Как распорядиться пенсионными накоплениями

Как правильно распорядиться накопительной частью пенсии?

Как распорядиться пенсионными накоплениями

К сожалению, в России не все в порядке с социальной поддержкой граждан, вообще, и с пенсионным обеспечением, в частности.

Оставив за рамками обсуждения разумность российской экономической политики, зависимость государства от мировых цен на энергоресурсы и разговоры об экономическом кризисе, попытаемся выяснить, почему на протяжении уже многих лет пенсионное обеспечение граждан России нельзя назвать ни достойным, ни справедливым.

Есть одна очень серьезная и, увы, объективная причина, почему государство не в состоянии обеспечить пожилым людям достойный уровень жизни. Во всяком случае, тех средств, которые бюджет готов направить на цели пенсионного обеспечения, не хватает.

Порядок формирования накопительной пенсии

С 1934 г. до 1990 г. в России число родившихся всегда было выше количества умерших. С начала 90-ых годов 20 века до 2012 г. показатели роста численности населения стали публиковаться в статистических отчетах со знаком «минус».

В стране становится все больше пенсионеров, и все меньше работающих. Самые «молодые» пенсионеры 2015 года появились на свет в 1960 году (не считая тех, кто уходит на пенсию раньше).

Самые старые – родились во втором-третьем десятилетиях двадцатого века. Их пенсии давно растворились в мутных водах постсоветского реформирования. Денег нет, а люди живы, и отказать им в пенсионных выплатах вряд ли кто решится.

Откуда же берутся деньги на их пенсии?

Ответ прост: государство возложило это бремя на работодателей.

Из двадцати двух процентов, начисляемых на каждую зарплату, только шестнадцать уйдут на пенсионный счет работника, а шесть процентов предназначены для выплат нынешним пенсионерам.

Так, из 55 тысяч рублей, перечисленных в пенсионный фонд с годовой зарплаты одного сотрудника, 15 тысяч предназначены для выплат сегодняшним пенсионерам.

Что выгодней страховая или накопительная пенсия

С 1 января 2015 года в России началась очередная пенсионная реформа. Ее законодательные основы изложены в нескольких федеральных законах о страховых и накопительных пенсиях, о правах застрахованных лиц и предоставленных им гарантиях.

Гражданам, появившимся на свет не раньше 1967 года, дали возможность самостоятельно распорядиться своими пенсионными накоплениями. Чтобы использовать этот шанс, до 31 декабря 2015 года они должны определиться, какую пенсию они будут получать в старости: страховую или «двухкомпонентную», состоящую из страховой и накопительной частей.

Страховая пенсия начисляется, исходя из количества накопленных баллов и длительности трудовой деятельности, она будет индексироваться государством, ее нельзя будет наследовать.

Из двадцати двух процентов, которые бухгалтерия перечисляла за работника в качестве взносов в пенсионный фонд, шесть будут направлены на содержание уже вышедших на пенсию граждан, а шестнадцать – для будущего пенсионного обеспечения самого сотрудника.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

При выборе варианта гарантированной выплаты в сочетании с возможностью накопить, десять процентов пенсионных отчислений обеспечивают гарантированную часть, а шесть – становятся основой для накопительной составляющей. Взносы в солидарный «фонд» для финансирования выплат уже вышедшим на пенсию гражданам предусмотрены и здесь. Страховая часть в этом пенсионном плане обладает теми же плюсами и минусами, что и в первом варианте.

Накопительная часть формируется за счет полученной от инвестиций прибыли, материнского капитала, дополнительных взносов и доплат в случае использования программы софинансирования пенсий.

Чтобы эта часть пенсии росла, пока человек работает, ее следует передоверить надежному пенсионному фонду – государственному или частному.

Риск ничего не заработать есть в любом варианте. А так как все пенсионные фонды работают в системе гарантирования прав застрахованных лиц, нет опасности, что выбранный фонд «прогорит» вместе со взносами его вкладчиков. Человеку придется самому решить, куда направлять свои пенсионные взносы. Если что-то не устроит, раз в год можно сменить компанию, которой доверены деньги.

В случае удачного инвестирования, накопительная часть пенсии «подрастет». Если «ничего не получится», она останется равной сумме взносов.

Но! Эти деньги никак не защищены от инфляции, а кризисное состояние экономики не дает оснований для оптимистичных ожиданий суперприбылей от инвестиций. Мысли о непредсказуемости (или предсказуемости?) принимаемых на высшем уровне решений оставим за рамками данного обсуждения.

Мораторий на накопительную часть пенсии

Но не упомянуть о моратории на пенсионные накопления граждан, введенном в 2014 году, просто невозможно. Что означает это действие, и какой смысл в моратории? Все очень просто.

Денег на выплаты пенсий нынешним пенсионерам в пенсионном фонде страны нет (куда они делись – вопрос открытый; ответ может дать только независящий от политического влияния аудит).

Поэтому те средства, которые должны были пополнять накопительный счет будущих пенсионеров, перекочевывают в кошельки пенсионеров нынешних.

По-другому содержать растущую армию граждан «на заслуженном отдыхе» у государства не получается. Мораторий продлен и на 2016 год.

Безусловно, изъятие этих денег из оборота сказывается на экономике не лучшим образом: Эксперты уже подсчитали, что за три года ущерб составит не меньше полутора триллионов рублей.

Хорошо уже то, что те деньги, которые до 2014 года уже были перечислены в накопительные части пенсий, и средства, полученные от их инвестирования, не сменили ни своих хозяев, ни своего предназначения, и пенсионные фонды продолжают использовать их для покупки инвестиционных портфелей.

Вряд ли кто-то может взять на себя смелость однозначно советовать, какой вариант пенсионного обеспечения достоин большего доверия.

Если бы не вводимый уже третий раз подряд мораторий, вариант с разделением пенсии на страховую и накопительную части выглядел бы предпочтительнее.

Знать бы только, что в будущем ситуация изменится к лучшему, мораторий будет снят, а времени до выхода на пенсию хватит, чтобы накопительная часть успела «подрасти» до достойного уровня…

Но, «нам не дано предугадать»! Возможно, что в нынешней ситуации благоразумнее будет действовать в соответствии с народной мудростью: «лучше синица в руках, чем журавль в небе». Ведь вряд ли будет допущена ситуация, когда огромная часть населения страны останется вообще без пенсионных выплат. Ну, а «прибавки к пенсиям» наш народ уже давно научился добывать сам.

А пока в накопительной части пенсии копятся вопросы, сомнения и надежда. Которая, как известно, умирает последней.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ

Источник: https://snowcredit.ru/nakopitelnaya-pensiya/

Как получить накопительную часть пенсии: условия, формирование

Как распорядиться пенсионными накоплениями

Как обеспечить старость страховой пенсией

Как получить накопительную часть пенсии – этот вопрос взволновал многих после изменения законодательных положений 2015 года. В связи с заморозкой формирований и аккумулирований накоплений.

Нововведения представлены для работающих пенсионеров, им нужно сделать выбор продолжать трудиться или перейти на пенсионное обеспечение. Накопительная часть будет начисляться, оформляться и выплачиваться в прежнем порядке.

Что особенного в накопительной и страховой пенсиях

Отчисления из зарплаты поступали на личный счет с их помощью формировали отдельное пенсионное обеспечение. Люди, рожденные до 1966 г., так накапливали пенсию до 2005 г.

Законы часто меняются, рожденным с 1967 г. было предоставлено право выбора. Они стали направлять деньги, чтобы обеспечить старость страховой пенсией или действовать сразу в двух направлениях: вместе с обычной сформировать и накопительную.

Схема формирования накопительной и страховой части пенсии

Законодатели ввели корректировки на подобные распоряжения введенным мораторием, при этом ПФР утверждает, что это не замораживает внесенные средства и не списывает их. Активы лишены возможности поступать в накопительную систему, а переходят прямо в страховую.

Между подобными видами пенсий существует различие в обязательности. На счет страхового обеспечения поступления происходят в виде трудовых отчислений, во втором случае образование средств на добровольной основе.

Начисления накопительной части выполняются на основании поданного заявления в ПФР. Средства копят с помощью государственной управляющей компании или НПФ (негосударственного пенсионного фонда).

Страховые поступления подвергаются ежегодной индексации в зависимости от инфляционного уровня. Добровольно внесенные средства способны увеличиваться только на ту сумму, которую инвестировали.

Одним из недостатков системы является возможность негосударственной организации в любой момент лишиться лицензии и перечислить в ПФР только фактическую сумму, хотя это учреждение получило прибыль от средств, размещенных в данном банке.

Плюсом служит регулирование средствами:

  • обязательными трудовыми отчислениями;
  • самостоятельным переводом или по заявлению в бухгалтерию с просьбой осуществлять взнос из заработка.

С размером перечислений определяется работник лично, это может быть фиксированное значение или процентное отношение.

Откуда получают суммарную информацию

Разработаны законом положения, на их основании граждане получили право получать данные о своих пенсионных счетах каждый год.

Для этого нужно воспользоваться одним из способов:

  • узнать в территориальном отделении ПФР;
  • обратиться на официальный сайт госуслуг.

Заявитель получит личное уведомление почтовым переводом или информацию предоставят сразу после поступления ходатайства. Чтобы осуществить операции на сайте нужно быть пользователем интернета, уметь ввести данные СНИЛС после регистрации на портале.

Действия состоят:

  • из регистрационной процедуры;
  • ввода паспортных данных и номера СНИЛС;
  • входа в личный кабинет с разделом пенсионного накопления;
  • получения по выбранной функции необходимых значений.

Обычно управляющая компания, в которой находится накопительная часть, разрешает все вопросы, но без обращения в ПФР не обойтись. Когда наступит пенсионный возраст или гражданин потеряет способность трудиться — ему разрешено использовать накопленные средства за рабочий период в определенном порядке.

Одноразовую выплату устанавливают служащие пенсионного фонда, её уровень определен не по отдельным лицам, а полностью на регион, расход подвергается строгому контролю.

На сумму выдачи оказывают влияние осуществленные перечисления и зарегистрированные средства в НПФ, если они не превышают 5 % трудовых пенсий.

Ограничен список желающих обрести материальную поддержку, в него входят:

  • граждане с инвалидностью, если они получили официальное медицинское подтверждение в совокупности с трудовым пенсионным пособием;
  • люди с пенсией по случаю потери кормильца;
  • жители, достигшие пенсионного возраста, но не имеющие достаточного количества лет в трудовом стаже;
  • родившие 2 и более детей, направившие свой материнский капитал на пенсионное накопление.

Кому положен единовременный возврат?

Перечисление денег происходит каждый месяц в банк, оттуда получатель может оформить выдачу средств в требуемом ему количестве. В его праве распорядиться деньгами по своему усмотрению, разделить их, а финансовое учреждение будет предоставлять равные доли вместе со страховой пенсией до смерти или на любой выбранный им срок, но не меньше 10 лет.

Источник: https://posobie.help/pensiya/kak-poluchit-nakopitelnuyu-chast-pensii.html

Как распорядиться накопительной частью пенсии?

Как распорядиться пенсионными накоплениями

Разобраться в пенсионной системе сложно: куда идут обязательные отчисления, нужно ли копить деньги на старость или ждать привычной пенсии по стажу?

Во все тонкости будем вникать вместе.

Понятие накопительной части пенсии

Для начала определимся с понятием накопительной пенсии вообще. Сперва была пенсия трудовая, по достижении пенсионного возраста человек мог пользоваться выплаченными средствами и ни о чем не беспокоиться.

Ситуация изменилась в 2013 году, когда появилась накопительная пенсия, за сбор которой целиком и полностью отвечает человек, и страховая – выплачивается государством, что регулируется ФЗ №424 «О накопительных пенсиях».

Чтобы знать, как лучше распорядиться накопительной частью пенсии, необходимо помнить, что сохранность денег нужна только вам. И только от вашей осмотрительности будет зависеть финансовое состояние в пожилом возрасте.

Эти деньги могут быть унаследованы близкими умершего, если тот скоропостижно скончается, так и не получив выплату, чего нельзя сказать об обычной пенсии. Та просто остается в бюджете страны.

Инвестировать накопленное можно:

  1. в негосударственные пенсионные фонды;
  2. оставлять на счету ПФР;
  3. передать частной управляющей компании.

В 2013 году в законопроект были внесены небольшие поправки, которые коснутся граждан младше 46 лет (родившихся после 1967 года). У них есть на выбор несколько вариантов, как можно распорядиться накопительной частью трудовой пенсии:

  • 6% полностью передавать в НПФ или УК, в офисе которой стоит написать соответствующее заявление;
  • все средства отправить на страховую часть и тем самым передать управление своим финансовым благополучием в старости государству.

Отличия ПФ от НПФ — куда лучше обращаться?

Как гласит закон, каждый застрахованный в ОПС человек имеет право сам выбирать место хранения своих денег. Накопительную часть пенсии можно по желанию переводить из ПФ в негосударственный фонд или отдавать управляющей компании столько раз, сколько душе угодно.

Цель у Пенсионного фонда и НПФ одна – сохранить средства граждан, но тем не менее в их работе наблюдается несколько серьезных отличий, с которыми нужно ознакомиться.

Так ПФ просто хранит суммы на депозитном счету, ведет учет и гарантирует сохранность. Инвестированием денег от его имени занимаются управляющие компании, которые имеют доверенности на ведение подобного рода деятельности.

НПФ Сбербанк формирует портфель из доверенных ему средств, после чего выбирает оптимальную инвестиционную стратегию, после чего ведет инвестиционную деятельность, понимая и отвечая перед вкладчиками за возможно возникнувшие риски.

Выбирать, как можно распорядиться накопительной частью пенсии, нужно каждому человеку самостоятельно, ведь в одном случае это может принести прибыль, а в другом убытки.

Полезный материал: Получение накопительной части пенсии.

Как определить перспективное вложение?

Если у вас уже есть немного накопленных денег и вы хотите, чтобы они приносили прибыль, их необходимо грамотно вложить. Здесь все будет зависеть от имеющейся суммы накоплений.

Так небольшую сумму логичней всего будет оставить их на прежнем месте хранения, ведь ввиду проблем в экономике разного рода финансовые манипуляции вряд ли помогут существенно приумножить накопленное.

Но для гарантии получения средств рекомендуем переместить их в НПФ Сбербанка, который как самый старый и стабильный фонд гарантирует своим вкладчикам выплаты и уже заработал определенную репутацию.

Если же накопления формировались за счет материнского капитала или собственные отчисления собирались на протяжении долгого промежутка времени, при выборе управляющей компании нужно особое внимание уделить проверке и изучению их инвестиционного портфеля.

Для начала зайдите на сайт вашего текущего депозитария (здесь электронный формат выписки можно будет получить всего за пару минут) или посетите их офис лично (если дистанционное управление счетом в вашем случае не предусматривается), и потребуйте выписку по вашему счету.

Есть несколько советов, как распорядиться накопительной частью пенсии с выгодой. Просто придерживайтесь их:

  1. не ориентируйтесь исключительно на доходность, а обращайте внимание на степень надежности. Желательно, чтобы оценки выбранному вами НПФ или УК ставило сразу несколько надежных источников для объективности;
  2. узнавайте имена учредителей. Надежностью отличаются НПФ, которые создают крупные и известные промышленные группы, хуже, если УК формирована частным лицом;
  3. проверьте репутацию фонда, но не только красочную информацию на их сайте, а поищите отзывы реальных клиентов на сторонних форумах или поспрашивайте близких;
  4. узнайте, какие еще сервисы предлагаются клиенту. Возможность дистанционного управления счетом, круглосуточная бесплатная техподдержка в телефонном режиме и т.д. сделают использование депозитария более удобным;
  5. еще «на берегу» уточняйте сроки получения денег (по достижении некоего возраста или пожизненно) и спрашивайте, есть ли опция наследования вклада близкими в случае смерти владельца счета. Уточните, можно ли досрочно разорвать договор.

Примерные расчеты

Принципы формирования накопительной пенсии изменились. Если ранее страховая пенсия аккумулировалась на счете гражданина в рублевом эквиваленте и формировалась за счет взносов его работодателя, то теперь пенсионная формула обновлена.

Накопленные на персональном счету деньги переводятся в баллы, стоимость 1 балла ежегодно будет определять Правительство РФ.

Если же брать за основу старую систему с 10% отчислениями, которая использовалась включительно до 2013 года, то получим такие данные (если пенсия человеку выплачивается в размере 50 тысяч ежемесячно и на его персональном счету накоплено 1 миллион 800 тысяч за весь тридцатилетний стаж).

Получаем 1 800 000 руб. / 228 месяцев (это РФ установило средний период дожития) = 7 895 руб. – его ежемесячная страховая пенсия.

Если этот же человек использует сумму накоплений 1 миллион 116 тысяч рублей для вложения в НПФ под 7%, то на его счету будет уже 3 млн 932 тыс. рублей и отсюда будет считаться накопительная, которую добавят к страховой.

Источник: https://moneybrain.ru/pensiya/kak-rasporyaditsya-nakopitelnoy-chastiu-pensii/

Как граждане могут распорядиться накопительной частью пенсии

Как распорядиться пенсионными накоплениями

Российским гражданам законодательством предоставлена возможность принимать участие в увеличении своих пенсионных накоплений. В частности, они могут вложить их в инвестиционные проекты. Но в этом вопросе существует ряд нюансов, о которых необходимо знать, чтобы избежать возможных недоразумений.

Как можно использовать накопительную часть пенсии до выхода на пенсию и после него?

Если физическое лицо во время осуществления трудовой деятельности формировало накопительную часть пенсии, то оно имеет право воспользоваться средствами после выхода на заслуженный отдых.

Но при этом должны быть соблюдены все условия:

  • единовременная выплата в полном объеме — если сумма собранных средств составляет не менее 5 % от общего размера обязательных страховых накоплений;
  • срочный перевод — сумма определяется пенсионером самостоятельно;
  • пожизненные выплаты — на установленный законодательством временной промежуток, равный 246 месяцам, делится сумма накопленных средств;
  • единоразовая выплата, которую получают наследники умершего пенсионера.

До наступления установленного законом пенсионного возраста можно воспользоваться накопленными средствами в следующих случаях:

  • при получении застрахованным лицом инвалидности I–III группы;
  • при утрате кормильца;
  • отдельным категориям граждан: железнодорожникам, медицинским работникам, геологам, военнослужащим, людям, работающим в условиях Крайнего Севера.

В последнем случае граждане все равно должны достигнуть пенсионного возраста, но для них он уменьшен из-за особо тяжелых условий работы.

Важно! В 2016 году снова было внесено предложение признать пенсионные накопления частной собственностью.

Согласно этой концепции, за пять лет до выхода на заслуженный отдых гражданин сможет снять 20 % сбережений, если возникнет чрезвычайное обстоятельство. Однако официально такое решение не было вынесено.

Что можно сделать с накопительной частью трудовой пенсии?

Накопительную часть пенсии российские граждане могут использовать несколькими способами. Первый вариант заключается в том, что пенсионные накопления можно инвестировать. Для этого их нужно перевести в частный ПФ или доверить управление финансами УК ПФР.

Физические лица могут за счет добровольных взносов увеличить свои пенсионные накопления. Например, Федеральное законодательство позволяет женщинам направлять средства материнского капитала на формирование своих будущих пенсий. Также существует государственная программа софинансирования, благодаря которой граждане могут обеспечить себе безбедную старость.

Можно ли использовать на ипотеку?

Сегодня российские граждане не имеют возможности перевести пенсионные накопления в счет погашения ипотечных кредитных программ.

Они могут использовать эти средства для расчетов с кредитно-финансовыми учреждениями только в том случае, если получат на руки срочные или единовременные страховые выплаты.

Внимание! В 2010 году с инициативой о предоставлении возможности людям использовать пенсионные накопления на погашение ипотек выступало Министерство труда. Но, к сожалению, это предложение так и не было реализовано на законодательном уровне.

Можно ли инвестировать ее или увеличить другим образом?

Чтобы преумножить свои пенсионные накопления, физическим лицам необходимо инвестировать средства в различные финансовые инструменты.

Гражданин должен заключить договор с частным ПФ, после чего из ПФР будут в установленный законодательством период переведены все накопления застрахованного лица. После этого частная компания начнет инвестировать деньги клиента в различные финансовые проекты.

Стоит отметить, что физические лица могут как заработать хороший пассивный доход, так и не получить от инвестиций ни копейки. В этом вопросе все зависит от финансовой грамотности и дальновидности частного ПФ. Но в тоже время все средства россиян, доверивших их таким компаниям, защищаются государством.

Даже в случае банкротства НПФ им будут возвращены пенсионные накопления в полном объеме.

Физические лица могут доверить свои сбережения УК ПФР, которые также будут их инвестировать в финансовые инструменты.

Например, Внешэкономбанк использует консервативную стратегию управления активами своих клиентов, благодаря чему они надежно защищены от инфляции.

Деньги обычно вкладываются в иностранные облигации, драгоценные металлы и акции, которые позволяют получать хоть и стабильный, но не слишком существенный доход.

Чтобы не ошибиться при выборе НПФ или УК, следует изучить такие критерии:

  • надежность организации;
  • рейтинг компании;
  • доступность и прозрачность информации.

Внимание! Если физическое лицо откажется от участия в накопительной программе, оно может все свои средства перевести в счет страховой части пенсии.

Для этого необходимо обратиться в местное отделение ПФР и написать заявление.

В средствах массовой информации неоднократно поднималась тема пенсионных накоплений, в частности обсуждались планы правительства позволить гражданам по своему усмотрению распоряжаться сбережениями.

Но на сегодняшний день не был принят ни один законодательный акт, регулирующий этот вопрос.

Именно поэтому граждане могут воспользоваться всего несколькими вариантами, которые позволят им преумножить накопленные средства и обеспечить себе безбедную жизнь.

В этом видео эксперт финансист Ксения Корецкая поделится с вами информацией о том, что можно делать с накопительной частью пенсии:

Дорогие читатели!

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать,

как решить именно Вашу проблему — звоните по телефонам:

8 (499) 703-35-33 (доб. 490) — Москва и МО
8 (800) 777-08-62 (доб. 112) — Россия (общий)

или если Вам так удобнее, воспользуйтесь формой онлайн-консультанта!

Все консультации у юристов бесплатны.

Источник: https://rupensia.ru/kak-rasporyaditsya-nakopitenoi-chastu-pensii/

Что делать с накопительной частью пенсии — кто может получить единовременно

Как распорядиться пенсионными накоплениями

Накопительная пенсия формируется из взносов работодателей, собственных перечислений и государственного финансирования на лицевой счет пенсионного фонда. Регулируется федеральным законом № 167-ФЗ от 15 декабря 2001 г. «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации».

С 2015 года действует новая пенсионная формула. По ней работодатель производит страховые взносы из собственных средств (фонда оплаты труда) в размере 22% от зарплаты официально работающих граждан.

6% из них приходится на базовую часть (солидарный тариф) – фиксированные выплаты сегодняшним пенсионерам, 16% – на индивидуальный тариф, это лицевой счет трудящегося, номер которого указан в СНИЛС.

До 2015 г. гражданам дали возможность определиться, будут ли у них эти 16% разделены как накопительная и страховая часть пенсии или останется только последняя. У тех, кто выбрал обе части, 10% идут на страховую, а 6% – на накопительную. С 2014 г. на эти шесть процентов введен мораторий, который будет продолжаться до 2020 года. Возможно, этот срок будет продлен.

Такая необходимость была вызвана нехваткой денег на выплаты нынешним пенсионерам. Тем не менее, аккумуляционные суммы на счетах граждан номинально продолжают формироваться. Как только экономическая ситуация нормализуется, люди смогут вернуть эти деньги, которые снова будут накапливаться, просто сейчас они «заморожены» – не приносят прибыль и их нельзя забрать.

Категории лиц, у которых формируются накопительная часть:

  • Граждане, которые родились с 1967 г. и трудились после 2001 г.
  • Мужчины с 1953 по 1966 г. рождения и женщины – с 1957 по 1966 г. на основании 2-процентных отчислений с зарплаты в 2002–2004 гг. за счет работодателя.
  • Граждане, участвующие в программе государственного софинансирования. Их личные пенсионные отчисления дополняются бюджетными в соотношении 50/50 (в диапазоне от 2 до 12 тыс. р.).
  • Лица, распорядившиеся средства материнского капитала перевести в накопительную часть пенсии.
  • Индивидуальные предприниматели, делавшие страховые взносы в 2002–2005 гг.

Изъять пенсионные накопления до выхода на пенсию (страхового случая) нельзя.

Как исключение они предоставляются досрочно вместе со страховой частью льготным категориям: работники Крайнего Севера, локомотивных бригад, шахт, судов рыбной промышленности, пассажирских маршрутов, гражданской авиации, учреждений образования, здравоохранения, многодетным матерям, инвалидам и т. д. (№ 400-ФЗ от 28.12.2013, ст. 30 и 32).

Накопительная часть трудовой пенсии имеет значение, если гражданин собирается следить за процентными начислениями, вкладывать туда дополнительные деньги с дохода. Распорядиться деньгами лицевого счета можно несколькими способами:

  1. Оставить средства в Пенсионном фонде России до наступления старости и получения права выплат. ПФР распоряжается этими деньгами, вкладывая их в ценные бумаги, причем действует весьма консервативно. Процент начислений лишь немного опережает инфляцию. Прибыль незначительна, но гарантия надежности на высшем уровне.
  2. Перевести пенсионные накопления в Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) с сохранением инвестиционной прибыли. Это сработает, если последний такой перевод был сделан не менее, чем 5 лет назад. Например, в 2019 г. с выгодой «перекинуть» деньги в НПФ можно, только если предыдущее оформление на смену фонда делалось не позднее 2013 г.
  3. Передать накопленные средства в НПФ досрочно, потеряв при этом доход. Так произойдет, если еще не прошло 5 лет с момента предыдущего перехода. Т.е. если менять фонд чаще, чем раз в пять лет, произойдет потеря процентов.
  4. Направить средства материнского капитала на накопительную часть. Это могут сделать женщины, родившие второго или последующих детей и только после того, как ребенку исполнится 3 года. Можно перевести всю сумму материнского капитала (453 026 р. в 2019 г.) или какую-то часть по желанию.
  5. Делать дополнительные вложения за счет собственных средств. Кроме того, некоторые организации делают своим работникам подобные взносы-надбавки, которые являются бонусами соцпакета.

Самую высокую прибыль от 6-процентных накоплений можно получить от НПФ с активной инвестиционной политикой, но и высокой степенью риска, поэтому так важно выбрать стабильный и эффективный фонд. Важно изучить его деятельность по таким критериям:

  • надежности. Его можно посмотреть в данных «Национального рейтингового агентства» или «Эксперт РА».
  • Возраст. Лучше выбирать фонд, который появился в начале 90-х гг., т. е. до кризиса 1998 г. Выдержав экономический спад, он уже доказал свою способность управлять средствами граждан.
  • Доходность. Посмотреть ее можно у тех же рейтинговых агентств или на сайте самого НПФ. Даже при высоких показателях не стоит недооценивать остальные критерии.
  • Крупные учредители. Промышленные предприятия высокого значения или финансовые учреждения вроде Сбербанка или ВТБ являются залогом стабильности. Мелкие компании или частные лица – не такие хорошие гаранты.
  • Контроль сбережений. На сайте негосударственного фонда должна быть удобная система отслеживания финансов и наличие работающей обратной связи.
  • Репутация. Необходимо изучить отзывы людей, хранящих пенсию в данном НПФ, почитать критику, посмотреть насколько она оправдана.

Возврат накопительной части пенсии пенсионерам

Выплата накопительной части пенсии полагается гражданам, достигшим пенсионного возраста и получившим право на страховую часть (№ 424-ФЗ от 28.12.2013, ст.6). Гражданам нужно самим обратиться в то учреждение, которое хранит их сбережения, подав соответствующее заявление, паспорт, СНИЛС, трудовые книжки (и др. документы, подтверждающие стаж), распечатку банковских реквизитов.

На лицевом счету должны быть накопления более 5% от страховой части. Трудоустроенные пенсионеры тоже могут претендовать на выплаты. Вместе с тем, работая, они могут увеличивать свой пенсионный капитал, делая дополнительные взносы.

Вид пенсионных выплат Описание и механизм процедуры
Единовременные Положены гражданам, у которых накопления составляют 5% и меньше от страховой части. Вся сумма выдается сразу.
Пожизненные (бессрочные) Средства выплачиваются до конца жизни. Ежемесячные суммы рассчитываются на основании предполагаемого срока. На 2019 г. он равен 246 месяцам.
Срочные Ежемесячные выплаты на протяжении указанного пенсионером срока, который не может быть меньше 10 лет.Здесь участвуют средства от программы софинансирования, взносов работодателя и материнского капитала.

Получить единовременно и раньше положенного срока накопительную сумму могут все льготные категории граждан, которые досрочно выходят на пенсию, а также их правопреемники:

  • Инвалиды I, II, III групп. Право вступает в силу после назначения пенсии по инвалидности.
  • Лица, имеющие нетрудоспособность, и утратившие кормильца. Могут рассчитывать на единоразовую выплату после назначения пенсии по случаю утраты кормильца.
  • Лица, не имеющие достаточного стажа и размера индивидуального пенсионного коэффициента (ИПК) для страховой пенсии по старости.
  • Граждане с накоплениями меньше 5%. В этом случае деньги выдаются все сразу.
  • Правопреемники, если обратятся за сбережениями не позднее 6 мес. после смерти пенсионера.

Калькулятор расчета пенсии

Источник: https://sovets24.ru/2090-chto-delat-s-nakopitelnoj-chastyu-pensii.html

Как можно распорядиться накопительной частью пенсии

Как распорядиться пенсионными накоплениями

Ежегодно до 31 декабря будущие пенсионеры могут принять решение, как распорядиться накопительной частью пенсии: можно передать средства в управление частной управляющей компании (на сегодня их 56) или негосударственному Пенсионному фонду, осуществляющему обязательное пенсионное страхование на основе лицензии (таких НПФ – 114), или оставить накопления в государственной управляющей компании (Внешэкономбанке). Если же вы уже не в первый раз инвестируете свои пенсионные накопления, то в этот период у вас есть возможность вернуться в государственный Пенсионный фонд из НПФ, УК или перейти из одного негосударственного фонда в другой, или сменить УК. Список управляющих компаний и негосударственных пенсионных фондов, а также вся информация о них имеется на информационном стенде в управлении Пенсионного фонда, а также в консультационных пунктах, расположенных в офисах ОАО «Осетровский речной порт», ст. Лена ОАО РЖД, МУ ГОРОО УКМО и в администрациях пос. Верхнемарково, Янталь, Каймоново, Подымахино.

Пенсионная реформа 2002 года дала россиянам возможность увеличить её за счёт накопительной части трудовой пенсии.

Она формируется в течение всей трудовой деятельности и зависит от поступлений в Пенсионный фонд от работодателя.

Право же на накопительную часть пенсии имеют работающие граждане, родившиеся после 1967 года, а также мужчины от 1953 до 1966 года рождения и женщины от 1957 до 1966 года рождения.

От Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации поступило в Правительство Российской Федерации новое предложение, по задумке Минздравсоцразвития средствами накопительной пенсии теперь будет распоряжаться не государство как прежде, а граждане. При этом распоряжаться граждане этими средствами могут по своему усмотрению и в полном объеме. А это означает, что накопительную часть пенсии можно не только передать по наследству, но и просто потратить на текущие нужды.

В недавней публикации Кредит на жизненно важные нужды под залог пенсионных накоплений мы сообщали, что средства накопительной пенсии можно потратить на залог для получения кредита. Но буквально вчера, еще не было идеи отдать полностью накопительную часть пенсии в распоряжение гражданам.

Нововведения поступают каждый день, что как то не очень вяжется с мыслью о достаточной проработанности данного вопроса. Хотя пока речь идет только о проекте пенсионной реформы который поступит на рассмотрение в Правительство Российской Федерации только в сентябре текущего года. Таковы планы.

Возможно, что «утечка информации» о проекте пенсионной реформы не случайна и таким образом Минздравсоцразвития намерено проанализировать реакцию граждан на предлагаемые изменения. Для справки

Как лучше распорядиться накопительной частью пенсии

Серьезно пострадают из-за моратория только частные компании, которые не получат несколько миллиардов рублей в виде инвестиций, и финансовые организации, которые лишатся необходимой подпитки извне. Но, поскольку, нас, простых граждан это касается мало, то и горевать по этому поводу не стоит.

Рекомендуем прочесть:  Что грозит за неуплату алиментов в 2019 году

Так как выбор можно сделать только один раз, следует тщательно взвесить все «за» и «против». Если с 2019 года вы решив формировать только «государственную» часть, т.е.

страховую пенсию, ежегодно вам будут начисляться повышенные пенсионные баллы, призванные компенсировать вам отсутствие накопительной пенсии.

По умолчанию, если вы забудете сходить в ПФР или сознательно отпустите дело на самотек, с 2019 года у тех, кто не написал заявление на отказ от накопительной пенсии, она будет формироваться в обычном порядке.

«Государством полностью регулируется процесс инвестирования пенсионных средств. Так, по закону НПФ имеют право инвестировать пенсионные накопления только в разрешенные инструменты с максимальной надежностью.

Кроме того, в самих НПФ на внутреннем уровне действует система риск-менеджмента, которая допускает инвестирование средств пенсионных накоплений только в доходные, надежные активы», — сказал «Газете.

Ru» президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

«Накопительная система имеет в России свои риски. Пример номер раз — НПФ господина Мотылева.

Пример номер два: мы видим, что за все годы доходность пенсионных накоплений была существенно ниже инфляции, депозитов Сбербанка и других соотносимых индикаторов, что свидетельствует как минимум о недостаточно эффективном управлении», — в свою очередь, отмечает замдиректора Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Юрий Горлин.

Как распорядиться накопительной частью пенсии

Будущая пенсия у работающих граждан 1967 года рождения и моложе формируется за счет обязательных страховых взносов работодателей (сверх заработной платы работника) в Пенсионный фонд Российской Федерации (ПФР). В 2013 году по закону они составляют 22% от годового заработка работника в пределах 568 тысяч рублей.

10 % — взнос на страховую часть пенсии (то, что государство будет выплачивать гражданину по достижению им пенсионного возраста). Страховая часть индексируется по решению Правительства Российской Федерации. Не предусматривает дополнительного дохода.

Средства страховой части Вашей будущей пенсии фиксируются на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР. 6% — взнос на накопительную часть трудовой пенсии, которая формируется в обязательном порядке у работающих граждан 1967 года рождения и моложе.

Накопительная часть предназначена для инвестирования управляющей компанией (государственной или частной) или негосударственным пенсионным фондом в определенные активы для получения дохода, который ежегодно прибавляется к сумме взносов.

Средства накопительной части Вашей будущей пенсии фиксируются на Вашем индивидуальном специальном счете в ПФР или НПФ. 6 % — взнос на солидарную часть, не учитывается на персональном счете будущего пенсионера.

Что делать с накопительной частью пенсии в 2019 году

Что же касается накопительной части, то после долгих размышлений правительство все-таки вынесло решение: в 2019 году следует сохранить замораживание накопительных пенсионных средств. Размер страховой пенсии остается неизменным и составляет 6%. А трудоспособным лицам, родившимся в 1967 году и позже, был предоставлен выбор:

  • принять решение об отказе от накопительной пенсии. При этом средства, накопленные до 2014 года, в любом случае войдут в пенсию. Минусами данного решения является невозможность передавать пенсию по наследству и факт того, что размер вашей пенсионной выплаты вы узнаете лишь в момент ее назначения, так как страховая пенсия исчисляется не в рублях, а в баллах, стоимость которых определяется в зависимости от финансового состояния ПФР;
  • сохранить накопительную пенсию. Страховой взнос на накопительный элемент будет составлять 6%, а на страховую часть, соответственно, процент уменьшается и составляет 10%. Накопительная пенсия измеряется в рублях. Плюсом является возможность передать пенсию по наследству.

Рекомендуем прочесть:  Калькулятор расчета пенсии сотрудника мчс

Накопительную часть пенсии можно получить, но не всем

Накопительная часть появилась с 2002 года после большой реформы всей пенсионной системы страны. До 2004 годы копить на будущую пенсию могли мужчины 1953 года рождения и моложе и женщины 1957 года и младше. Начиная с 2005 года, отчисления на накопительную часть идут только с выплат гражданам, которые родились в 1967 году или позже.

— На сегодня получается, что выгоднее всего самому участвовать в формировании пенсии, — отмечает Надежда Петрова. — В этом случае выплаты производятся по второму способу, а там и суммы уже выше, и есть возможность наследования того, что не успеет получить пенсионер. К слову, вступить в программу софинансирования пенсии можно до 1 октября 2013 года.

Все и сразу

Согласно ему начиная с 1 июля 2012 года российские пенсионеры, имеющие по закону право на получение накопительной части пенсии, смогут получать соответствующие выплаты средств пенсионных накоплений.

Их будет осуществлять как ПФР, так и НПФ, в зависимости от того, где гражданин формировал пенсионные накопления. Закон определяет несколько видов выплат средств пенсионных накоплений.

Те, чья накопительная часть составит 5% и менее по отношению к размеру всей трудовой пенсии по старости, смогут получить все свои пенсионные накопления единовременно.

Все опасения беспочвенны, уверены эксперты, ведь гарантированное пенсионное обеспечение никто не отменял. Более того, новое законодательство обязывает работодателя уплатить страховые взносы в ПФР не только с установленной законом предельной суммы дохода (с 2012 г. — 512 тыс. руб.), но и 10% с суммы, превышающей установленный предел.

Можно ли забрать накопительную часть пенсии

На единовременную выплату пенсионных накоплений также могут рассчитывать граждане, получающие социальную пенсию или трудовую пенсию по инвалидности или по случаю потери кормильца, которые не приобрели права на трудовую пенсию по старости из-за отсутствия необходимого страхового стажа (не менее пяти лет), но достигли общеустановленного пенсионного возраста (мужчины – 60 лет, женщины – 55 лет).

Для получения выплат из средств пенсионных накоплений должны совпасть два фактора: человек должен иметь право на назначение трудовой пенсии (или уже являться пенсионером) и иметь средства пенсионных накоплений, зафиксированные на индивидуальном лицевом счете в пенсионном фонде.

05 Июл 2018      toplawyer         174      

Источник: http://lawyertop.ru/trudovye-dogovora/kak-mozhno-rasporyaditsya-nakopitelnoj-chastyu-pensii

Про закон
Добавить комментарий