Что делать, если должник проигнорировал уведомление об уступке и исполнил денежное требование первоначальному кредитору

Как оспорить договор цессии должнику

Что делать, если должник проигнорировал уведомление об уступке и исполнил денежное требование первоначальному кредитору
Бесплатная юридическая консультация:

Кредитор может уступить право требования к должнику, если договор не запрещает это.

Когда в договоре установлен запрет, должник может оспаривать цессию. Должник может выдвигать против требований нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для этого возникли к моменту получения уведомления о цессии. Этот подход подтверждает судебная практика.

Таким образом, закон предоставляет мало возможностей должнику оспорить цессию. В частности, должник может потребовать признать договор незаключенным, если его условия не позволяют идентифицировать уступленное право по основному договору (постановление АС Северо-Кавказского округа от 06.10.15 по делу № А/2014).

Условие в договоре о запрете на цессию без согласия должника, очень редко становится основанием для признания договора цессии недействительным.

Статья 388 ГК РФ устанавливает, что нарушение запрета на уступку денежного требования не лишает цессию юридической силы.

В большинстве случаев суды отказывают в признании цессии недействительной Однако можно найти отдельные примеры обратной судебной практики.

Требование к гражданину о возврате кредита не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. Такое требование можно передать без согласия должника.

Бесплатная юридическая консультация:

Согласие должника обязательно, когда это предусмотрено законом или договором.

Например, без согласия должника невозможна уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника Также согласие должника может понадобиться при уступке права на получение неденежного исполнения, если уступка делает исполнение более обременительным для должника Например, при обязательстве оказать личные услуги (исполнить поручения)

Уступка требований к гражданину без его согласия влечет обязанность обоих кредиторов солидарно возместить ему расходы, связанные с уступкой .

Должник может подать встречный иск к цессионарию о признании уступки недействительной, однако,

суд скорее всего откажет в этом иске. Причина отказа заключается в том, что договор цессии – это двусторонняя сделка, требование о его недействительности нужно предъявлять двум сторонам договора. Предъявлять его в форме встречного иска в таком споре будет неверно. Такое требование лучше заявить отдельным иском к двум ответчикам.

Новый кредитор может взыскивать неустойку с даты перехода к нему требования. Цессионарий вправе взыскивать с должника полностью либо частично неустойку по договору за каждый случай просрочки выполнения работ. У должника обязанность исполнить требование цессионария возникает с момента получения уведомления об уступке.

Бесплатная юридическая консультация:

У многих возникает вопрос что будет, если проигнорировать запрет на цессию прописанный в договоре?

Если требование денежное – соглашение о цессии будет действительным, но цедент будет нести ответственность перед должником за нарушение этого условия договора. Например, цедент возмещает убытки, выплачивает неустойку и т.п.

Недействительность требования, переданного по договору цессии, не влечет недействительности цессии. Последствия этого будут иными – цессионарий сможет привлечь к ответственности цедента на основании статьи 390 ГК РФ .

Соглашение между должником и кредитором об ограничении или запрете уступки по денежному обязательству не лишает силы такую уступку и не может служить основанием для расторжения договора, из которого возникло это требование (п. 3 ст. 388 ГК РФ).

Отсюда несоблюдение кредитором соглашения об ограничении либо запрете уступки права не лишает силы такую уступку.

Бесплатная юридическая консультация:

Если требование неденежное – запрет на цессию будет действовать в силу абзаца 2 пункта 4 ст. 388 ГК РФ. У должника будут основания оспаривать цессию.

Независимо от вида требования цессия не допускается без согласия должника, если личность кредитора имеет существенное значение для него. В таком случае у должника также будут основания для оспаривания.

Кредитор в свою защиту может ссылаться на пункт 14 информационного письма № 120, который указывает, что должник, оспаривающий цессию, должен обосновать, каким образом она нарушает его права.

Стороны вправе сами решать, нужно ли составлять акт передачи прав к договору цессии. Главное – уведомить должника об уступке права .

Должник при предоставлении ему доказательств перехода требования к новому кредитору будет не вправе не исполнить ему обязательство Достаточным доказательством перемены кредитора в обязательстве будет уведомление цедентом должника о состоявшейся уступке права либо предоставление должнику акта, которым оформлено исполнение обязательства по передаче права по договору цессии.

По договору цессии можно передать только часть требований к должнику. Уступка части требования по обязательству, предмет исполнения по которому делим, не противоречит закону.

Например, можно передать третьему лицу сумму задолженности должника без неустойки.

Соглашение об уступке требования по сделке, требующей государственной регистрации, должно быть зарегистрировано в порядке, установленном для регистрации этой сделки (п. 2 ст. 389 ГК РФ).

Бесплатная юридическая консультация:

При отсутствии регистрации соглашение об уступке требования будет считаться незаключенным. Но в отдельных случаях судебная практика неоднозначна. Например, при передаче права требования арендных платежей по долгосрочному договору аренды.

Одни суды считают, что регистрация не требуется, так как уступается не право аренды, подлежащее регистрации, а лишь право цедента на получение денежных средств с должника . Другие настаивают, что нужно регистрировать все сделки, вытекающие из договора, подлежащего регистрации.

Во избежание оспаривания сделки лучше ориентироваться на практику, которая обязывает регистрировать все соглашения из договора, подлежащего регистрации.

Закон не запрещает уступку прав на получение неденежного исполнения. Такое право можно уступить и без согласия должника, если уступка не делает исполнение обязательства значительно более обременительным для него.

Договор между цедентом и должником может содержать условие об обязательном получении согласия должника на цессию. Если цедент нарушит его, это будет основанием для должника, чтобы оспорить уступку.

Цеденту нужно учитывать, что закон предусматривает разные последствия уступки требований по денежным и неденежным обязательствам, совершенной с нарушением запрета. Уступка требований по денежному обязательству не теряет силы, если совершить ее в нарушение запрета.

В отношении уступки неденежного требования такой нормы закон не предусматривает. Напротив, он позволяет сторонам установить в соглашении запрет на такую уступку.

Бесплатная юридическая консультация:

Должник не может оспорить договор цессии на том основании, что цессионарий не оплатил цеденту переход права. Наличие у цессионария задолженности перед цедентом по оплате уступленного права само по себе не свидетельствует о безвозмездности договора.

Если права требования передается, когда исполнительный лист уже находится у приставов, то тексте договора об уступке нужно указать не договор, из которого возникли требования, а решение суда о взыскании.

Судебный пристав на основании определения суда и договора, подтверждающего выбытие прежнего кредитора, заменит взыскателя и вынесет постановление, которое направит взыскателю и должнику, а также в суд, выдавший исполнительный лист (определение ВС РФ от 21.04.15 № 34-КГ15-2).

Получать согласие должника не требуется, так как обязательство теперь следует не из договора, а из судебного акта. Закон не запрещает безвозмездную передачу права требования от юридического лица физическому.

Закон не устанавливает требований относительно возмездности или безвозмездности цессии. Но если безвозмездный договор цессии заключен между коммерческими организациями с целью прикрыть дарение, такая сделка ничтожна. Цена права требования может быть значительно меньше размера задолженности, это не противоречит закону.

Кредитор вправе передать права требования задолженности, с которой должник не согласен. Однако, должник может выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для этого возникли к моменту получения уведомления о переходе прав к новому кредитору.

В договоре цессии можно предусмотреть условие о том, что новый кредитор выплачивает средства первому кредитору после получения долга от должника. Это согласуется с принципом свободы договора и не противоречит параграфу 1 главы 24 ГК РФ, который не запрещает подобные положения договора.

Бесплатная юридическая консультация:

По договору цессии новый кредитор получает только права требования. Гарантийные и прочие обязательства кредитора остаются за цедентом. Чтобы они перешли к новому кредитору, нужно дополнительно заключать соглашение о переводе долга с учетом требований ст. 391 ГК РФ.

Цедент не отвечает перед цессионарием за неисполнение должником переданного требования. Он отвечает только за недействительность этого требования. Это следует из ст. 390 ГК РФ. Единственное исключение, если цедент принял на себя поручительство за должника перед цессионарием. Тогда цедент будет отвечать перед цессионарием на основании ст. 363 ГК РФ.

Вопрос 21. При переходе по договору цессии право требования уплаты долга, новый кредитор может требовать и уплаты неустойки по день фактической уплаты долга.

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору вместе со связанными с требованием правами, в том числе правом на неустойку.

Если соглашением сторон или законом действие этого правила не исключено, то новый кредитор может требовать уплаты неустойки вместе с выплатой основного долга.

Но нужно учитывать, что требование о взыскании неустойки по день фактической уплаты задолженности не предусмотрено ст. 330 ГК РФ. Поэтому оно не подлежит удовлетворению, если такой порядок расчета неустойки не установлен в договоре.

Вопрос 25. В обязательстве несколько кредиторов. Уступить свои права требования можно и в случаях, когда в обязательстве несколько кредиторов. Но нужно учитывать, что солидарный кредитор может уступить права требования только с согласия других кредиторов .

Иные условия могут быть предусмотрены в договоре между ними (п. 5 ст. 388 ГК РФ). Чтобы избежать злоупотреблений при передаче права одним из солидарных кредиторов без согласия других сокредиторов, необходимо определить правила перехода права требования.

Бесплатная юридическая консультация:

2 комментариев на “ Договор цессии ”

если в договоре совсем нет отметок о передаче третьим лицам, как и по каким статьям можно опровегнуть договор цессии, который прислали мне коллекторское агенство.

Раз в договоре нет запрета на цессию, то она возможна и оспорить ее не получится

Источник: http://eburg-okna.ru/kak-osporit-dogovor-cessii-dolzhniku/

Нюансы заключения договора цессии с банком

Что делать, если должник проигнорировал уведомление об уступке и исполнил денежное требование первоначальному кредитору

На сегодняшний день существует множество нюансов в работе законодательства. Юридические отношения с различными организациями требуют отдельного разбора. Каждый человек, так или иначе, взаимодействует с банками и прочими кредитными организациями.

Некоторые граждане намеренно не выплачивают выданную им денежную сумму, что вынуждает руководство банка принимать решительные меры. Перед заключением договора кредиторы оглашают условия, одним из которых является возможность передачи права взыскания сторонним организациям, в следствии чего заключение договор цессии с банком.

Некоторые клиенты ошибочно полагают, что у банков нет таких прав. Действие будет укладываться в рамки юридического поля в том случае, если в подписанном документе указывается возможность передачи.

Регулировка законами

Договор цессии ежедневно получает широкое распространение. Его популярность на данный момент превышает частоту применения поставок. Особенно часто его применяют лица, работающие в кредитной области.

Организации различных масштабов используют уступку права требования долга относительно заемщиков. Это является одной из наиболее действенных методик, стимулирующих выплату денежных задолженностей.

Термин продажа долга используется лишь в разговорной речи, термин не является правильным с точки зрения юридических укладов и отсутствует в гражданском кодексе на сегодняшний день. Данная форма позволяет произвести угрожающее впечатление на заемщиков.

В первую очередь клиентов, не сталкивающихся с кредитными организациями ранее, интересует вопрос, возможна ли передача права требования сторонним лицам. Его переход коллекторским агентствам возможен в том случае, если в соглашении была указана соответствующая графа.

Если он будет отсутствовать, то у пользователей будет основания для подачи иска в судебные органы. Данный риск нецелесообразен для банков, так как истец чаще всего одерживает победу в ходе разбирательства.

Схема договора цессии с банком.

Существует несколько правовых норм, регулирующих деятельность сторон в экономической сфере. В гражданском кодексе России имеется статья, описывающая и регулирующая взаимоотношения сторон.

В части 1 статьи 382 говориться, что возможность взыскания, принадлежащая кредитору на основании обязательств должника, допускается передавать третьим организациям по законодательству или заключенной сделке.

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

1. Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

2. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве).

3. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

4. Первоначальный кредитор и новый кредитор солидарно обязаны возместить должнику — физическому лицу необходимые расходы, вызванные переходом права, в случае, если уступка, которая повлекла такие расходы, была совершена без согласия должника. Иные правила возмещения расходов могут быть предусмотрены в соответствии с законами о ценных бумагах.

Первостепенный шаг для проведения данного действия — подписание кредитного договора. Он предусматривает перевод банка и клиента в роли кредитодателя и заемщика. Договор цессии имеет следующее содержание. Образец договора, можно скачать ниже.

Банк, одолживший гражданскому лицу денежные средства, принимает решение о передаче права возвращать долг коллекторскому агентству. Клиент, как правило, имеет финансовые трудности, не позволяющие исполнить предписанные обязательства.

Гражданский кодекс не регламентирует ограничения деятельности третьей стороны. Поэтому часто коллекторы применяют жесткие методы. Федеральный закон О банках и их деятельности называет банк юридическим лицом, имеющим широкий спектр прав наряду с возможностью выдачи кредитов.

Договор цессии подтверждает, что третья сторона, участвующая в процессе взыскивания задолженности приобретает права, аналогичные банку.

Способы погашения задолженности

У людей, подвергшихся воздействию коллекторов, возникает логическое несоответствие. Кому и как вернуть долг, если кредит выдавало банковское учреждение, получившее в течение долго времени лицензию от центрального банка России, а требует его предприятие, регистрация которого не требует тех же хлопот.

Особенности договора цессии с банком, рассмотрены в этом видео:

Коллекторское агентство можно без труда создать и зарегистрировать в государственном реестре за неделю, подобрав подходящий юридический статус. Регламентированная сфера деятельности данной организации может отличаться от практической. В договоре может указываться торговля или поставки.

Граждане, имеющие низкий уровень юридической грамотности, и не изучившие перечень базовых и специальных прав полномерно, способствуют недобросовестным фирмам неосознанно. Имеется бесчисленное множество различных нюансов, которые могут свести к нулю нормы, предусмотренные в договоре цессии.

В таком случае документ не будет иметь юридической силы в ходе судебных разбирательств. Юрист с большим опытом способен регулировать деятельность сторон в соответствии с законодательством.

В большей части банков сотрудники осведомлены о недоработке законов, поэтому до фактического оформления договора цессии они скорее всего попытаются вернуть задолженность любыми методами.

Методы воздействия на должников

Менеджеры часто используют психологическое давление. Они регулярно звонят с соответствующими требованиями, присылают текстовые сообщения и пытаются выйти на контакт в реальной жизни, запугивая судебными разбирательствами и уголовным наказанием.

Дело по вашему кредиту будет закреплено за индивидуальным куратором или менеджером, входящим в штат службы безопасности. Также банк обладает правом передачи права требования коллекторам. Действие данного подряда не изменяет направленность кредитодателя.

Она будет применять те же меры, усиленные воздействием коллекторских агентств. Последние получают четкий процент от общей суммы задолженности в случае удачного взыскания.

Если банк не получил желаемого результата, то перед ним возникает следующий выбор: заключить договор цессии с коллекторами, что сопряжено с большим риском, или оформить иск в судебные органы.

Также существует возможность снижения начисленных ранее штрафов и пеней. Они могут быть признаны необоснованными или у заемщика могут отсутствовать необходимые финансовые возможности для уплаты. Перед выбором ставиться администрация банковского учреждения.

Нередко сотрудники коллекторских контор стремятся заполучить долг любыми возможными методами, поэтому приобретают их по минимальным ценам. Действующее законодательство предусматривает защиту заемщику от действий третьих лиц.

Как банк может продать ваш долг, смотрите в этом видео:

Постановление верховного судебного органа России  утверждает, что банковская организация, осуществившая кредитование гражданского лица не имеет возможности передавать право требования долга организациям, не обладающим лицензией, позволяющей осуществлять банковскую деятельность.

Также существует вторая возможность уклониться от действий взыскателей. Решение конституционного суда о признании заемщика слабой стороной в кредитной сделке является хорошей зацепкой на юридическом поле. Также критическую роль имеет общий уровень грамотности человека, заключающего кредитное соглашение с банком.

В случаях преследования коллекторами рекомендуется обращаться к компетентному специалисту. Грамотный юрист с большим стажем способен быстро выявить недоработки в используемых нормативных соглашениях. Незнание действующего законодательства может стать причиной больших финансовых затрат.

Советы гражданам

Заемщику следует учесть, что договоры и контракты, заключаемые в ходе кредитования, составляются опытными сотрудниками. Они ставят интересы банковской организации на первое место. Следовательно, администрация может не согласовать заключение договора цессии с дебитором.

Такая информация содержится в законе гражданского кодекса № 382. Банк может не принимать во внимание протесты заемщика, если захочет заключить соглашение с коллекторами. Необходимо лишь уведомить кредитуемого о совершенных действиях.

Нужно ли уведомлять должника

Уведомление рекомендуется предоставлять в письменном виде. Если информация была передана по телефону, то на сотрудников ложиться административная ответственность. В данном случае коллекторы приобретают множество опасностей, связанных с взысканием денежных средств.

Что могут и должны делать коллекторы?

Когда должник не получил соответствующего письменного уведомления от банка, он может игнорировать требования третьих лиц и исполнять обязательства только перед  кредитором. Чтобы обеспечить законность взыскания, организация должна документально подтвердить свои действия и сообщить об этом заемщику.

Приобретение долга по договору цессии всегда сопровождается оповещением. В противном случае все требования по возврату не имеют основания, и их допускается игнорировать. Если же должник получил все необходимые документы, то за ним все равно сохраняется возможность подачи заявления в судебные органы.

У них нет большого штата и регламентированной системы начисления санкций. Следовательно, судебное разбирательство может выиграть клиент. В таком случае долг выплачивается банковской организации с наиболее подходящими условиями.

Заключение

Уровень правового образования в ходе разбирательств имеет максимальное значение. Коллекторы не имеют правовых оснований, поэтому они пользуются различными психологическими приемами и уловками. Привлечение юриста или самостоятельное изучение законов оградит вас от различных правонарушений.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/imushhestvo/dogovor-tsessii/dogovor-tsessii-s-bankom.html

Какой документ выдает должнику кредитор принимая исполнение

Что делать, если должник проигнорировал уведомление об уступке и исполнил денежное требование первоначальному кредитору

Основные нормы закона, регламентирующие ответственность должника, содержатся в Гражданском Кодексе. Здесь приведены выдержки из ГК по теме.

Статья 393. Обязанность должника возместить убытки

1.

Должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.2.

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 настоящего Кодекса.

Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.3.

Если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором, при определении убытков принимаются во внимание цены, существовавшие в том месте, где обязательство должно было быть исполнено, в день добровольного удовлетворения должником требования кредитора, а если требование добровольно удовлетворено не было, — в день предъявления иска.

Исходя из обстоятельств, суд может удовлетворить требование о возмещении убытков, принимая во внимание цены, существующие в день вынесения решения.4. При определении упущенной выгоды учитываются предпринятые кредитором для ее получения меры и сделанные с этой целью приготовления.5. Размер подлежащих возмещению убытков должен быть установлен с разумной степенью достоверности.

Суд не может отказать в удовлетворении требования кредитора о возмещении убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, только на том основании, что размер убытков не может быть установлен с разумной степенью достоверности.

В этом случае размер подлежащих возмещению убытков определяется судом с учетом всех обстоятельств дела исходя из принципов справедливости и соразмерности ответственности допущенному нарушению обязательства.

6.

В случае нарушения должником обязательства по воздержанию от совершения определенного действия (негативное обязательство) кредитор независимо от возмещения убытков вправе требовать пресечения соответствующего действия, если это не противоречит существу обязательства. Данное требование может быть предъявлено кредитором и в случае возникновения реальной угрозы нарушения такого обязательства.

Статья 394. Убытки и неустойка

1.

Если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки.

2.

В случаях, когда за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена ограниченная ответственность (статья 400), убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой неустойкой, либо сверх ее, либо вместо нее, могут быть взысканы до пределов, установленных таким ограничением.

Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга.

Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.2.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

3.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок (см.также разъяснения Верховного суда в постановлении 6/8 о применении данной нормы)

4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.5.

Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

6.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Статья 396. Ответственность и исполнение обязательства в натуре

1.

Уплата неустойки и возмещение убытков в случае ненадлежащего исполнения обязательства не освобождают должника от исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено законом или договором.

2.

Возмещение убытков в случае неисполнения обязательства и уплата неустойки за его неисполнение освобождают должника от исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено законом или договором.

3.

Отказ кредитора от принятия исполнения, которое вследствие просрочки утратило для него интерес (пункт 2 статьи 405), а также уплата неустойки, установленной в качестве отступного (статья 409), освобождают должника от исполнения обязательства в натуре.

Статья 401. Основания ответственности за нарушение обязательства

1.

Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

2.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

3.

Если иное не предусмотрено законом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образом исполнившее обязательство при осуществлении предпринимательской деятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то есть чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. К таким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнения товаров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

4. Заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства ничтожно.

Статья 403. Ответственность должника за действия третьих лиц

Должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено исполнение, если законом не установлено, что ответственность несет являющееся непосредственным исполнителем третье лицо.

Статья 404. Вина кредитора

1.

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Суд также вправе уменьшить размер ответственности должника, если кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Источник: https://sroorgru.com/kakoy-dokument-vydaet-dolzhniku-kreditor-prinimaya-ispolnenie/

Что делать, если должник проигнорировал уведомление об уступке и исполнил денежное требование первоначальному кредитору — НалогОбзор.Инфо

Что делать, если должник проигнорировал уведомление об уступке и исполнил денежное требование первоначальному кредитору

Клиент или финансовый агент обязаны направить уведомление должнику об уступке денежного требования к должнику (например, договора поставки) на основании договора факторинга.

Такое требование закона обусловлено тем, что должнику нужно знать, кому следует исполнять свои обязательства по договору – первоначальному кредитору или иному лицу (в данном случае – финансовому агенту).

Порядок и форму уведомления, а также кто конкретно (клиент или финансовый агент) будет уведомлять об уступке денежного требования, стороны определяют в договоре факторинга.

Действия должника по оплате задолженности по договору поставки не финансовому агенту, а клиенту, в случае если уведомление об уступке денежного требования состоялось надлежащим образом, неправомерны.

Если должник исполняет денежное требование клиенту – своему первоначальному кредитору, хотя был надлежаще уведомлен об уступке денежного требования, то финансовый агент может потребовать взыскания задолженности и выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами с должника либо с клиента (как солидарного должника) как с получивших суммы неосновательного обогащения (определение ВАС РФ от 5 июня 2012 г. № ВАС-4164/12, постановление ФАС Западно-Сибирского округа от 12 февраля 2009 г. № Ф04-844/2009(461-А45-17)).

В рекомендации рассмотрено, как поступить клиенту, если надлежащим образом уведомленный должник исполнит ему денежное требование, чтобы избежать требований со стороны финансового агента.

Как действовать клиенту, если должник исполнил ему, а не финансовому агенту денежное требование

Можно назвать четыре варианта поведения, которые помогут клиенту избежать претензий со стороны финансового агента:

  • воспользоваться соответствующим условием в договоре факторинга;
  • вернуть денежные средства дебитору;
  • перечислить финансовому агенту средства в качестве оплаты за третье лицо в счет взаиморасчетов;
  • принять денежные средства как оплату по иным обязательствам.

В любом случае клиент не вправе принять такое исполнение (ст. 382, 830 ГК РФ). Ведь никаких оснований для получения денежных средств от дебитора не имеется.

Остановимся подробнее на каждом варианте.

Во-первых, в случае если такая ситуация предусмотрена договором факторинга, клиенту нужно поступить в соответствии с условиями договора.

Например, договор может обязывать клиента в таком случае перечислить полученное финансовому агенту. Тогда никаких дополнительных документов не потребуется, так как обязанность предусмотрена договором. При этом в платежном поручении можно сделать указание на денежное требование, в счет которого перечислены денежные средства.

Во-вторых, если договор факторинга не предусматривает специального порядка действий для такого случая, то важно вернуть денежные средства дебитору (должнику) как ошибочно перечисленные.

Ведь правовых оснований принять эти денежные средства у клиента не имеется. Право требовать оплаты перешло к финансовому агенту на основании возмездной сделки, а дарение между юридическими лицами запрещено.

Этот вариант самый простой и наименее рисковый.

https://www.youtube.com/watch?v=EudGlxRl-6I

Однако дебиторами в факторинговых отношениях зачастую выступают крупные и значимые контрагенты. Поэтому не всегда бывает корректно делать возврат, несмотря на юридическую правильность такого поведения.

В-третьих, в случае когда возврат денежных средств нежелателен, можно поступить следующим образом: перечислить полученные средства финансовому агенту как оплату за третье лицо в счет взаиморасчетов. При этом клиенту нужно приложить соответствующее письмо или указать на это в назначении платежа.

Внимание! Перечисление полученных средств финансовому агенту в качестве оплаты за третье лицо в счет взаиморасчетов желательно совершать как разовое мероприятие. Такие перечисления на регулярной основе могут вызвать вопросы со стороны налоговых органов и породить риск переквалификации сделки из факторинга в кредит или заем.

Возможность переквалификации существует в силу того, что фактические действия сторон будут соответствовать признакам платности, срочности и возвратности.

Переквалификация в свою очередь повлечет изменение налогообложения при выплате вознаграждения финансового агента. Ведь комиссия за оказание услуг облагается НДС, а проценты по кредиту или займу – налогом на прибыль.

Таким образом, может возникнуть переплата по одному налогу и недоплата по другому. А поскольку зачеты налоговых платежей по разным видам налогов невозможны, то возникнет риск доначисления налога и пеней.

Четвертый возможный вариант действий для клиента – получить от дебитора письмо с просьбой принять эти денежные средства в счет другой дебиторской задолженности, никому не уступленной и принадлежащей клиенту (если таковая имеется).

Совет: для минимизации получения претензий со стороны финансового агента нелишним будет получить акт сверки или иной документ, которые бы подтверждали получение денежных средств в счет неуступленных денежных требований. Нередко возникают ситуации, когда учет клиента и дебитора не совпадает. Тогда доказать финансовому агенту, что клиент не получил двойную оплату (от финансового агента и от дебитора) за одно денежное требование, будет затруднительно.

Когда исполнение должником денежного требования в адрес первоначального кредитора будет правомерным

Во-первых, если финансовый агент в разумный срок не представит должнику доказательства того, что уступка денежного требования действительно имела место, то должник вправе исполнить свое обязательство поставщику (клиенту) (п. 2 ст. 830 ГК РФ).

По запросу должника о представлении доказательств уступки требования финансовый агент должен представить доказательства того, что уступка денежного требования действительно имела место.

Эту обязанность финансовый агент должен исполнить в разумный срок.

Если же финансовый агент таких доказательств не представит, то совершение платежа первоначальному кредитору (клиенту) считается надлежащим исполнением.

Пример из практики: поскольку банк не представил доказательства уступки ему денежного требования, суд отказал ему во взыскании задолженности с должника. Лицом, ответственным за неисполнение должником денежного требования, является клиент 

ООО «Г.» (поставщик, клиент) и ОАО «Т.» (покупатель, должник) заключили договор поставки. Согласно договору расчеты за каждую поставляемую партию товара производятся путем перечисления денежных средств на расчетный счет поставщика.

ООО «Г.» уведомило покупателя об уступке им банку на основании договора факторинга всех денежных требований по договору поставки. В связи с чем исполнение обязательств по уступленным требованиям покупателю следует производить в пользу банка.

Договор факторинга предусматривает, что денежные средства по уступленным правам требования перечисляются дебиторами на счета фактора, указанные в уведомлении об уступке. ООО «Г.» направило должнику уведомление о том, что в связи с соглашением с банком на основании договора факторинга платежи за товар следует производить по банковским реквизитам ООО «Г.».

Впоследствии ООО «Г.» в письме просило должника на основании дополнительного соглашения к договору поставки денежные средства перечислить индивидуальному предпринимателю Р., а в следующем письме – перечислить оставшуюся сумму задолженности ООО «О.». Получив сообщение об уступке банку денежных требований без их конкретизации, а также письма ООО «Г.», должник направил банку письмо.

В письме, ссылаясь на пункт 2 статьи 830 Гражданского кодекса РФ, должник просил представить ему доказательства уступки денежных требований. Не получив от банка ответ на свое обращение, должник перечислил денежные средства на счет ООО «О.».

Банк обратился в суд с иском к должнику о взыскании задолженности по оплате товара, поставленного по договору поставки. При этом он сослался на то, что должник не исполнил обязательства по оплате товара, а денежные требования из договора поставки поставщик уступил банку.

Суды первой и второй инстанций в иске отказали. Они сделали вывод о том, что лицом, ответственным за неисполнение должником денежного требования, является поставщик.

Поскольку по условиям договора факторинга в случае ненадлежащего исполнения дебитором денежного требования, уступленного фактору, продавец обязуется вернуть фактору полученную сумму финансирования или ее непогашенную часть, возместить понесенные фактором расходы и убытки и оплатить вознаграждение фактора.

Банк обратился в кассационный суд. В обоснование кассационной жалобы он указал на следующее:

– ОАО «Т.» и ООО «Г.» являются солидарными должниками банка, поэтому последний вправе требовать исполнения от любого из них, в связи с чем иск правомерно предъявлен к должнику;

– в адрес банка не поступало письма должника о представлении доказательств уступки банку денежного требования по договору поставки;

– должник, перечислив на основании уведомления ООО «Г.» денежные средства за полученный по договору поставки товар не банку, а иным организациям, исполнил денежное обязательство ненадлежащему кредитору;

– доказательства исполнения должником обязательства перед ООО «Г.» по оплате товара отсутствуют;

– должник в качестве доказательства погашения задолженности предъявил платежное поручение, которое он уже представлял по аналогичному спору между сторонами, что свидетельствует о его недобросовестности и злоупотреблении процессуальными правами.

Суд указал: поскольку на запрос должника банк не представил доказательства уступки ему денежного требования, должник правомерно произвел платеж в пользу лица, указанного поставщиком, – ООО «О.».

Довод банка о неполучении им письма от должника о представлении доказательства уступки денежного требования опровергается доказательствами направления письма и его получения банком, в том числе почтовой квитанцией, описью вложения в ценное письмо, почтовым уведомлением о вручении банку почтового отправления (постановление ФАС Северо-Западного округа от 28 сентября 2010 г. № А21-11402/2009).

Подробнее о представлении доказательств уступки требования см. Как уведомить должника о состоявшейся уступке права по договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга).

Во-вторых, если уведомление было ненадлежащим, то суд признает правомерным исполнение должником обязательства первоначальному кредитору, то есть клиенту.

Так, по одному из споров суд указал: поскольку в уведомлении не определено конкретное денежное требование, оплата должником товара поставщику (а не финансовому агенту) правомерна (постановление ФАС Московского округа от 2 ноября 2009 г. № КГ-А40/10619-09 по делу № А40-27930/09-139-91).

Подробнее об условиях надлежащего уведомления см. Как уведомить должника о состоявшейся уступке права по договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга).

В-третьих, если клиент уведомил должника об уступке требований к нему по договору факторинга и впоследствии отозвал это уведомление, то исполнение обязательства клиенту как первоначальному кредитору будет надлежащим.

Это подтверждает и анализ судебной практики: «При наличии двух уведомлений (об уступке и об отзыве уведомления) от клиента и отсутствии каких-либо уведомлений от финансового агента должник должен считаться неуведомленным об уступке прав требования финансовому агенту.

В таком случае исполнение должником обязательства первоначальному кредитору (клиенту) признается исполнением надлежащему кредитору и прекращает обязательство должника. При этом новый кредитор (финансовый агент) вправе требовать неосновательно полученное от прежнего кредитора (клиента).

При таких обстоятельствах должник не может привлекаться к ответственности за неисполнение солидарного обязательства» (постановление Президиума ВАС РФ от 4 октября 2011 г. № 5339/11).

Следовательно, поскольку клиент отозвал первое уведомление, а от финансового агента никаких уведомлений не поступало, то Президиум ВАС РФ признал неправомерным взыскание задолженности с должника за исполнение обязательства в пользу клиента. Однако финансовый агент может требовать уплаты от клиента неосновательно полученных сумм.

К аналогичным выводам приходили суды и по другим делам (постановления Президиума ВАС РФ от 14 февраля 2012 г. № 13253/11, ФАС Московского округа от 23 июля 2012 г. по делу № А40-41700/11-154-305).

Подробнее об этом см. Как уведомить должника о состоявшейся уступке права по договору финансирования под уступку денежного требования (договору факторинга).

Источник: http://NalogObzor.info/publ/dogovornoe_pravo/finansovye_uslugi/chto_delat_esli_dolzhnik_proignoriroval_uvedomlenie_ob_ustupke_i_ispolnil_denezhnoe_trebovanie_pervonachalnomu_kreditoru/80-1-0-3131

Про закон
Добавить комментарий