимые сообщения (например, претензии или сообщения о смене адреса), а также момент их вступления в силу (как правило, момент получения второй стороной).

    Для особо важных сообщений (например, о нарушении целевого условия использования займа, расторжении договора и досрочном востребовании долга), разумно установить специальный, усложненный порядок направления или вступления в силу.

    Как уже неоднократно отмечалось, получить полностью составленный договор можно, использовав сервис Консультант Плюс «Конструктор договоров».

    Источник: Петербургский правовой портал

    Источник: https://otchetonline.ru/art/yuristu/43105-dogovor-zayma-sostavlyaem-pravil-no.html

    Оформление займа между физическими лицами: с процентами, с залогом недвижимости, автомобиля, беспроцентно, бланк

    Как правильно оформить передачу заемщику предмета займа

    При передаче от одного физического лица другому денежных средств или вещей оформляется договор займа. В рамках соглашения сторона, предоставляющая ценности является займодавцев, а принимающая – заемщиком. Передача денежных средств регулируется законом и имеет определенный порядок.

    Как оформить?

    Любое физическое лицо вправе предоставить другому заем. Такие отношения принято скреплять договором. Он необходим, чтобы четко обозначить кредитные отношения двух сторон.

    Для повышения надежности такой сделки ее рекомендуется заверить у нотариуса либо подписывать при присутствии двух свидетелей.

    Соглашение обязательно должно содержать паспортные и контактные данные двух сторон. Оно должно быть скреплено подписями физических лиц. В противном случае договор будет признан недействительным.

    Документ должен содержать все условия, среди которых важные пункты – это проценты, сроки, правила возврата.

    Для составления документа лучше обратиться к нотариусу или юристу.

    Квалифицированный специалист сможет все пожелания грамотно указать в рамках договора. При подписании документа с собой необходимо иметь паспорт.

    Если стороны не готовы оплачивать услуги юриста, тогда лучше использовать стандартный договор займа. В этом случае следует быть очень внимательными, поскольку типовое соглашение не содержит индивидуальных условий. Например, размер процентной ставки или сроки действия договора.

    Следующий шаг после заключения сделки – это фактическая передача денежных средств или вещей. Данные действия следует зафиксировать распиской.

    Если передача финансов осуществляется по безналу, тогда в качестве подтверждения этих действий могут выступить банковские выписки.

    Образец договора займа с процентами

    Сторонами соглашения могут быть граждане, которые имеют право согласно закону вступать в договорные отношения. Заемщик становится пользователем имущества с того момента, когда оно было получено в его распоряжение.

    В рамках данной сделки деньги могут быть переданы наличными или по безналу. С момента зачисления финансов на счет заемщика соглашение считается вступившим в силу. Законом разрешено передавать в займ не только рубли, но и иностранную валюту.

    Письменная форма договора обязательна, если заем не превышает в 10 раз минимальной суммы, установленной законом. В противном случае соглашение можно заключать устно.

    Как показывает практика, стороны в основном прибегают к расписке, где прописывают основные условия кредита. Но, следует понимать, что расписка не может заменить основной договор займа. Она является всего лишь долговым документом.

    В рамках сделки можно указать размер процентов, которые будут стягиваться с заемщика. Стороны могут самостоятельно определить, каким образом они будут начисляться: ежедневно, каждый месяц, квартал.

    Также необходимо указать условия возвращения процентов, сразу все в момент возврата долга или частями. В случае несвоевременного возвращения долга, займодавец вправе потребовать сумму займа с учетом инфляции и проценты за этот период.

    Если своевременно физическое лицо не отдало деньги, тогда оно должно выплатить неустойку. В качестве нее может выступать движимое и недвижимое имущество.

    Если в соглашении не указаны условия, тогда процент снимается согласно ставки рефинансирования ЦБ.

    Скачать типовой договор займа между физическими лицами можно здесь.

    Образец договора беспроцентного займа

    Соглашение считается автоматически беспроцентным в следующих случаях:

    • если предметом договора были вещи, а не денежные средства;
    • если он был заключен на сумму, которая не превышает 5 минимальным заработным платам и деньги, взятые в заем не связаны с предпринимательской деятельностью.

    Оформление займа между физлицами предполагает обязательную отметку о том, что данный договор является беспроцентным. В противном случае с заемщика будут сниматься финансы на уплату процентов.

    Физическое лицо, получившее кредит вправе вернуть долг раньше срока. В рамках беспроцентного договора это допускается, но только в том случае, если иное не указано в соглашении.

    Вещи или денежная сумма считаются возвращенными с момента их фактической передачи. Договор будет завершенным только после передачи имущества и выплаты заемщиком налогов.

    Скачать образец беспроцентного договора займа можно здесь.

    При заключении соглашения необходимо знать, что оно не подлежит налогообложению, поскольку физическое лицо, выступающее займодавцем не получает с предоставленного займа прибыли.

    С залогом недвижимости

    Залог – это отличный способ получить гарантии для займодавца и улучшить условия получения займа для заемщика. Получается, что в рамках одного соглашения смешиваются два вида договоров. Один касательно заема, другой – залога.

    Юридической трактовки «заем под залог» не существует, но законом разрешено использовать при заключении сделок смешанную форму договоров.

    Поэтому тех, кто заключает фиктивное соглашение и в будущем планирует признать его недействительным, ждет разочарование. Суд такой договор признает действующим.

    Какие гарантии получает займодавец в рамках данного соглашения? В случае, если заемщик откажется выплачивать кредитору долг, то залоговое имущество будет пущено под эти цели.

    Кредитор может забрать его себе в собственность или продать. В течение действия договора ценности, находящиеся в залоге, займодавцу не передаются.

    При заключении соглашения существуют определенные правила, которые следует соблюдать:

    1. Выполнять государственную регистрацию договора.
    2. Обеспечивать сохранность имущества, выступающего в качестве залога.
    3. Запрещено продавать или дарить недвижимость.

    Перед заключением документа желательно обратиться к юристу. Он поможет оценить недвижимость и узнает, не находится ли оно в залоге. Так же специалисты проводят его оценку, чтобы узнать реальную стоимость объекта. Эта сумма обязательно указывается в соглашении.

    Скачать договор можно здесь.

    Под залог автомобиля

    В качестве залога может выступать любое имущество. Довольно часто для этого используют транспортное средство.

    Его оформление происходит проще, чем заключение предыдущего договора, поскольку он не требует обязательной регистрации. При этом оценку имущества совершать необходимо.

    Чтобы автомобиль выступил предметом залога, он должен находится в собственности заемщика или другого физического лица, которое действует в его интересах.

    Если обязательства заемщиком не выполнены, то автомобиль переходит в собственность займодавца. Если имущество было застраховано, то залогодержатель вправе обратиться в компанию при наступлении страхового случая и восстанавливать свои права за счет страховых выплат.

    Оформление заема между физическими лицами происходит исключительно в письменном виде. Он будет признан недействительным, если в теле соглашения не указаны индивидуальные параметры автомобиля. К ним относя марку ТС, номер, повреждения.

    Скачать стандартный образец документа можно по этой ссылке.

    Оформление договора займа между физическими лицами резидентом и нерезидентом

    Согласно законодательству такие операции осуществляются без ограничений. Но, на Центральный банк возложена контролирующая функция. Поэтому он может ставить ограничения по сумме, срокам займа или выдвигать другие условия.

    Как правило, банк требует открытие специального счета, на который переводится кредит. В случае, если нерезидент предоставляет займ, то следует принять во внимание существующие правила.

    При выдаче кредита сроком менее, чем на 3 года:

    • сумма перечисляется на валютный счет резидента, который открыт в уполномоченном банке;
    • затем резидент с транзитного счета переводит средства на специальный счет. При этом 2 % переходит в резерв уполномоченного банка на год;
    • со специального счета деньги переводятся на текущий валютный счет;
    • по истечению года уполномоченный банк возвращает сумму резерва;

    При оформлении договора займа на срок более трех лет, процедура значительно сокращается. После перечисления финансов, резидент сразу переводит их на свой текущий счет.

    При предоставлении займа резидентом процесс несколько меняется и зависит от сроков. Для этого резиденту необходимо перечислить деньги на специальный счет, затем они в иностранной валюте переходят на счет нерезидента.

    Резервные деньги возвращаются к резиденту на 16 день. В качестве оформления займа стороны составляют паспорт сделки.

    Скачать договор займа между резидентом и нерезидентом в иностранной валюте

    Составление графика платежей

    Оформление заема между физлицами предполагает не только заключение основного договора, но и различных приложений.

    Среди них выделяют основные дополнения:

    1. График возврата займа. В нем указывают, какой размер денежных средств должен вернуть заемщик, и в какой срок. В рамках документа можно указать важную для занимающей стороны информацию, какая сумма будет относиться к основному долгу, а какая к процентам. Эти условия определяются индивидуально в каждом конкретном случае.
    2. График возврата процентов. Здесь также указывают условия выплат, размер процентов. Такие приложения необходимы для того, чтобы заемщик имел документ, которым он руководствуется для исполнения своих обязательств.

    Если подобные дополнения не были составлены, тогда заемщик может воспользоваться кредитным калькулятором. Данный сервис позволяет составить график платежей на любой временной отрезок.

    Для этого необходимо ввести известные заемщику данные: сумму займа, процент за год, срок договора, количество платежей за год и дату, с которой соглашение вступило в силу. Калькулятор выполнит расчет и составит график платежей.

    Нужно ли оформление нотариально

    Закон не требует от сторон, чтобы соглашение было заключено у нотариуса. При оформлении залогового имущества данная форма оформления обязательна.

    По мнению специалистов, нотариальное оформление даст сторонам:

    • документ будет подготовлен специалистом, а значит, в нем будут учтены все пожелания физических лиц. Соглашение будет составлено со знанием законодательной базы;
    • в случае конфликтных ситуаций, например, при отказе заемщика возвращать долг не придется обращаться в суд. Исполнительная служба должна без разбирательств приступить к стягиванию заема.

    Риски, налоги

    Налог не накладывается на займодавца, только в том случае, когда он беспроцентный.  

    В других видах соглашения кредитор получает прямую выгоду в виде процентов, поэтому они облагаются налогом. Заемщик также его выплачивает после того, как возвращает займодавцу всю сумму.

    Основные риски при оформлении договора займа – это не возврат денежных средств. Поэтому займодавец должен подстраховаться, например, заключить соглашение под залог или оформить договор займа между физическими лицами с поручителем.

    Скачать договор поручительства

    Если должник не захочет возвращать указанную сумму, то придется обращаться в суд и платить госпошлину от суммы заема. При положительном решении необходимо обращаться в исполнительную службу.

    Если заемщик нигде не работает или не имеет имущества, то стягивание произойдет только в том случае, когда у него появится официальный доход. При этом удерживаться с него будет по 25% ежемесячно.

    Все дополнительные действия, связанные с подстраховкой требуют финансовых расходов. В результате получается, что чем больше заплатить за оформление займа, тем меньший риск не возврата финансов.

    Особенности оформления в иностранной валюте

    Документ составляется исключительно в письменной форме. Любая иностранная валюта может быть предметом займа. Правила оформления соглашения аналогичны с обычной сделкой. Обязательно должны присутствовать данные о сроках, процентах, порядке выплат.

    Особенностью такого договора является то, что заем наличными в иностранной валюте законом запрещен. В случае нарушения этого пункта стороны будут притянуты к административной ответственности.

    Перевод средств осуществляется только по безналичному расчету в уполномоченных банках.

    Займы между физическими лицами часто осуществляются между знакомыми или родственниками. Вне зависимости от отношений, не следует верить заемщику на слово.

    Юридически грамотно составленный договор позволяет соблюсти права и обязанности сторон, в нем можно прописать все условия. Официально оформленный документ – это гарантия возврата денежных средств.

    Скачать образец договора займа в валюте, можно здесь.

    : договор займа и залога

    Внимание!

    • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
    • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

    Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

    ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

    Источник: http://zaimexpert.ru/denezhnye-zajmy/zajmy-fizicheskim-licam/oformlenie-zajma-mezhdu-fizicheskimi-licami.html

    Как правильно оформить договор займа и не потерять свои деньги?

    Как правильно оформить передачу заемщику предмета займа

    Договор займа – цивилизованный способ оформить долговые отношения, но как заключить его правильно? Нужно ли идти к нотариусу и будет ли достаточно расписки? Сколько свидетелей должно присутствовать при оформлении документа? Стоит ли брать залог и не будет ли правонарушением его порча, повреждение, продажа? На эти и другие вопросы Вы получите ответы прямо сейчас.

    Итак, Иван Фёдорович попросил у Дмитрия Денисовича 100 тысяч рублей в долг на полгодика, и вроде бы знакомы они уже давно, да доверие – вещь хрупкая. «А вдруг он мне ничего не отдаст?» – подумал Дмитрий Денисович.

    «А вдруг он с меня три шкуры сдерёт?» – задался вопросом Иван Фёдорович.

    И вот, пришли приятели к юристу, разузнать да выведать – как же им в этой ситуации поступить: брать проценты или не брать, оставлять залог или нет, идти к нотариусу или самим во всём разобраться.

    Немного теории

    Договор займа – это сделка, по которой одна сторона (займодавец, кредитор) передаёт другой стороне (заёмщику) оговоренную сумму денежных средств под гарантией возврата к обозначенному сроку. Предметом сделки могут быть и другие измеримые вещи, однако чаще всего речь идёт именно о российских рублях и валюте.

    Иными словами, Если Дмитрий Денисович Ивану Фёдоровичу даёт 100 тысяч рублей на полгода – это заём, а если дарит по доброте душевной – так, благотворительность.

    Проценты за пользование финансовыми ресурсами не являются обязательными: ссуда может быть беспроцентной. И чтобы Дмитрий Денисович и друг его Иван не разругались через полгода, к оформлению займа следует подойти ответственно как кредитору, так и заёмщику.

    Требования к оформлению займа

    1. Письменная форма. В соответствии со статьёй 808 ГК РФ, если сумма сделки превышает 10 размеров МРОТ (по гражданским обязательствам – 100 рублей), она не может заключаться в устном порядке.
    2. Наличие существенных условий.

      К ним относится предмет займа (денежная сумма долга) и обязанность возврата. Дополнительные условия сделки – срок погашения обязательств, проценты за пользование средствами, залог. Они могут отражаться в тексте соглашения или нет – всё зависит от сторон.

      Если дата погашения займа не указан, то его надлежит вернуть в 30-дневный срок с момента заявления требований. При отсутствии процентов, кредитор имеет право на получение дохода в размере ставки рефинансирования НБ РФ. При указании залога, следует расписать его индивидуальные черты и качества.

    3. Указание денежных средств в рублях. Согласно ч.1 ст.317 ГК РФ, сумма сделки (обязательств) должна быть прописана именно в национальной валюте. Что касается привязки рубля к доллару (евро), то она должна выражаться через «условные единицы», стоимость которых определяется на основе курсов валют.
    4. Допустим, Дмитрий Денисович настаивает, чтобы деньги были указаны в валюте. А Иван Фёдорович только и ждёт, чтобы рубль провалился – тогда меньше отдавать придётся.

      В этом случае размер долга можно указать в условных единицах, добавив в конце договора пункт: стоимость условной единицы равна официальному курсу Нацбанка РФ на день передачи или возврата денежных средств.

    Дмитрий Денисовича оказался въедливым малым, выслушав юриста, о том как правильно оформлять договор займа, задал несколько уточняющих вопросов.

    Частые вопросы и ответы по займам

    — Можно ли передавать деньги по расписке?

    Расписка не является договором, поэтому займодавец серьёзно рискует своими средствами, передавая деньги «под честное слово». В определённых случаях такой документ может не быть признанным судом в качестве доказательства передачи финансов.

    — Нужен ли паспорт при заключении договора займа?

    Естественно, причём он должен быть действительным на день совершения юридического действия. В этому документе есть и адрес регистрации: можно убедиться в том, что место проживания должника с ним совпадает.

    — Сколько свидетелей должно быть при передаче денег?

    В законодательстве на сей счёт нет никаких требований: Вы можете пригласить столько людей, сколько считаете нужным, либо вообще обойтись без них.

    — Может ли родственник быть свидетелем заключения договора займа?

    Супруги, братья или свояки являются такими же субъектами правоотношений, как и посторонние люди. Поэтому, при необходимости, они тоже могут быть свидетелями факта передачи денег. Но все-таки для освидетельствования факта передачи денег пригласить людей, не связанных свами прямым родством.

    — Как возвращать денежные средства, если в договоре они указаны в валюте?

    В таких случаях сумма займа выплачивается в национальной валюте по официальному курсу НБ РФ на день погашения обязательств. Подобное условие следует определить и в тексте сделки. Размер задолженности, процентов, пени также рассчитывается с использованием вышеуказанного правила.

    — Является ли расписка договором?

    Строго говоря, расписка – это всего лишь факт получения денег, который можно назвать актом. Вероятнее всего, судом она не будет принята в качестве бесспорного доказательства долговых обязательств – потребуются дополнительные подтверждения. Но если в расписке есть сумма денег и указание на обязанность их возвращения, то её также можно признать письменным соглашением.

    — Как нужно заключать договор?

    Договор следует заключать в письменной форме и в присутствии 2-3 свидетелей. Перед принятием в качестве обеспечения обязательства имущества (квартира, машина, бытовая техника) необходимо убедиться в том, что она принадлежит заёмщику.

    — Стоит ли оформлять долг у нотариуса?

    Если Вы не хотите афишировать заём или факт передачи денег в долг перед свидетелями, необходимо воспользоваться нотариальным удостоверением договора. В случае неисполнения обязательств, порядок возврата денег будет упрощённым, в отличие от оспаривания расписки и простого договора.

    — Как подтвердить факт получения займа?

    Факт передачи и возврата денежных средств необходимо удостоверять отдельной подписью. В случае поэтапного погашения обязательств, следует создать приложение к договору – график возврата займа, подтверждая каждый юридический факт.

    — Когда передавать (принимать) деньги?

    Если Вы передаёте денежные средства, попросите заёмщика указать рукописно, что он их получил. Не отдавайте деньги до тех пор, пока договор не будет подписан должником.

    — Чем чревато несоблюдение письменной формы по договору займа?

    Отсутствие подтверждающих документов создаст сложности в случае, если должник уклонится от погашения обязательств. Отсутствие в договоре существенных условий позволяет признать его ничтожным или незаключённым.

    Резюме

    Итак, оформление займа – непростой процесс, но только соблюдение всех вышеуказанных мер предосторожности позволит защитить права обеих сторон сделки.

    Расписка – лучше, чем ничего, но всё же лучше сделать выбор в пользу письменного соглашения. Заключение договора отнимет всего несколько минут, зато позволит сэкономить своё время и деньги при наступлении неблагоприятных последствий.

    Нотариальное заверение сделки существенно упрощает процесс возврата долга в принудительном порядке.

    Скачать бразец договора займа

    Правовое регулирование договора займа:

    1. Гражданский кодекс России. Параграф 1 главы 42 ГК РФ устанавливает общие требования к сделке, ограничения по использованию иностранной валюты в качестве предмета договора.
    2. ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)». Указанный нормативный акт регламентирует предоставление денежных средств физическим лицам со стороны финансовых организаций, не являющихся банками, а также лицами, получившими право требования (коллекторы).

    Источник: https://yakapitalist.ru/invest/dogovor-zajjma/

    Договор займа: назначение и правила составления

    Как правильно оформить передачу заемщику предмета займа
    11.01

    Передача денежных средств или ценного имущества на определенное время в долг является достаточно популярной процедурой.

    Чтобы она была официально зафиксированной, составляются договоры займа, являющиеся регулятором возникающих отношений между заемщиком и заимодавцем.

    С помощью этого документа обеспечивается официальная передача не только денег, но и разных ценностей, обладающих родовыми признаками.

    Назначение документа

    Договор займа — это обязательный документ не только для заимодавца, но и для получателя займа. Именно здесь прописываются права и обязанности каждой стороны.

    В соответствии с ним заемщик обязуется возвратить заемную сумму или ценности в первоначальном виде в заранее оговоренный срок.

    Заимодавец обязуется передать имущество или деньги, а при этом не требовать их заблаговременного возвращения при соблюдении другой стороной основных положений документа.

    Многие люди не разбираются в документах или не хотят этого делать, поэтому у них часто возникает вопрос относительно договоров займа: что это такое. Разобраться в этом довольно просто. Заключать документ разрешается разными способами, поэтому необязательно составлять письменный договор, так как распространенным действием считается устное соглашение.

    Обязательно составляется письменный документ, если сумма, передаваемая взаймы, превышает МРОТ в 10 или больше раз. Это же относится к ситуациям, когда передаваемое имущество по стоимости превышает данный показатель.

    Независимо от того, какого размера заем, письменный вид соглашения обязателен, если в качестве одной из сторон выступает юрлицо. В качестве подтверждения договора выступает специальная расписка, составленная заемщиком. Она может быть заменена другим подходящим документом, выступающим подтверждением переданной  суммы или ценного предмета заимодавцем.

    Особенности документа

    Именно правильно составленное соглашение выступает в качестве регулятора отношений между сторонами. Оно является гарантией того, что выданные средства на самом деле будут возвращены обратно владельцу. Наиболее часто приходится сталкиваться с денежными займами, когда деньги передаются от одного человека или компании другому гражданину или организации.

    Именно договор займа считается наиболее популярным, перед его использованием лишь необходимо разобраться, что такое договор займа, какие основные пункты в нем должны содержаться, а также как сделать так, чтобы он обладал юридической силой. Если будут нарушены основные правила составления, то велика вероятность, что заимодавец в случае невозврата его средств заемщиком, не сможет обратиться даже в суд для разрешения конфликтной ситуации.

    Допускается, чтобы договор займа денежных средств содержал точные и детальные сведения о процентах, начисляемых на долг, если это оговаривается заранее двумя сторонами. Если будет отсутствовать соответствующая оговорка о том, что документ является беспроцентным, то заимодавец имеет право получать доход от передачи денег в долг.

    Лучше всего заверять составленный договор нотариально, так как если существует такой договор, не возникает сложностей с его использованием в суде в том случае, если заемщик отказывается отдавать долг. Однако при обращении к нотариусу возникает необходимость оплачивать услуги этого специалиста, а также государственную пошлину.

    Могут ли прописываться в документе проценты

    Перед тем как оформить договор займа, надо определиться, будет ли заимодавец требовать от заемщика уплаты процентов. Здесь учитываются следующие параметры:

    • если в договоре отсутствуют специальные оговорки, на основании которых становится понятным, что займ беспроцентный, то заимодавец имеет право потребовать от заемщика уплаты определенных процентов;
    • если точно не указываются проценты, то их размер рассчитывается при учете уровня учетной ставки ЦБ РФ, если не будет оговорен сторонами иной размер;
    • поскольку учитывается ставка ЦБ, то размер процентов может изменяться, что должен учитывать заемщик;
    • ставка ЦБ учитывается только в случае, если передавались денежные средства в рублях, а не в какой-либо иностранной валюте.

    Зная, как правильно определять проценты, каждый заемщик может самостоятельно рассчитать, какая сумма в виде процентов должна отдаваться вместе с заемными средствами кредитору.

    Какие действия должны совершаться перед подписанием договора

    Перед подписанием документа обеими сторонами учитываются следующие факторы:

    • если в качестве заемщика выступает гражданин, состоящий в официальном браке, то он должен получить разрешение супруга или супруги на подписание договора;
    • желательно обращаться к нотариусу за заверением, причем это является выгодным для заимодавца, поскольку не только документ будет обладать юридической силой, но и будет иметься исполнительная надпись, на основании которой может начинаться исполнительное производство без решения суда, поэтому средства будут взыскиваться в случае нарушения пунктов договора заемщиком;
    • кредитор (перед тем, как будет составлен договор займа денежных средств), должен убедиться в платежеспособности и оптимальном финансовом положении заемщика, чтобы в будущем избежать проблем, связанных с невозвратом долга;
    • если в качестве заемщика выступает человек, с которым заимодавец не знаком, то важно изучить его паспортные данные, а также уточнить место проживания и некоторые другие важные моменты, способствующие повышению вероятности возврата средств;
    • делается копия паспорта заемщика, а также желательно скопировать его ИНН, так как именно эти документы являются необходимыми для начала исполнительного производства судебными приставами, что позволит взыскать долги, если заемщик откажется следовать основным пунктам уже составленного и подписанного договора;
    • правильно оформленный документ подписывается сторонами в присутствии друг друга, поскольку иначе заемщик может доказать, что не совершал этого действия.

    Если знать, как составить документ, и какие нюансы должны учитываться перед его подписанием, то можно обезопасить себя от мошенничества.

    Последствия за нарушение пунктов документа

    Если одна из сторон нарушает основные условия договора займа, то для каждой из них назначаются свои последствия. Если нарушителем выступает заемщик, то заимодавец имеет право потребовать уплату инфляционных издержек, а также начислить проценты за просрочку.

    Дополнительно в процессе составления данного документа каждая сторона может вносить ответственность для другой в отношении тех или иных нарушений. Например, если появляются просрочки, то могут начисляться штрафы или пени. Неустойка выражается в процентном отношении к не уплаченному долгу.

    Разрешается увеличить срок исковой давности в случае с договорами займа. В соответствии с законом, этот срок, в общем, равен трем годам, причем в это время заимодавец может обращаться в суд для взыскания долга.

    Если обратиться в суд по прошествии трех лет, то заемщик имеет право удовлетворять требования другой стороны в связи с истечением этого срока.

    Однако если составленный договор содержит сведения об увеличении этого срока, например, до 5 лет, то заимодавец может обращаться в суд за взысканием в течение этого времени.

    Таким образом, если выдается кредит на определенных условиях, то желательно сразу составлять официальный документ, представленный договором займа.

    Рекомендуется заверять его нотариально, а также прописывать в нем основные условия и нюансы передачи и возврата денег, к которым относятся начисляемые проценты, срок кредитования, ответственность сторон и другие важнейшие моменты проведения процесса.

    Если выполнить все правильно, то заимодавец будет защищен от возможного невозврата заемных средств.

    Особенности создания расписки

    В процессе составления договора займа важно составить расписку. Она является значимым документом, поэтому необходимо знать, как правильно ее оформить, чтобы она обладала юридической силой и могла использоваться каждой стороной в качестве доказательства своей правоты при возникновении каких-либо разногласий.

    Расписка составляется сразу при формировании договора займа. Она должна формироваться в соответствии с правилами оформления, поскольку от этого зависит, можно ли будет в будущем с ее помощью вернуть заемные средства.

    Расписка эффективно используется в суде, служа доказательством того, что денежные средства по договору действительно передавались заемщику, поэтому он обязан вернуть их в полном размере, а также с начисленными процентами согласно условиям договора.

    Написать расписку надо даже в случае, если составляется нотариально заверенный документ. Она является подтверждением самого факта передачи денег от заимодавца заемщику.

    Каковы требования к расписке

    Писать расписку о займе денег надо в соответствии с определенными требованиями и правилами, чтобы она обладала юридической силой, поэтому учитываются следующие моменты:

    • указывается место, где составлялся документ, адрес должен быть достоверным и точным;
    • прописываются Ф.И.О каждого человека, участвующего в сделке, причем это относится как к заимодавецу, так и заемщику, а указываются сведения без каких-либо сокращений, и они должны полностью соответствовать тем данным, которые имеются в паспортах граждан;
    • пишется полная сумма займа, передаваемая от одного лица другому,  а также желательно дублировать цифры прописанными словами, чтобы не допустить подделки;
    • прописывается дата, когда денежные средства были переданы заемщику;
    • в конце данного документа заемщик ставит свою подпись, полностью соответствующую подписи в паспорте;
    • если делается расписка на компьютере, то внизу текста заемщик должен от руки написать свои Ф.И.О. и расписаться.

    Составлять расписку несложно, причем дополнительно стороны могут прийти к соглашению о внесении в этот документ дополнительных требований, к которым относятся:

    • Точная дата, до которой должны полностью возвращаться денежные средства. При этом может указываться возможность возвращать деньги частичными платежами или же полной суммой в конце установленного срока. Желательно указывать точную дату, чтобы избежать путаницы. Если в расписке отсутствует такая дата, то возвратить деньги заемщик должен в течение 30 дней после того, как заимодавец потребует их.
    • Размер начисляемых процентов за использование заемных средств. Как правило, определяется ежемесячная ставка, но допускается назначить ставку за любой период.
    • Указываются штраф или пени в случае, если заемщик нарушает основные требования договора, в результате чего не уплачивает в установленный срок денежные средства. Штраф является фиксированной суммой, а пеня рассчитывается в зависимости от выбранного процента.

    Таким образом, правильно написанный документ выступает гарантией для заимодавца, что выданные заемщику денежные средства будут возвращены в соответствии со всеми оговоренными заранее условиями. Именно договор и расписка используются в суде, поэтому при их наличии и благодаря правильному написанию никаких проблем с взысканием через суд не будет возникать.

    Как возвращаются деньги с помощью расписки

    Если оформляется этот документ, то важно заранее разобраться в том, как по нему возвращаются деньги, выданные в долг.

    Если между двумя сторонами имеются доверительные отношения, то обычно никаких проблем не возникает. Если же они являются посторонними людьми друг для друга, то нередко образовываются сложности с возвратом средств.

    Например, заемщик может потерять работу или заболеть, но заимодавец все равно требует назад долг.

    Если заемщик не возвращает деньги в соответствии с данными, имеющимися в договоре и расписке, то заимодавец имеет право обратиться в суд для принудительного взыскания.

    Если все документы являются официальными и правильно составленными, никаких сложностей в суде не возникает, поэтому принимается положительное для кредитора решение.

    Начинается исполнительное производство, в соответствии с которым судебные приставы имеют право пользоваться разными методами, способствующими возвращению долга.

    Таким образом, при передаче денежных средств взаймы физлицу или юрлицу составляется договор займа. Наряду с ним следует сделать расписку, выступающую доказательством передачи денег.

    Данные документы должны составляться только в соответствии с определенными правилами и требованиями, поскольку только тогда будут иметь юридическую силу, поэтому смогут применяться в суде кредитором.

    Лучше всего заверять их нотариально, так как в этом случае, если одна из сторон будет нарушать пункты договора, другая имеет право обратиться в суд, где в качестве доказательств будут выступать договор и расписка.

    Источник: https://WseKredity.ru/zajmy/dogovor-zayma.html

    Про закон
    Добавить комментарий