Как покупателю (заказчику) снизить в суде санкции за просрочку платежа

Как снизить штрафы по кредиту. Пошаговая инструкция

Как покупателю (заказчику) снизить в суде санкции за просрочку платежа

На сегодняшней день в России, каждый десятый заемщик кредитных средств допускает просрочку по ежемесячным платежам. В связи с этим банки начисляют таким клиентам большие пени.

Очень часто изначальная сумма займа в несколько раз меньше, чем неустойка, особенно это хорошо видно в микрофинансовых организациях, где клиент берет 5 тыс. рублей, допускает просрочку и через месяц должен 20 тысяч рублей. Давайте рассмотрим, как можно уменьшить штрафы по кредиту или даже отменить их.

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе, оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации».

Не ждите – запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Важно!С февраля 2014 года, ст. 333 ГК РФ начинает работу, только если банк согласился расторгнуть договор в судебном порядке по ст. 451 ГПК РФ. Либо самостоятельно подал в суд на должника.

Обращаемся в суд самостоятельно

Вы взяли кредиты в одном или нескольких банках, но в связи с форс-мажорными жизненными обстоятельствами и ухудшившимся материальным положением расплатиться вовремя не смогли.

Банки в этом случае очень быстро отреагировали и наказали вас первым штрафом, затем стали начислять проценты и пени.

В один прекрасный момент вы осознаете, что из долговой ямы выбраться практически невозможно, а ситуацию нужно как-то решать.

Первое, что делает человек в подобном положение, это чаще всего идет к «квалифицированному» юристу. Взяв денег за консультацию, тот говорит должнику, что может помочь ему, естественно, не бесплатно.

Если клиент соглашается, то его просят собрать пакет необходимых документов, а именно:

  • выписка по счету (ст. Выписка по лицевому счету);
  • справки 2НДФЛ;
  • трудовую книжку;
  • справку из больницы (если просрочка произошла из-за болезни) и т. д.

Затем со всеми этими бумагами, юрист идет в канцелярию суда и по доверенности от имени клиента пишет заявление на основании ст. 333 ГК РФ, тем самым пытаясь снизить штрафы по кредиту. Вдобавок клиента могут «развести» на дополнительные услуги, например, аннулирование банковского договора.

Все это обойдется в приличную сумму. Средние расценки юриста в РФ: консультация – 500 р., составить претензию в банк – 2 тыс. р., представительство в суде 1 день – 10 тыс. р., составить любой договор или документ – 3 тыс. р. Получается приличная сумма за работу, которую возможно сделать самостоятельно. Причем шансы на разрыв договора с банком практически равны нулю.

Гораздо дешевле сделать часть работы самостоятельно:

  1. Приходите в мировой суд по месту жительства, а точнее, в его канцелярию.
  2. Пишите заявление, что несогласны с процентами, которые начислил банк. В связи с, ухудшением финансового состояния на основании ст. 333 ГК РФ, просите их отменить.
  3. Предоставляйте доказательства, почему не в состоянии оплачивать долг ( трудовая – если уволили, 2НДФЛ – снизили зарплату, выписка из больницы, выписка по счету – если в течение нескольких лет вы переплачивали и т. д.).

Для того чтобы правильно составить заявление, необходимо все делать по образцу. Данный образец представлен на стенде информации любого суда.

Обычно судьи идут навстречу должникам и снижают штрафы по кредиту, но это только в том случае, если представлены доказательства того, что ваше материальное положение ухудшилось или произошла большая переплата.

Затем сумма долга фиксируется, а решение суда передается в службу судебных приставов, куда заемщик уже и будет оплачивать свою задолженность.

На имущество должника могут наложить арест. Лучше подготовиться к этому заранее. С перечнем имущества подлежавшего аресту, можно ознакомиться в этой статье.

Важно! Если у должника еще нет просрочек, но он понимает, что в ближайшее время не сможет больше платить, ему необходимо обратиться в банк за реструктуризацией. Если ему откажут, и начнут начислять штрафы и проценты, только тогда необходимо обращаться в суд с ходатайством по ст. 333 ГК.

Судебная практика применения закона

Статья 333 Гражданского кодекса является чуть ли не единственной возможностью должника уменьшить сумму долга. В связи с этим юриспруденция обладает обширной судебной практикой по данному вопросу. Любой юрист сначала посоветует должнику воспользоваться правом применить этот закон.

Необходимо понимать, что ходатайство об уменьшении неустойки, это ИСКЛЮЧИТЕЛЬНО инициатива заемщика. Если вы сами не укажите на этот пункт, суд не будет уменьшать задолженность. Никому, кроме вас это не нужно.

Само ходатайство является документом шаблонного типа. Не нужно обладать особыми знаниями, чтобы заполнить бланк. Все образцы есть в интернете, их можно скачать бесплатно. Но все же советуем изучить ст. 131 и 132 ГПК РФ о правильном составлении документов для суда.

Ст. 333 ГК РФ (уменьшение неустойки) — разумный процент

Первый пункт статьи указывает нам, что если неустойка несоразмерна с суммой долга, ее можно уменьшить. Но как определить эту несоразмерность (разумный процент)?

Для этого существует ряд способов и значений, которые показывали достойные результаты при судебных спорах:

  1. Сумма неустойки не должна превышать сумму долга.
  2. Роспотребнадзор может рассчитать для вас полный долг и дать рекомендации для судебной системы.
  3. Независимые экспертные компании с успешной юридической практикой могут произвести перерасчет кредита, выявив все не состыковки договора.

Советуем обратиться в Роспотребнадзор и договориться с сотрудниками о консультации. Госорганам в нашей стране доверяют больше, чем независимым экспертам.

Ст. 404 ГК РФ

Данная статья хорошо работает в совокупности с 333. Вина кредитора также может быть доказана опытными юристами. Если данный факт будет установлен, то долг может серьезно уменьшиться.

Не стоит рассчитывать на полное списание задолженности. Это невозможно в принципе. Но частичное удовлетворение требований кредитора, это обычное дело для судебной системы.

:

Итог

Задача банков выкачать со своих клиентов как можно больше денег ведь, как известно, долги — это серьезный бизнес. Задача должников знать свои права и законы и уметь применять их самостоятельно без лишней переплаты, а самое простое, что можно сделать, это отменить штрафы по кредиту.

Источник: https://procollection.ru/st-333-gk-rf-pomozhet-snizit-shtrafy-po-kreditu/

Как снизить пени за просрочку платежа в суде по договору – Законники

Как покупателю (заказчику) снизить в суде санкции за просрочку платежа

Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки — что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи. Это значит, что: Ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки.

Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.

Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде — нужно понять еще одну важную деталь.

Если передаете в руки, через работника банка, то лучше попросите поставить отметку о принятии на вашем заявлении, которое останется у вас — на втором экземпляре. Существует еще один вариант, если первый не сработал, — рефинансирование кредита.


Некоторые банки выдают целевой заем, который идет на погашение ранее взятого кредита, но под меньший процент, можно им воспользоваться и оплатить предыдущий долг.

А если ваш кредит был обеспечен залогом, можно настоять, на том, чтобы ваш предмет залога был продан, а сумма выручки пошла на уплату основного долга и процентов по кредиту.

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа

— Обратите внимание, обоснован ли период, в течение которого банк не подавал на вас в суд и тянул.

Конечно же, банк имеет право подать на своего клиента в суд в любое время, пока действует срок исковой давности, но обратить на этот факт внимание суда следует, если банк специально долго тянул для начисления большей суммы процентов и умышленного получения большого дохода за счет размера неустойки.

Как снизить штрафы и пени по просроченному кредиту

Внимание

Законная же неустойка подразумевает собой оплату пени, штрафов, размер которых и порядок установлен законодательством и не зависит от сторон, заключающих сделки. Она регламентируется большим количеством нормативно-правовых актов, федеральным законом.

Суть неустойки относится к способу обеспечения гарантий, исполнения обязательств и заключается в создаваемой ею угрозе для должника имущественной невыгоды. Требовать оплаты неустойки , а также и всей суммы по договору — это право кредитора и то только в суде. Снижение неустойки предусмотрено ст.333 ГК РФ. По данной статье Верховный Суд РФ разъяснил свою позицию в Постановлении Плениума ВС РФ « О практике применения ст.333 ГК РФ». В этом постановлении содержатся правила снижения неустойки.
Для снижения неустойки ходатайство должен заявить ответчик, именно до удаления суда в совещательную комнату.

Способы снижения договорной и законной неустойки

Например, когда сумма неустойки значительно превышает сумму процентов, которую кредитор должен был бы уплатить за пользование краткосрочным кредитом, равным по сумме неисполненному обязательствуп.

2 Постановления № 81. В свою очередь, истец не обязан доказывать причинение ему убытковп. 1 ст. 330 ГК РФ.

При этом, чтобы опровергнуть доводы ответчика о несоразмерности неустойки, истец может ссылаться, в частности, на изменение:

  • ставок по кредитам;
  • рыночных цен на определенные товары;
  • валютных курсов.

Что не является помехой для снижения неустойки Пленум ВАС указал, что ст. 333 ГК РФ можно применять и в тех случаях, когда:

  • в договоре есть условие о неприменении или ограничении применения этой нормып. 6 Постановления № 81;
  • договором установлены максимальный или минимальный размеры неустойкип. 7 Постановления № 81; п. 1 ст.

Снижение неустойки: выводы вас рф

  • Проверка договоров, № 24
  • Заплатили продавцу по старым реквизитам: что делать, № 19
  • Хочу все знать: начисляем законные проценты, № 14
  • Разбираемся с долгом банкрота, № 12
  • Как влияет составление акта сверки на срок исковой давности, № 11
  • Законные проценты по статье 317.1 ГК РФ: мнение Верховного суда, № 8
  • Договор в у. е. с фиксированным курсом: учет у продавца, № 8
  • Законные проценты в налоговом учете, № 7
  • Долги — старые, кредитор — новый, № 2
  • Как определить дату перехода права собственности на приобретенные МПЗ, № 2
  • Увеличена неустойка за просрочку оплаты коммунальных услуг, № 1
  • 2015 г.
  1. Расстаемся с должником, № 24
  2. ВС разъяснил, когда признание долга не прерывает срок давности, № 22
  3. Для учета расходов штраф штрафу рознь, № 20
  4. Договоры поставки в у.

Возможно ли уменьшить пени за просрочку

  • Когда придется платить законные проценты, № 17
  • Верховный суд: несколько штрихов к «налогово-деловой» картине дня, № 15
  • Взаимозачет без проблем, № 13
  • Ваш долг оплатил ваш должник, № 11
  • Нюансы безнадежности долгов физлиц, № 9
  • Худой мир лучше доброй ссоры, № 8
  • Что делать, если квартал «безнадежности» долга пропущен, № 8
  • Было ваше — стало наше, № 5
  • Можно ли взыскать долг с неожиданно ликвидировавшегося должника, № 4
  • 2014 г.

Как по просроченному кредиту уменьшить штрафы и пени?

Важно

  • 1 Банк подал в суд
    • 1.1 Штрафы и пени, выставленные банком
    • 1.2 Завышение неустойки
  • 2 Как можно снизить неустойку?
  • 3 3 способа уменьшения неустойки в суде
    • 3.1 Устное ходатайство
    • 3.2 Письменное ходатайство
    • 3.3 Возражение на исковое заявление
  • 4 Другие основания для снижения неустойки

Наконец-то выдаю четкую пошаговую судебную инструкцию среди всех этих надоевших уже кредитных писем счастья и лоховозов — сегодня разберем по шагам как снизить неустойку в суде — то есть убрать завышенные штрафы и пени, которые банк хочет получить с нас, когда подает в суд за неуплату кредита. Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Источник: http://advokat55.com/kak-snizit-peni-za-prosrochku-platezha-v-sude-po-dogovoru/

Неустойка: Практикум для Должника или Как правильно снизить неустойку в суде?

Как покупателю (заказчику) снизить в суде санкции за просрочку платежа

Здравствуйте дорогие друзья!

Что ж. Сегодня наша компания подготовила очередной практикум, который будет посвящен вопросу:  Как снизить неустойку в суде?

Что такое неустойка?

Неустойка, по своей сути, это штрафная санкция.

Ее определение дается в ст. 330 ГК РФ в которой подразумевается, что неустойка, пеня, штраф — это мера ответственности за то, что одна сторона ненадлежащим образом исполняет принятые обязательства по договору.

Представьте, срок оплаты минимального ежемесячного платежа наступает 2 числа каждого месяца. Должник 2 числа оплачивает, оплаченные деньги появляются на счету только 3 числа (банковский перевод длится от 1 до 3 суток!). Следовательно, за ненадлежащее исполнение своих обязательств Банком включается штрафная санкция и за эти одни просроченные сутки начисляется неустойка.

Другой пример. Допустим оплата должна пройти по договору до 4 числа каждого месяца. Все мы с Вами знаем, какие долгие праздники на Новый Год. И вот, наступает 4 января. Все отдыхают, но только не банковская система. Она то и обращается ко счету Заемщика, чтобы списать необходимую сумму платежа.

Обращается ко счету Заемщика, а там — отсутствие денежных средств. Деньги появятся только после праздников, после 10 числа. И в срочном порядке Вы не сможете оплатить по кредиту, так как Банк не работает.  Следовательно, за это время набежит неустойка.

Обидные ситуации, но никуда не денешься, договором предусмотрено, значит предусмотрено. При этом, каждый факт нарушения исполнения обязательств заносится Банком в бюро кредитных историй, что также не может радовать Заемщика.

И все бы нечего, однако Банки устанавливают поистине чудовищные размеры неустойки в своих кредитных договорах. И когда человек выходит на просрочку, первая его мысль — сумма растет, бешеные ставки штрафных санкций увеличивают сумму долга поистине с бешеной скоростью. Что делать? Как отменить неустойку, или хотя бы снизить ее размер!

Скажем так, во-первых, Должнику в досудебной стадии ни в коем случае не надо зацикливаться на росте суммы задолженности. Так он просто сбивается со своего пути и начинает совершать необдуманные действия. Об этом мы подробно рассказали в 5 выпуске закрытого журнала для наших подписчиков. Если хотите больше узнать — милости просим, подавайте свои заявки и становитесь нашими подписчиками.

Во-вторых, отменить совсем неустойку не получится. Так что, если Вы не хотите платить «лишние» деньги по договору, если Вы концентрируетесь на сумме задолженности, тогда лучше следите за датами и оплачивайте раньше даты списания по договору.

Однако неустойку можно снизить, в некоторых случаях такое снижение достаточно, чтобы общая сумма долга снизилась в несколько раз. Как это сделать — читайте статью до конца, не переключайтесь!

Как снизить неустойку в суде?

Сразу скажем, неустойку можно снизить только в суде.  Однако тут есть маленький нюанс: требовать оплаты неустойки, собственно как и всей суммы по договору — это право кредитора. Кредитор имеет право на неустойку.  А вот воспользоваться своим правом или нет — решать только кредитору.

Поэтому некоторые Банки по своему усмотрению в некоторых случаях, отказываются от неустойки и не включают ее в сумму общей задолженности. Но если кредитор включил в сумму долга по договору неустойку, то отбить ее кроме как в судебном порядке не получится.

Да и в суде, чтобы снизить неустойку необходимо придерживаться определенным правилам. О них мы поговорим чуточку ниже, а пока приведем нормативно-правовое обоснование вопроса — как снизить неустойку в суде?

Итак, снижение неустойки предусмотрено ст. 333 ГК РФ. По этой статье Верховный Суд России разъяснил свою позицию в своем Постановлении Пленума ВС РФ «О практике применения ст. 333 ГК РФ». Собственно в этом Постановлении и содержатся вышеназванные правила снижения неустойки.

Правила снижения неустойки

Для того, чтобы правильно снизить неустойку необходимо знать правила, следуя которым Вы добьетесь результата в этом вопросе. По крайней мере Вы правильно и грамотно будете идти к своей цели, что обеспечит Вам высокий процент решения проблемы в Вашу сторону.

Правило снижения неустойки № 1

Для того, чтобы снизить неустойку, ответчику необходимо заявить соответствующее ходатайство до удаления суда в совещательную комнату.

На первый взгляд, кажется, простое правило. До удаления суда в совещательную комнату — написать соответствующее ходатайство и предъявить его суду по правилам ГПК РФ. Ничего проще не бывает!

Однако тут есть некоторые особенности.

Ходатайство должен заявить именно ответчик. Это и понятно, ведь истцу, Вашему кредитору не выгодно уменьшать сумму задолженности. Если Вам надо — Вы и заявляете соответствующее требование, которые формулируете в ходатайстве суду.

На практике может сложится двоякая ситуация. С одной стороны, к примеру, Вы заявляете не согласие с договором. Так было по одному нашему клиенту, когда клиент 100% утверждал о том, что не подписывал кредитный договор и не знал, что кредитная карта является кредитной, а не дебетной или еще какой-нибудь.

И вот в ходе процесса 100% устанавливается письменными доказательствами, что клиент все-таки подписывал договор и договор действительно действует. Тут есть два выбора: идти дальше на пролом, но при таком подходе, очевидно, что требования Банка будут удовлетворены в полном объеме.

Либо в срочном порядке менять позицию по делу и заявлять ходатайство о снижении суммы неустойки. Тогда надо обосновать изменение позиции, но так, у Вас все-таки есть шанс снизить то, то требует Банк.  И самое главное, при таких обстоятельствах успеть заявить это самое ходатайство до удаления суда в совещательную комнату.

Вообще, справедливости ради, надо заметить, чтобы у Вас не было такой вот неординарной смен позиции, свою позицию Вы обязаны продумывать еще в самом начале, тогда, когда первый раз не оплачиваете по договору. В этом Вам поможет наша услуга — правовая экспертиза документов, которая определит не только слабые места в Вашем договоре, но еще и пропишет правильную линию защиты.

Напоминаем также, что только для наших подписчиков, наша компания подготовила индивидуальный тренинг по обучению в проведении правовых экспертиз. Так что если хотите инвестировать в свое развитие и потом зарабатывать путем проведения правовых экспертиз — милости просим, становитесь нашим подписчиком!

Так чт оне упускайте момент. Ваша безопасность и спокойный сон начинаются именно здесь — в создании своей линии защиты.

Правило снижения неустойки № 2

Обязанность доказывания несоответствия неустойки наступившим последствиям для кредитора лежит на стороне ответчика

И это правило согласуется с правилом ст. 56 ГПК РФ — каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается. Если Вы, как ответчик по делу, ссылаетесь на то, что неустойка сильно завышена, что начисленная неустойка не соответствует тем последствиям, которые наступили для кредитора — докажите это!

Как доказать такие факты? Тут есть несколько способов.

Во-первых, доход Банка измеряется в годовой процентной ставке. Подчеркиваем в годовой. Посмотрите, сколько Банк начислил рублей в качестве оплаты процентов. Неустойка измеряется в начислении ежедневных процентов.

Как показывает практика, сумма неустойки (за 4-6 месяцев) не сильно отличается от суммы процентов (за несколько лет пользования деньгами), что свидетельствует о явном завышении размера неустойки.

Во-вторых, посчитайте. Неустойка составляет, скажем 0,2 % за каждый день просрочки. В годовом исчислении это составит 0,2*360 = 72% годовых. А процент по договору, допустим у Вас 45% годовых.

Почти в полтора раза неустойка превышает размер дохода Банка, который Банк в любом случае включит в расчет и потребует оплаты! Это к тому, что фактически Банк не теряет дохода, а взыскивает его через судебные органы.

В третьих, в любом случае, согласно ФЗ «О потребительском кредитовании» размер неустойки не может превышать 20% годовых! Этот вопрос к тому, до каких размеров получится снизить размер неустойки.

Правило снижения неустойки № 3

Делайте расчеты!

Многие юристы и должники заявляют соответствующие ходатайства, и вроде как даже грамотно обосновывают свои позиции. Однако результат не наступает. Следовательно, что-то пошло не так, что-то не правильно сделал Должник.

Вот чтобы наверняка бить в цель — сделайте расчет. Выше мы привели пример начисления неустойки из размера в 0,2% за каждый день просрочки. В годовом начислении это получается 72% годовых. Помните? Давайте к нему вернемся!

В этом примере, Вам необходимо сделать свой расчет неустойки, но уже из расчета 20% годовых. Т.е. допустили просрочку, Банк предоставит свой расчет из расчета 72% годовых, а Вы заявляя ходатайство о снижении неустойки заявляете свой расчет из расчета 20% годовых, как следует это из норм действующего законодательства.

Поверьте, в суде никто считать не будет, и если Вы не предоставите расчет судья напишет в решении примерно следующее:

 Доводы ответчика об оспаривании размера неустойки признаны судом неубедительными, так как ответчик в нарушении ст. 56 ГПК РФ не привел своего расчета штрафной санкции.

Правило снижения неустойки № 4

Самое интересное то, что Вы не можете ссылаться на снижение неустойки в суде апелляционной инстанции, если в суде первой инстанции Вы не заявляли соответствующего ходатайства. Поэтому, если Вы нарушили правило № 1 и не успели заявить соответствующее ходатайство, то в апелляционной жалобе Вы не сможете ссылаться на то, что суд не снизил Вам неустойку!

Пошаговая инструкция: Как снизить неустойку в суде?

А теперь пройдемся по Вашим шагам. Готовы? Тогда записывайте свои действия и применяйте их на практике!

Ваш первый шаг:

Собираете доказательственную базу, которая доказывает явно завышенный размер начисленной неустойки по делу.

Тут мы советуем, первое сделать свой собственный расчет начисленной неустойки из расчета 20% годовых. А также провести анализ начисленных процентов Банку (его доход по договору) и суммы начисленной неустойки.

Ваш второй шаг:

Оформляем соответствующее ходатайство

Его необходимо подготовить и предъявить суду до удаления суда в совещательную комнату. При этом, предъявить мало, необходимо еще в своих выступлениях, а также при исследовании письменных материалов дела  обратить внимание суда на высокий размер неустойки.

Ваш третий шаг:

Получить судебное решение

Если суд удовлетворил Ваше ходатайство и снизил сумму начисленной неустойки, результата Вы достигли. Мы Вас с этим поздравляем!

Если нет, переходите в шагу № 4:

Ваш четвертый шаг:

Обжалуйте решение суда

В апелляционной инстанции Вы имеете право требовать снижение неустойки только в том случае, если в суде первой инстанции Вы предъявили соответствующее ходатайство. Помните об этом!

Хотите самостоятельно пройти сквозь правовые джунгли судебных заседаний и не заплутаться в них? Наша книга — Практическое пособие для истца: «Как выиграть суд?» проведет Вас от выбора подсудности Вашего дела до вынесения судебного решения.

Данная книга обязательно должна стоять на полочке практикующего антиколлектора или Должника, которые ведет борьбу за свои права. Тем более стоимость книги чисто символическая, всего 350 рублей.

Покупайте! 

С уважением,

Источник: https://anti-bankir.ru/neustoyka-ili-kak-snizit-neustoiku-v-sude.html

Штрафы банка по кредиту за просрочку платежа | Как списать неустойку в суде по кредиту

Как покупателю (заказчику) снизить в суде санкции за просрочку платежа

Наконец-то выдаю четкую пошаговую судебную инструкцию среди всех этих надоевших уже кредитных писем счастья и лоховозов — сегодня разберем по шагам как снизить неустойку в суде — то есть убрать завышенные штрафы и пени, которые банк хочет получить с нас, когда подает в суд за неуплату кредита. Инструкция получилась длинная, но зато мы с Анной Асановой разобрали все теоретические и практические моменты, связанные со снижением неустойки в суде по кредиту.

Итак давай поехали.

Банк подал в суд

Стандартная ситуация. Ты взял кредит. Стало нечем этот кредит платить. Звонили банкиры ты посылал их на три буквы — в суд. Звонили коллекторы — ты посылал их на эти же три буквы и еще на другие три буквы.

Ну и вот свершилось. Банк подал в суд по кредиту. Можно радоваться? Давай посмотрим иск банка. И это первое, что нужно сделать, если банк подал в суд.

Находишь в тексте искового заявления что-то похожее на это:

Штрафы и пени, выставленные банком

Вот ты видишь эти штрафы и пени — это и есть неустойка. Неустойку ты можешь снизить, если она явно несоразмерна сумме задолженности, которая складывается из основного долга и начисленных по договору процентов.

Сразу хочу отметить, что мне задают миллион вопросов про то, как в суде добиться погашении лишь суммы основного долга без процентов, потому что заемщик считает несправедливым, что он столько «платил-платил», а долг не уменьшился, а еще и проценты надо платить.

Так вот — снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору — невозможно. Ты подписал этот договор.

А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица — у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой.

У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования — поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Завышение неустойки

Но банки зачастую так не считают и частенько серьезно завышают неустойку, хотя в последнее время таких случаев гораздо меньше, потому что заемщики начали понимать свои права и все чаще используют ст.

333 ГК РФ в своих интересах и уменьшают неустойку, а это зачастую затягивает процесс.

Банк же заинтересован получить на руки вступившее в законную силу решение суда как можно быстрее — поэтому крупные серьезные банки Сбербанк, ВТБ24 и даже Тинькофф не страдают последнее время завышенной неустойкой в исковом заявлении.

И я хочу, чтобы ты понимал, что банк может требовать с тебя в досудебном порядке например задолженность по кредиту и процентам 500 тыс рублей и заявлять еще такую же неустойку 500 тыс рублей, а на суде указать в иске штрафы и пени — всего 50 тыс рублей, чтобы не было лишней волокиты и задержки времени.

Как можно снизить неустойку?

Итак, что такое неустойка и почему ее можно снизить теперь понятно. А вот в каком случае ее можно снизить? Давай разбираться. Как ты уже понял — размер неустойки не обоснован банком — то есть нет обоснования сумм неустойки. Неустойка несоразмерна сумме обязательств.

В принципе завышенной неустойкой считается такая, которая превышает 10% от суммы обязательств. То есть теоретически неустойку можно снизить на 90%. И глупо рассчитывать, что при долге 100 тысяч рублей и заявленной в иске неустойке 2000 рублей — ее никто не будет снижать.

Хотя, возможно, и найдутся судьи, кто снизит и такую неустойку, потому как практика снижения неустойки абсолютно разная — иногда судья снижает 90%, иногда рубит пополам, иногда убирает нолик из цифры. Просить можно — в лоб не ударят — и просить можно снизить как раз на 90%, а там насколько снизит судья — видно будет.

Но принципами адекватности и соразмерности пользоваться нужно, чтобы зря не терять время. Потому что если в иске нормальная неустойка — и дергаться не стоит, чтобы что-то обжаловать и даже ходить в суд.

Еще один важный и, пожалуй, главный момент, который нужно понимать при снижении неустойки — что уменьшение штрафов, пеней и неустойки по ст. 333 ГК РФ является твоим правом, но не обязанностью судьи. Это значит, что:

Ты имеешь право ходатайствовать об уменьшении неустойки. Но судья не обязан удовлетворять ходатайство — то есть он вправе не снижать неустойку. А вот снижать неустойку автоматически, если ты судью вообще об этом не просил — он вообще не вправе. Это дает возможность банку отменить такое решение суда, если судья самовольно снизил неустойку.

Кстати, перед тем, как приступим к способам уменьшения штрафов, пеней и неустойки в суде — нужно понять еще одну важную деталь. До настоящего момента (возможно и еще несколько лет будет иметь место быть) судебная практика основывалась лишь на факте заявления должником о снижении неустойки, используя его как основание для снижения.

На данный момент в силу ряда новых (2014,2015,2016 года) Пленумов Верховного Суда, Определения Конституционного Суда по делам о неустойках практика начинает меняться, обязывая доказывать должника несоразмерность неустойки, поэтому стоит подойти серьезно к процессу снижения неустойки, помня о том, что это всего лишь право судьи ее уменьшить, а не 100% гарантия.

То есть возможно скоро нам придется доказывать основания снижения неустойки.

В случае, если судья тебя все же попросил привести доводы несоразмерности неустойки, будь готовы привести примеры тарифов по штрафам крупных банков (ВТБ, Сбербанк).

То есть в таком случае, можно взять своего знакомого, которого есть кредит в Сбере или в ВТБ и сходить с ним банк, чтобы банкиры дали тарифы и заверили печатью. Это и возьмешь в суд на всякий случай.

Можешь конечно и не брать, но потом воможно придется второй раз ходить.

3 способа уменьшения неустойки в суде

Итак, теория ясна — давай к практике. Как уменьшить неустойку в суде. Есть 3 способа.

Устное ходатайство

После слов судьи «имеются ли у сторон ходатайства», ты отвечаешь: «Уважаемый суд, с учетом ст.333 ГК РФ прошу уменьшить неустойку».

Письменное ходатайство

Письменное ходатайство — на тот случай, если ты не присутствуешь на суде или присутствуешь, но судья попросил оформить твою просьбу письменно. Подробная инструкция и бланк ходатайства есть в Школе Оживания по ссылке. А здесь мы сейчас разберем кратко:

Пишем в какой суд от кого, указываем, что в производстве этого суда находится делу по иску данного банка и согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд вправе уменьшить неустойку, если она несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

И на основании этой статьи и еще ст. 35 ГПК РФ ты просишь рассмотреть ходатайство и снизить размер неустойки до 1000 рублей например — то есть 10-15% от суммы обязательств. Прилагаешь копию ходатайства, дата, подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Возражение на исковое заявление

Или можно пойти дальше и сделать крутой отзыв (возражение) на исковое заявление. Подробная инструкция как составить это возражение и шаблон отзыва находится в Школе Оживания по ссылке, а здесь мы разберем кратко.

В начале как всегда в какой суд и от кого, далее обстоятельства заключения кредитного договора — что все было хорошо и платил, но потом случилось что-то в жизни, что не позволило платить кредит.

Лучше вспомнить конкретные обстоятельства, которые явились причиной просрочек по кредиту — потеря работы, снижение дохода, рождение ребенка, может быть, болезнь или что-то еще, что можно доказать.

Желательно, но не обязательно — так шансов просто больше.

Далее о том, что сообщал в банк об этом и приложи копии заявления на реструктуризацию кредита, которую ты просил, но банк отказал тебе или далеко нелояльные условия для реструктуризации.

Еще раз отмечу, что заявление на реструктуризацию стоит писать не для того, чтобы получить реструктуризацию, а для того, чтобы в суде доказать, что ты предпринял все попытки досудебного урегулирования, не отказываешься платить и хотел договориться с банком до суда, но банк подал в суд.

  • Далее указываешь, что заявленные банком требования признаешь частично и с неустойкой не согласен по причинам — несоразмерности по ст. 333 ГК РФ и отсутствия серьезных последствий нарушения тобой графика оплаты кредита.
  • А также ты считаешь, что банк специально не подавал долго в суд, чтобы завысить искусственно размер неустойки.
  • И говоришь о том, что умысла в просрочке твоего не было и ты возражаешь против неустойки.
  • И ты просишь неустойку снизить по усмотрению суда, прилагаешь копию данного отзыва (то есть делаешь в 2 экземплярах), копии всех упоминаемых документов в 2 экземплярах, ставишь дату подпись и сдаешь в канцелярию суда.

Ждешь решения суда со сниженной неустойкой. Все.

Другие основания для снижения неустойки

Кстати, есть еще момент:

ИНЫЕ ОСНОВАНИЯ СНИЖЕНИЯ НЕУСТОЙКИ ПОМИМО НЕСОРАЗМЕРНОСТИ В РАМКАХ СТ.333 ГК РФ:

Также неустойка может быть уменьшена, если должник докажет, что именно кредитор полностью или отчасти виновен в вашей неуплате. Например, если не вовремя сообщил о смене своих банковских реквизитов, не уведомил о передачи долга третьему лицу по договору цессии. Тогда ты вправе требовать уменьшить неустойку в рамках ст. 404 ГК РФ, в силу которой:

«Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению».

Если данные факты есть и ты можешь это доказать, то об этом тоже можешь указать в отзыве искового заявления. Итак, давай еще раз быстро по шагам:

  1. Предпринимаешь меры безопасности в отношении своего имущества и источника дохода, чтобы оградить от взыскания после суда
  2. Смотришь исковое заявление банка — оно пришло тебе по почте, но чаще всего так не происходит, поэтому если узнал о том, что банк подал в суд
  3. Оцениваешь соразмерность неустойки, заявленной в иске банка
  4. Если она приемлема (10-15% от суммы долга) — ничего не делаешь, а если завышена — используешь один из трех способов попросить о снижении неустойки — устный, письменное ходатайство или возражение/отзыв на исковое заявление банка. Писать это можешь от руки не выходя из суда — распечатывать необязательно, главное разборчиво.
  5. Если желаешь присутствовать на суде — идешь в суд заранее передав ходатайство или отзыв в канцелярию и берешь с собой на всякий случай сборник тарифов Сбербанка или ВТБ24 на случай, если нужно будет доказывать несоразмерность неустойки
  6. Ждешь решения суда и если оно тебя удовлетворило — можешь его даже не забирать в суде. Теперь жди исполнительного производства. Ну все что у тебя было ты уже обезопасил и пристав ничего не заберет, благодаря Школе Оживания и теперь тебе нужно просто общаться с приставом и платить ему по чуть-чуть.

Источник: https://ojivaem.ru/kreditnye-instrukcii/shtrafy-banka-po-kreditu-za-prosrochku-platezha-kak-spisat-neustojku-v-sude-po-kreditu/

Как снизить пени за просрочку платежа в суде по договору

Как покупателю (заказчику) снизить в суде санкции за просрочку платежа

Это возможно лишь в тех случаях, когда стороны в договоре установили более высокую ставку для начисления таких процентов, чем .

Если же проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами начислялись по физических лиц по месту жительства кредитора – физического лица (месту нахождения кредитора – организации), то в таком случае суд не вправе уменьшить их размер.

Такие правила установлены в пункте 6 статьи 395 Гражданского кодекса РФ.Кредитор предъявил требование об уплате процентов за пользование чужими денежными средствами за период просрочки платежа, включая день уплаты долга.

Вс поправил практику рассмотрения исков о снижении размера неустойки

333 ГК РФ, лишь в случае предъявления банком иска о взыскании такой неустойки, однако такой иск предъявлен не был.

Неустойка по своей правовой природе является в том числе мерой ответственности должника за неисполнение или ненадлежащее исполнение принятого на себя обязательства.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение неустойки: выводы ВАС РФ

В свою очередь, истец не обязан доказывать причинение ему убытков. При этом, чтобы опровергнуть доводы ответчика о несоразмерности неустойки, истец может ссылаться, в частности, на изменение:

  1. валютных курсов.
  2. рыночных цен на определенные товары;
  3. ставок по кредитам;

Пленум ВАС указал, что ст.

333 ГК РФ можно применять и в тех случаях, когда:

  1. в договоре есть условие о неприменении или ограничении применения этой нормы;
  2. договором установлены максимальный или минимальный размеры неустойки; ;
  3. за неисполнение обязательства должник передает кредитору не деньги, а имущество; ;
  4. неустойка установлена в виде сочетания штрафа и пеней за одно нарушение. В этом случае суд решает вопрос о соразмерности неустойки, исходя из общей суммы штрафа и пеней;
  5. по требованию кредитора неустойка уже списана со счета должника.

Как списать неустойку в суде по кредиту, ОЖИВАЕМ

Так вот снизить сумму основного долга (тела кредита) и начисленных процентов по договору невозможно. Ты подписал этот договор. А вот неустойку снизить можно, потому как в случае с кредитным договором заемщика физического лица у кредитора не возникает дополнительных расходов, связанных с твоей просрочкой.

У банка не прокисло молоко, нет простоя оборудования поэтому прямых убытков для банка в твоей просрочке платежа нет.

Двадцать вопросов о неустойке. Все что нужно в договорной работе

Даже убытки, понесенные заказчиком из-за того, что по вине подрядчика невозможно использовать результат работ, можно компенсировать в форме договорной неустойки.

ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ По договору подрядчик выполнил и сдал работы по реконструкции генератора, заказчик принял результат. Вскоре генератор вышел из строя.

Комиссия установила, что к этому привела ошибка подрядчика. В результате генератор не работал 27 дней.

Заказчик потребовал уплатить штраф на основании договора, так как он не мог использовать оборудование.

Подрядчик отказался, заказчик обратился в суд. Суды отказали в иске. Они отметили, что договор за одно нарушение устанавливает два вида ответственности: устранение недостатков за счет подрядчика и штраф.

Если сумма оставшейся задолженности не высока, а размеры неустойки значительно превышают ее, это является нарушением ваших прав.

Внимание Законная же неустойка подразумевает собой оплату пени, штрафов, размер которых и порядок установлен законодательством и не зависит от сторон, заключающих сделки.

Она регламентируется большим количеством нормативно-правовых актов, федеральным законом. Суть неустойки относится к способу обеспечения гарантий, исполнения обязательств и заключается в создаваемой ею угрозе для должника имущественной невыгоды.

Как в суде ответчику снизить пени или отменить?

N 17 ОБЗОР ПРАКТИКИ ПРИМЕНЕНИЯ АРБИТРАЖНЫМИ СУДАМИ СТАТЬИ 333 ГРАЖДАНСКОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 1. При наличии оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации арбитражный суд уменьшает размер неустойки независимо от того, заявлялось ли такое ходатайство ответчиком. Вопрос о применении указанной статьи может быть решен в любой инстанции.

Арбитражный суд удовлетворил исковые требования к акционерному обществу о взыскании неустойки за несвоевременную оплату переданного в соответствии с договором товара. В апелляционной жалобе ответчик указал, что суд первой инстанции не применил статью 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, несмотря на явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Постановлением апелляционной инстанции решение арбитражного суда оставлено без изменения по следующим основаниям.

Можно ли самим снизить набежавшие пени по договору?

Ярославль Общаться в чате Суд может снизить неустойку в порядке ст.

333 ГК РФ ТОЛЬКО ПО ХОДАТАЙСТВУ ОТВЕТЧИКА (Постановление пленума ВАС от 22.12.2011 № 81 пункт 1), самостоятельно, без ходатайства суд это вделать не может даже несмотря на несоразмерность, это прямое основание для отмены.

У нас неустойка обычно от 0,1 до 0,3 % за каждый день, по ходатайству ответчика большую неустойку (100% и больше долга) Арбитражный суд снижает где-то до 50% 19 Октября 2019, 17:47 1 0 106 ответов 33 отзыва Общаться в чате Бесплатная оценка вашей ситуации адвокат, г.

Источник: http://jurist-sochi.ru/kak-snizit-peni-za-prosrochku-platezha-v-sude-po-dogovoru-53871/

Про закон
Добавить комментарий