Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК).

Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы.

После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.

Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.

Как формируется накопительная пенсия?

После недавних изменений в пенсионной системе накопительная пенсия является самостоятельным видом выплаты. Формируется такая пенсия из страховых и добровольных взносов.

Страховые взносы уплачивает работодатель в Пенсионный Фонд России (ПФР) в размере 22% от величины заработной платы, а добровольные направляются гражданином самостоятельно, например, это могут быть средства (их часть) материнского капитала или при участии в программе государственного софинансирования пенсии.

Страховые взносы при формировании пенсионных накоплений в свою очередь распределяются следующим образом:

Формирование накопительной пенсии из суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию временно заморожено, таким образом, она может быть сформирована пока только на основе добровольных взносов.

После того, как гражданин определяется с видом пенсионного обеспечения, ему необходимо выбрать, кому отдать предпочтение в формировании накоплений:

  1. Управляющей компании (УК) — при государственной поддержке или частной.
  2. Негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

Далее гражданину потребуется лично или посредством почты обратиться в ПФР для оповещения о своем выборе. Следует отметить, что прежде чем отправлять документы заочно, необходимо будет их заверить нотариально.

Формирование пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде

Согласно содержанию главы 5 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», формирование пенсионных накоплений основывается на передаче средств гражданином в управление НПФ, где они будут вкладываться в инвестиционные инструменты финансового рынка, такие как:

  • государственные или иностранные ценные бумаги;
  • облигации российских или зарубежных эмитентов;
  • акции, паи, денежные средства или иностранная валюта.

Таким образом, будет увеличиваться сумма пенсии за счет ежегодного инвестиционного дохода.

Как перейти из одного НПФ в другой в 2019 году?

Законодательство предусматривает право гражданина сменить выбранный вариант НПФ на другой фонд более перспективный и рентабельный. Это желание обосновывается на демонстрации более высокой доходности и выгодных условий обслуживания клиента, а также широким спектром финансовых инструментов для инвестирования.

Также важными причинами отказа от НПФ могут послужить некорректные действия по отношению к вкладчику или утрата лицензии.

В любом случае, порядок перехода из одного НПФ в другой не является сложным алгоритмом действий и схожа с процедурой перехода из ПФР в НПФ, а именно состоит из 4-х этапов:

  1. определение нового НПФ;
  2. заключение договора с новым НПФ;
  3. оповещение ПФР о намерении поменять фонд;
  4. подача заявления о переходе в предыдущий, действующий фонд.

Переход можно осуществить срочно — раз в 5 лет, или досрочно — 1 раз в год, при этом в первом случае — права и денежные суммы сохраняются, а во втором — инвестиционный капитал не выплатят.

Заявление застрахованного лица о переходе в другой фонд

При подаче заявления о срочном переходе необходимо брать в расчет, что перевод инвестиционного дохода осуществляется в течение 5 лет, таким образом, если гражданин обратился с заявлением в текущем 2019 году, то доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений можно будет ожидать только к 2024 году. Если обращение будет в текущем году, но с заявлением о досрочном переходе, то перевод будет осуществлен уже в последующем году.

Обращаться с заявлением следует в ПФР, однако действующий фонд тоже необходимо оповестить об уходе.

В соответствии со статьей 36.8 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» гражданину необходимо указать в заявлении наименование НПФ, в который планируется переход, а так же выбранный вариант пенсионного обеспечения (направление или отказ от финансирования накопительной пенсии).

Заявление подается в срок не позднее 31 декабря текущего года, в противном случае оно рассматриваться не будет.

Так же понадобятся:

  • копия паспорта;
  • копия СНИЛС;
  • копии договоров с текущим фондом, и последующим.

Все документы могут быть представлены лично, через МФЦ или посредством почты, если они нотариально заверены.

Действия Пенсионного фонда РФ при переводе средств

После обращения с заявлением в ПФР при условии, если сроки подачи были соблюдены, специалисты органа начинают его рассмотрение. В соответствии с пунктом 4 статьи 36.11 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах», орган ПФР обязан рассмотреть заявление не позднее чем в срок до 1 марта:

  • следующего после подачи года, в случае досрочного перехода,
  • последующего года по истечению пятилетнего срока, в случае перехода срочного типа.

Если гражданин подает несколько заявлений о переходе в течение установленного срока, на рассмотрение берется заявление с самой поздней датой поступления в ПФР.

Также орган ПФР имеет право отказать гражданину в удовлетворении заявления, если:

  1. заявление подал гражданин, осуществляющий формирование накопительной пенсии через ПФР в соответствии с российским законодательством об ОПС;
  2. заявление не соответствует установленному образцу;
  3. обращение с заявлением было с нарушением порядка подачи;
  4. выбранный фонд приостановил привлечение новых граждан по ОПС;
  5. выбранный фонд не имеет или утратил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению;
  6. в период рассмотрения гражданин подает заявление об установлении накопительной пенсии, срочной или единовременной выплате средств пенсии, а также, если такие выплаты ему полагаются, поскольку такие заявления рассматриваются в ином установленном порядке.

Об удовлетворительном решении или об отказе орган ПФР оповещает гражданина и тот фонд, с которым еще заключен договор, а также фонд, который был им избран.

Гражданина уведомляют как при личном обращении в ПФР, так и электронным документом через Единый портал госуслуг.

При переходе из одного НПФ в другой что происходит с накоплениями?

Размер средств пенсионных накоплений рассчитывается на основании порядка, установленного Банком России.

Когда гражданин осуществляет переход с одного НПФ в другой, первый обязуется перевести накопления в том размере, который является большим среди величин, указанных в пункте 2 статьи 36.6-1. закона от 07.05.

1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах».

Что касается досрочного перехода, то НПФ, с которым прекращен договор по ОПС, обязан осуществить перевод накопленных средств в размере, который будет меньшей величиной, среди указанных в пункте 3 и 4 статьи 36.6-1. вышеуказанного закона.

По истечении 5-летнего срока после подачи заявления накопленные средства передаются в избранный гражданином фонд с учетом инвестиционного дохода и сохранением права досрочного перевода пенсионных накоплений еще раз в следующем году, но уже без инвестдохода. Таким образом, часть пенсионных накоплений может быть утеряно при досрочном переходе с одного НПФ в другой.

Как узнать, где находится накопительная часть пенсии?

Для того, чтобы узнать местонахождение своей накопительной части пенсии, необходимо обратиться в территориальный отдел ПФР лично с паспортом и СНИЛС.

Также такую информацию можно получить онлайн через интернет на Едином портале государственных услуг или в «Личном кабинете» на официальном сайте Пенсионного фонда РФ.

Спустя некоторое время будет предоставлена выписка с лицевого счета, где будет указано наименование управляющей компании и накопленная сумма.

Для определения НПФ, в котором находятся накопления, достаточно проконсультироваться в бухгалтерии по месту работы.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: https://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/perevod-v-npf/iz-odnogo-v-drugoj/

Процедура перехода из одного НПФ в другой?

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

При перечислении пенсионных накоплений в негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ), важно знать и понимать процедуру перевода виртуальных денег, поскольку часть инвестиционного дохода может исчезнуть безвозвратно. Поэтому наш материал посвящен процессу безопасного перехода из одного НПФ в другой без финансовых потерь.

Как часто можно переходить?

До 31 декабря 2014 года, лица 1967 года рождения и моложе могли переводить свои накопления в новый фонд один раз в год.

В настоящий момент такую возможность можно использовать не чаще, чем один раз в 5 лет.

Однако государство сохранило право выбора для застрахованных лиц при переходе из одного фонда в другой. В настоящий момент существует два способа, а именно:

  • Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
  • Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.

Процедура перевода средств в новый фонд

Для перехода в новый НПФ необходимо сделать следующее:

  1. Шаг. Выбрать новый фонд. При выборе следует обращать внимание на доходность НПФ, а также на следующие критерии:
    • количество застрахованных лиц;
    • объем собственных средств;
    • размер чистой прибыли;
    • объем финансовых резервов.

Полный список действующих фондов можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.

  1. Шаг. Заполнить заявку. Форма бланка различается в зависимости от способа перехода: срочный или досрочный.

В случае срочного перехода накопления передают в НПФ через 5 лет после действия предыдущего договора с НПФ.

А при досрочном переходе финансы переводят в новых НПФ в следующем году после подачи заявки в соответствующий фонд, если заявление было подано позже 1 марта текущего года. Например, заявка была подана 10 апреля 2016 года. Следовательно, денежные средства перейдут в НПФ с 1 января 2017 года.

  1. Шаг. Подача заявки в НПФ. Чтобы перейти в новый НПФ, заявку нужно сдать не позже 1 марта текущего года либо до 31 декабря, чтобы накопления перешли в НПФ с начала следующего года. Образец заявления можно найти по ссылке: www.pfrf.ru.

При личной подаче документа при себе нужно иметь паспорт и СНИЛС. Кроме того, заявку можно отправить по почте, по электронной почте (договор нужно подписать электронной подписью).

Если гражданин изменил решение о переходе в НПФ, необходимо в срок до 31 декабря направить в местный ПФР уведомление о замене выбранного фонда.

  1. Шаг. Рассмотрение заявки. По итогу рассмотрения инспектор НПФ принимают одно из следующих решений:
    • Согласие на перевод денежных средств. В данном случае служащие НПФ создают отдельный счет на застрахованное лицо, а также передают данные в ПФР, чтобы были внесены изменения в реестр, а в конце отравляют письмо на фактический адрес застрахованного лица.
    • Отказ в переходе в другой фонд. В случае отрицательного решения, изменение не вносятся в реестр застрахованного лица, а договор с действующим НПФ не прекращает действовать. Гражданину направляют уведомление об отказе с указанием причины.

Определяющим фактором отношений между застрахованным лицом и НПФ является договор ОПС.

Для подготовки документа потребуется паспорт, а также СНИЛС, пенсионное удостоверение (если имеется).

Перед тем как подписывать соответствующую документацию, необходимо тщательно прочитать все пункты договора, вписать наследников, а также изучить правила конкретного НПФ.

Цель документа — перевод пенсионных накоплений застрахованного лица на счета НПФ, которые при выходе на пенсию возвращаются его владельцу в форме достойной надбавки к пенсионным отчислениям.

После того как договор вступает в законную силу, на застрахованного лица открывают именной счет. НПФ имеет право вкладывать денежные средства в акции — не более 75% от общей суммы и 80% — в облигации и депозиты.

Если НПФ не оправдывает вложенные средства, то он обязан компенсировать потери из собственных финансовых запасов.

Основной недостаток — застрахованное лицо не может самостоятельно выбирать сферу вложений будущей пенсии.

Как отказаться от работы с фондом?

Для того чтобы отказаться от услуг НПФ, необходимо сделать следующее:

  • изучить форму договора, особенно пункты по расторжению договорных отношений;
  • написать уведомление о прекращении договорных обязательств в отделении НПФ (ФЗ-75 от 07.05.1998) либо подать заявку в ПФР.

В заявлении стоит указать дальнейшие действия с денежным капиталом — перевод в другой НПФ или возвращение средств в ПФР.

В бланке указывают следующую информацию:

  1. паспортные данные;
  2. решение по переводу финансов в новый НПФ;
  3. данные нового фонда;
  4. объем накоплений на момент расторжения договора.

Перевод средств осуществляется за три месяца со дня обращения и подачи заявки.

Для того чтобы оповестить фонд о своем решении, можно применять следующие способы: личное обращение в подразделение НПФ (если имеется); отправка письма по основному адресу фонда, а также через представителей НПФ, личный кабинет на официальном сайте НПФ.

В случае если фонд отказывается переводить средства в иной фонд без объяснения причин, ему могут назначить штраф за противоправное действие в размере 300 000 – 500 000 рублей.

Список причин для возможного отказа крайне мал, это могут быть:

  1. неправильно составленная форма заявления;
  2. нарушение сроков;
  3. неверный порядок сдачи заявки от застрахованного лица;
  4. невозможность установить личность заявителя.

При прекращении договорных отношений клиент несет потери, такие как:

  • прибыль сохраняется за неполный отчетный период;
  • с клиента удерживаются налоговые выплаты размером 13% от инвестированных средств. Если деньги переводятся в иной НПФ, то налог не взимается;
  • затраты по переводу средств.

Чтобы избежать потерь, необходимо предварительно обратиться в действующий НПФ с запросом об условиях перевода, а затем предоставлять заявку о переводе капитала в НПФ.

Если застрахованное лицо увольняется, то он должен расторгнуть договор ОПС, чтобы перейти в иной НПФ или ПФР.  Перевод средств оплачивает непосредственно сотрудник компании.

Если же работа завершена по причине ликвидации либо реорганизации компании и иным причинам, которые не связаны с личной инициативой служащего, работодатель обязан самостоятельно оплатить все издержки по переводу средств каждого сотрудника в НПФ или ПФР.

Идеальный период для расторжения договорных отношений — конец года, чтобы сохранить проценты от инвестирования за крайний год.

Переход организации в иной НПФ

К сожалению, не все граждане и компании знают о принципах работы пенсионной системы. Только каждый пятый гражданин понимает, зачем и почему можно переводить свои накопления в новый НПФ. Это указывает на тот факт, что организации делают аналогичные ошибки, регулярно меняя НПФ, не задумываясь о последствиях.

При незнании всех особенностей, компания может нести существенные потери, такие как:

  • потеря части прибыли при переводе средств в середине года;
  • удержание налога в размере 13%, если денежный капитал по решению руководства возвращается в ПФР;
  • расходы за перевод средств в новый НПФ.

Здесь Вы можете узнать как формируется накопительная часть пенсии.

Идеальный вариант для компании — это переход не ранее, чем через 5 лет сотрудничества в конце финансового года, чтобы все инвестиционные капиталы были сохранены.

Плюсы и минусы перехода из одного фонда в другой

Переход в НПФ имеет ряд преимуществ и недостатков, о которых поговорим прямо сейчас. И начнем с положительных характеристик:

  • Высокие процентные ставки.
  • Право на самостоятельное формирование части пенсии.
  • НПФ имеют защиту от пенсионных реформ, которые касаются условий выхода на пенсию, уменьшения размеров выплат и прочее.
  • Работа НПФ четко регламентирована законодательными нормами.
  • Льготы при оплате налогов.
  • Прозрачность — вся информация о работе того или иного фонда открыта для широких масс на официальном сайте. Кроме того, можно получить доступ к своему счету в любой момент, где будут указаны все изменения по вложенным средствам.
  • Низкий риск мошенничества.
  • Право на наследование части пенсии;
  • Застрахованное лицо может переводить капитал в иной фонд, при этом важно учитывать минусы такого перехода, которые указаны в данном материале в предыдущих главах.
  • Если НПФ не дает прибыли за один из отчетных периодов, то фонд обязан компенсировать потери застрахованное лицо за счет собственных резервов.
  • НПФ вкладывает средства только в надежные источники, список которых закреплен на законодательном уровне.

К минусам относят:

  • Нет четких показателей по увеличению пенсии — в договоре не закреплена процентная ставка НПФ, поскольку она ежегодно изменяется.
  • Невысокий процент инвестиционной доходности.
  • Вложенные средства нельзя изъять до самой пенсии, кроме наследников.
  • Применяется валюта страны.
  • Застрахованное лицо не может оказывать влияние на инвестиционные операции, которые осуществляются внутри фонда.
  • При назначении пенсии с гражданина снимают налог с дохода от наработанных инвестиций.
  • Долгосрочность.
  • Взимание комиссии за управление активами.

В данном видео президент НПФ «Лукойл-Гарант», Эрлик С.Н. рассказывает о процедуре перехода из одного ПФ в другой.

В заключение хотелось бы добавить, что НПФ действуют в настоящее время, несмотря на учет накопительной части в составе страховой доли отчислений. Право выбора НПФ закрепляется за каждым гражданином несмотря на ряд изменений в пенсионной реформе, по крайнем мере, в ближайшие два года, пока не будет изменена пенсионная реформа.

Источник: https://pensiagid.ru/npf/iz-odnogo-npf-v-drugoj.html

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в другой НПФ

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Граждане, которые подписали соглашение с одними из негосударственных пенсионных фондов, иногда задаются вопросом: как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в другой НПФ?

Подобная ситуация складывается по различным причинам. Например, клиента организации не устраивает ее инвестиционная политика или уровень доходности. Иногда появляется информация о мошеннических схемах, и граждане вполне обоснованно задумываются, как перейти в другой НПФ.

Формирование накопительных пенсий

Для начала следует четко представлять механизм работы негосударственных фондов и суть накопительной системы, тем более что недавняя реформа изменила правила в этой сфере. Сейчас накопительная пенсионная доля рассматривается как отдельные выплаты, формируемые из страховых взносов и добровольно внесенных средств.

Размер страховых взносов составляет 22% заработка, эта сумма перечисляется работодателем в ПФР. Остальные деньги гражданин вносит самостоятельно.

Важно! Для таких добровольных взносов модно использовать материнский капитал (полностью либо частично). Еще один вариант – стать участником госпрограммы по софинансированию пенсии.

Страховые взносы делятся на три части. Одна из них в размере 10% идет на страховые пенсионные выплаты, вторая – 6% — на пенсию накопительного типа. Еще 6% представляют собой солидарный тариф – фиксированную выплату в ПФР.

В РФ временно заморозили формирование накопительной пенсионной доли за счет взносов страхования по ОПС, поэтому для ее формирования используются только добровольно внесенные средства.

Особенности работы фондов

Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.

Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.

Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:

  • Акций;
  • Облигаций;
  • Других ценных бумаг;
  • Депозитов в банках;
  • Валюты;
  • Паев в ПИФах.

За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.

Алгоритм смены одного НПФ на другой

Тем, кто интересуется, как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой, нужно понимать: здесь нет ничего сложного или тем более невозможного.

Права россиян на смену фонда закреплено в законах. Это значит, что вкладчик любого фонда имеет возможность сделать выбор в пользу той организации, у которой выше доходностью, рентабельность или лучше условия.

Чтобы перейти из одного НПФ в другой НПФ, достаточно сделать всего четырех несложных шагов:

  • Выбор организации;
  • Заключение с ней договора;
  • Сообщение о своих действиях в ПФР;
  • Передача соответствующего заявления в прежний фонд.

Переход из одного НПФ в другой НПФ осуществляется в срочной либо досрочной форме. В первом варианте смена организации осуществляется раз в 5 лет, во втором – не чаще раза в год. Здесь есть определенные различия. Ключевой момент: при срочной форме сохраняются все права и суммы, при досрочном возможна потеря инвестиционного капитала.

Важно! При переходе из одного НПФ в другой НПФ потери связаны не просто с удержанием инвестдохода, но и с расходами на транзакцию.

Если у НПФ доходность по итогам годовой работы окажется отрицательной, досрочно расторгающие договор клиенты частично потеряют свои накопления. Между тем именно такие ситуации зачастую служат причиной решения о смене фонда. Чтобы избежать таких потерь, достаточно переводить деньги в ПФР либо другой НПФ не чаще одного раза за пять лет.

Критерии выбора фонда

Рассмотрим механизм перехода более подробно. Выбирая новую организацию для формирования накопительной пенсионной доли, следует учитывать важнейшие показатели ее деятельности. К ним относятся:

  • Объем клиентской базы;
  • Репутация и доверие клиентов;
  • Сумма собственных средств фонда;
  • Чистая прибыль;
  • и надежности от авторитетных агентств;
  • Размер финансовых резервов;
  • Качество обслуживания;
  • Особенности инвестиционной политики.

Особого внимания заслуживает доходность фонда. Поскольку инвестиции имеют долгосрочный характер, необходимо проанализировать показатели за несколько лет. Хорошим уровнем считается превышение доходности над инфляцией.

Чтобы сделать правильный выбор, придется потратить определенное время на изучение этой информации, а также отзывов об интересующем НПФ. Нелишним будет изучить данные на сайте структуры.

При заполнении заявки на перемещение средств форма документа будет зависеть от того, выбрал ли человек срочную или досрочную форму. Направляясь в офис фонда, не забудьте взять паспорт, а также СНИЛС. При подписании документов в новой организации необходимо тщательно изучить каждый пункт соглашения, изучить правила и указать наследников.

После вступления договора в силу открывается персональный счет. Обратите внимание, что клиенты фонда не могут сами выбирать инструменты, в которые будут вложены их средства.

Данное решение принимает управляющая компания, с которой сотрудничает НПФ. Организация имеет право инвестировать до 80% денег в депозиты и бумаги в виде облигаций, не более 75% могут вкладываться в акции.

Важно! При возникновении убытков фонд обязан произвести компенсацию клиентам потерь за свой счет.

Перед тем как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ, важно уведомить ПФР. Сделать это следует до истечения текущего года.

У негосударственных фондов нет права принимать от клиентов заявления по поводу перевода в иную структуру. Единственный легальный вариант – собственноручное написание заявления в ПФР и заключение соглашения с новым НПФ.

Перемещение денег из НПФ в ПФР

У граждан имеется возможность перевести свои деньги из НПФ в государственный ПФР. В таком случае работники последнего принимают решение по поводу удовлетворения просьбы либо отказа, а затем проводят транзакцию и сообщают заинтересованному лицу о ее итогах.

Для проведения такой процедуры нужно:

  • ПодобратьУК, сотрудничающую с ПФР;
  • Подать заявление о перемещении денег;
  • Передать документацию в госфонд;
  • Дождаться решения.

В заявлении должно быть обозначено, является ли форма перевода срочной или досрочной. Здесь же должна быть информация о сроках перевода и новой УК. Документы принимаются до 31 декабря ежегодно, перемещение средств из НПФ осуществляется в последующем году в срок до 31 марта.

Россияне, которые зарегистрировались на портале госуслуг, получают доступ к индивидуальным лицевым счетам. У них есть возможность внести деньги посредством кабинета пользователя и оформить заявление о переводе в МФЦ. Заявление должно быть заверено электронной подписью.

ПФР может отклонить заявление по нескольким причинам, в число которых входят:

  • Недостоверностьданных в документе, ошибки и опечатки;
  • Указание текущего года в запросе на досрочный перевод;
  • Отсутствие заверения нотариусом (при передаче посредниками);
  • Отсутствие указания на новую УК либо указание компании-банкрота;
  • Подача нескольких заявлений в течение одного дня.

Заявка не будет принято к рассмотрению, если гражданин уже оформил пенсию и частично освоил ее. В случае необоснованного отказа решение ПФР возможно обжаловать в суде.

При переходе клиента из негосударственной организации в ПФР первый должен вернуть средства в государственную структуру,не согласовывая с вкладчиком, в случае лишения лицензии, банкротства, смерти клиента, признании договора незаконным. То же самое касается возврата материнского капитала либо его части.

Если лицензия НПФ аннулирована, фонд должен сообщить об этом вкладчикам, направить им выписки со счетов и предать деньги в ПФР. На это отводится 3 месяца. Госфонд уведомляет граждан о поступивших средствах.

При перемещении накопительной пенсионной доли из НПФ в ПФР есть ряд важных нюансов. На всю процедуру может потребоваться несколько лет, причем вкладчик может лишиться права на получение дохода от инвестиций.

Граждане, успевшие освоить пенсионные средства в полном объеме либо частично, не могут менять УК. Получить деньги из инвестпортфеля могут лица, оформившие выплаты единовременного характера.

Переход в НПФ: минусы и плюсы

Что касается перехода из НПФ в другой НПФ, здесь есть свои преимущества и минусы. К плюсам такого решения относятся:

  • Право самостоятельного формирования часть пенсии;
  • Высокий доход;
  • Защита негосударственных структур от пенсионных реформ;
  • Льготное налогообложение;
  • Прозрачность и открытость (информация о деятельности каждого НПФ доступна на его сайте).

Помимо этого, деятельность таких организаций регламентирована российским законодательством и тщательно контролируется. Риск мошенничества здесь достаточно низкий. Вкладчик получает право на наследование пенсионных средств. Инвестиции осуществляются только в те активы, которые разрешены законом.

Среди минусов можно отметить неточные показатели по росту пенсионных выплат. Процентная ставка в соглашении с НПФ не указывается, ведь она постоянно изменяется. Вложенные деньги нельзя получить до пенсионного возраста (исключение сделано для наследников), причем хранятся они в национальной валюте. За управление средствами взимается комиссия.

Незаконный перевод средств

Перевод накоплений из ПФР в НПФ по подложным заявлениям граждан – достаточно распространенное нарушение. Так поступают агенты фондов, пытаясь увеличить свое комиссионное вознаграждение.

Оно выплачивается за каждого привлеченного клиента. Фальсификация документов осуществляется с помощью подделки подписи на бумаге либо документации в электронном формате.

В конце 2000-х годов такие действия агентов НПФ фиксировались довольно часто. Впоследствии была усилена ответственность фонда за подобные действия сотрудников, однако речь идет об административной, а не уголовной ответственности.

Любой гражданин вправе получить информацию о том, где размещена накопительная доля его пенсии. Для этого следует обращаться в территориальное подразделение ПФР с предоставлением СНИЛС и паспорта.

Данная информация доступна и на Едином портале госуслуг, ее можно получить посредством личного кабинета ПФР. Застрахованному человеку выдают выписку с его лицевого счета с указанием УК, а также размера накоплений.

Полезно знать! Чтобы узнать, в каком НПФ находятся ваши деньги, достаточно обратиться в бухгалтерию по месту трудовой деятельности.

Пока оценок нет Загрузка…

Источник: https://ru-NPF.ru/perevesti-nakopitelnuyu-chast-pensii/

Как перевести пенсию из одного НПФ в другой?

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Российские граждане могут переводить накопительную пенсию между разными негосударственными фондами с установленной периодичностью. Что нужно учитывать при инициировании такого перевода и как его осуществить на практике?

Смена НПФ: что нужно знать?

Переход из одного НПФ в другой — процедура, которая характеризуется следующими нюансами, о которых полезно знать:

  1. Перевод пенсионных накоплений из одного фонда в другой возможен:
  • не чаще одного раза в течение года — если речь идет о досрочном переводе;
  • не чаще одного раза в 5 лет — если речь идет об «обычном» переводе.

Если человек передумал и хочет вернуть накопления обратно в изначальный фонд, то это не будет считаться новой операцией перевода, которая попадает под рассматриваемые ограничения — при условии, что заявка на перевод пенсии (далее мы рассмотрим, как она производится на практике) будет аннулирована до 31 декабря года, в котором подано заявление на досрочный перевод пенсии (года, предшествующего тому, в котором производится «обычная» смена НПФ).

  1. При «обычной» смене НПФ из одного фонда в другой передаются денежные средства, представленные:
  • номинальной накопленной пенсией;
  • доходом от инвестирования номинальной накопленной пенсии;
  • суммами, начисленными в рамках процедуры гарантийного исполнения (она производится, если имел место отрицательный результат инвестирования).

При досрочном — только номинальная накопленная пенсия.

Отметим, что в 2019 году в силу вступает закон, обязывающий НПФ информировать текущих клиентов о потерях в инвестиционных суммах. Такое информирование будет осуществляться до расторжения действующего договора.

Из объема передаваемых денежных средств исключаются суммы материнского капитала — если они не были направлены на пополнение накопительной пенсии.

Зачем вообще переводить пенсию?

Необходимость в переводе пенсии из одного НПФ в другой может быть обусловлена:

  1. Низкими позициями текущего НПФ в рейтингах, отрицательными отзывами экспертов о деятельности фонда — которые могут озвучиваться в федеральных и отраслевых СМИ, на различных публичных мероприятиях.

Определенные экономические сложности могут быть и у хозяйственных обществ, учреждающих фонды: они могут попасть под санкции, столкнуться с проблемами в части ликвидности и сбыта. Наличие проблем на стороне учредителя не добавит устойчивости НПФ.

  1. Более высокой доходностью у других фондов — один из которых может быть выбран гражданином для перевода пенсии.

Конечно, доходность НПФ может меняться из года в год. Но если есть данные, подтверждающие ее стабильно высокую величину, то к условиям размещения пенсии в соответствующем НПФ определенно следует присмотреться.

  1. Наличием особых условий формирования накопительного счета — как вариант, при схеме, когда в таких накоплениях участвует работодатель.

Правда, данный критерий не будет актуальным до тех пор, пока государство не снимет запрет на пополнение накопительной части пенсии россиян — который действует с 2016 года. Но если гражданин выбирает лучшие варианты для увеличения накоплений на перспективу — то учитывать рассматриваемый механизм имеет смысл.

Рассмотрим теперь, как сменить НПФ без потерь в финансах на практике. Процедура смены фонда в общем случае представлена следующими основными этапами:

  1. Обращением в НПФ, куда пенсия должна быть переведена.

Там необходимо заключить договор на размещение накопительной пенсии.

  1. Обращением в ПФР для подачи заявления о смене НПФ.

Заявление подается в установленной форме в бумажном или электронном виде.

  1. Получение из ПФР и обоих НПФ — исходного и нового, уведомлений о переводе пенсии.

Если все пройдет хорошо, то заявитель будет получать ежегодные сведения по своему пенсионному счету от НПФ, в который переведена пенсия.

Рассмотрим теперь содержание указанных выше этапов переоформления накопительной пенсии подробнее.

Смена НПФ: обращение в новый фонд

Отметим, что перед обращением в новый негосударственный пенсионный фонд его, очевидным образом, нужно будет выбрать из числа многих учреждений, присутствующих на российском рынке.

НПФ должен соответствовать следующим минимальным требованиям:

  • обладать лицензией;
  • иметь прописанные в реестрах Банка России правила страхования;
  • быть участником системы защиты прав застрахованных граждан.

К числу прочих критериев выбора фонда можно отнести:

  1. позиции в рейтинге НПФ;
  2. устойчивость хозяйственного общества, которому принадлежит фонд (может оцениваться с учетом положения дел в отрасли, в котором данное общество ведет деятельность);
  3. отзывы текущих клиентов фонда, оценки его деятельности экспертами.

Выбрав фонд, туда нужно обратиться — с целью заключения договора на пенсионное страхование. Данный договор приобретет юридическую силу после того, как в выбранный НПФ будут зачислены денежные средства из прежнего фонда.

Пишем заявление в ПФР

Заключив договор с новым НПФ, человек должен направить заявление о смене НПФ в ПФР по установленной форме.

Заявление можно принести в территориальное представительство Фонда в городе, передать через МФЦ, направить по почте или отправить в электронном виде через сайт Госуслуг (или Личный кабинет гражданина на сайте ПФР).

Если предполагается электронная отправка заявления, то его потребуется подписать квалифицированной ЭЦП — которую, таким образом, нужно будет оформить в установленном порядке.

Отметим, что войти в Личный кабинет на сайте ПФР можно через аккаунт Госуслуг.

Человек вправе отозвать поданное заявление о смене НПФ:

  • до 31 декабря года, предшествующего тому, в котором должна быть произведена «обычная» смена НПФ;
  • до 31 декабря года, в котором заявление подано — при досрочной смене фонда.

Год, в котором производится «обычная» смена — это пятый по счету год, начиная от того, в котором подано заявление. Таким образом, при обычной схеме процедура значительно затягивается — хотя она обеспечивает сохранность инвестиционного дохода.

Если соответствующего аннулирования заявления не произошло, то ПФР в срок до 31 марта года, идущего за тем, в котором в Фонд подан документ при досрочном переводе пенсии (года, в котором производится «обычный» перевод), должен прислать заявителю уведомление о том, какое решение принял по смене человеком НПФ.

Если по каким-то причинам уведомление не пришло, то в ПФР следует обратиться самостоятельно. Если Фонд отказал в смене НПФ заявителю, то его решение может быть обжаловано:

  • сначала — в том же территориальном отделении ПФР, куда направлялось заявление;
  • затем, если предыдущее обращение не принесет результата — в вышестоящую структуру ПФР.

Далее нерешенный вопрос решается в судебном порядке, но этот сценарий — довольно редкий.

Получаем уведомления из НПФ

В тот же срок, что установлен для информирования заявителя о решении по смене НПФ, уведомления о соответствующем решении ПФР также должен разослать в оба НПФ — старый и новый. В каждый из негосударственных пенсионных фондов человек вправе обратиться, чтобы уточнить — пришло ли уведомление из ПФР.

Получив информацию из ПФР, прежний негосударственный фонд обязан:

  1. в течение одного месяца после получения уведомления проинформировать гражданина о том, что договор на пенсионное страхование, ранее заключенный с ним, аннулирован;
  2. до 31 марта года, идущего за тем, в котором в ПФР было подано заявление при досрочном переводе пенсии (года произведения «обычной» смены НПФ), осуществить перевод денежных средств (представленных суммами, которые рассмотрены нами выше) в новый НПФ;
  3. прислать бывшему клиенту выписку о состоянии персонального счета, и о сумме, что переведена в новый НПФ.

С 2019 года, как мы уже отметили выше, НПФ, из которого переводится пенсия, должен проинформировать в установленном порядке текущего клиента о потерях в части инвестиционного дохода.

В свою очередь, новый негосударственный пенсионный фонд в течение одного месяца после получения переведенных денежных средств из старого НПФ, обязан уведомить нового клиента о ее зачислении на персональный счет.

Впоследствии новый НПФ, как мы уже отметили выше, должен будет ежегодно направлять клиенту выписки по его счету и по результатам инвестирования накоплений.

Источник: https://lgotarf.ru/pensiya/article/perexod-iz-odnogo-npf-v-drugoj

Как перейти из одного НПФ в другой НПФ: особенности перевода накоплений, пошаговая инструкция

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Новый 2019 год начался для россиян с изменений в пенсионной системе государства. Кроме повышения возраста и более позднего выхода на «заслуженный отдых», указом Президента с 1-го января был введен новый порядок смены НПФ. Данная система помогает избежать рисков, связанных с потерей инвестиционного дохода, и позволяет управлять накопленной частью будущей пенсии, не выходя из дома.

Все о процессе перехода из одного НПФ в другой

Все необходимые операции могут совершаться из личного кабинета портала госуслуг. Если вам необходимо перейти из НПФ обратно в ПФР, можете ознакомиться с материалом, которым мы подготовили.

Зачем менять НПФ: нюансы смены НПФ, преимущества и недостатки перехода

Менять сторону договорных обязательств актуально тогда, когда фонд не выполняет темпы роста по показателям доходности. Некоторые организации намеренно «уходят в тень», а клиент теряет деньги. Данное обстоятельство не устраивает будущего пенсионера.

Смена НПФ в этой ситуации – трудоемкое занятие. С 2015 года резидентам РФ разрешается проводить процедуру по обычной схеме – раз в 5 лет — или в виде досрочного расторжения договора:

  • Первый способ предполагает смену страхователя без особых потерь.
  • Второй метод всегда считался рискованным, поскольку организации-доверители не считали свои долгом уведомлять о суммах убытков в инвестиционном доходе. По итогу расходы россиян превысили за несколько лет 80 миллиардов рублей.

Процедура перехода из одного НПФ в другой

Теперь организации-страхователи обязаны сообщать обо всех рисках. Средства накопительной части пенсии не будут потеряны благодаря чёткому планированию действий заявителя.

Для переоформления договора необходимо:

  1. Выбрать из числа НПФ достойного учредителя. Минимальные требования: наличие лицензии, наличие сведений о регистрации правил страхования от Центробанка России, информация об участии в системе защиты прав застрахованных лиц.
  2. Обратиться по адресу нового негосударственного пенсионного фонда с паспортом и СНИЛС. Здесь по месту заключается договор о размещении пенсионных накоплений.
  3. В территориальном отделе ПФ РФ подать уведомление о смене организации-посредника.
  4. ПФ РФ переадресует письмо заявителя предыдущему негосударственному фонду.
  5. Дождаться трех сообщений: от старого, нового НПФ и ПФ РФ.
  6. Бывшая сторона договорных обязательств обязана предоставить своему клиенту полную выписку по счету с потерями и доходами.
  7. Новый страхователь уведомляет о полученных суммах, ежегодно отправляет справки о начислениях, в том числе в инвестиционной части.

«Фишка» новой системы – информирование любого гражданина. В случае возможных убытков клиент вправе изменить свое решение о переходе. Для этого он составляет уведомление об отказе от смены страховщика. Данный документ принимается во внимание ровно 11 месяцев, строго до 1 декабря текущего года.

С 1 декабря до 31 декабря действует правило «периода охлаждения». В этот период нельзя отказаться от ранее принятого решения о выборе организации-посредника.

Заявление в инстанции, деятельность которых определяется как управление накопительной частью пенсии, не принимаются.

Другое достоинство нового порядка – использование электронных способов связи с подведомственными учреждениями. Уведомления, заявления принимаются разными способами:

  1. Через МФЦ.
  2. Через посредника с нотариальной доверенностью.
  3. Посредством использования личного кабинета застрахованного лица ПФ РФ, который работает «в связке» с порталом госуслуг.

Прежде чем сформировать электронное заявление, необходимо произвести регистрацию личного кабинета. Дальнейшая работа производится во вкладке «Пенсия, пособия, льготы». Там же отслеживается процесс рассмотрения заявки. В истории сообщений можно просмотреть все переписку с подведомственным органом.

Критерии выбора нового НПФ

Смена НПФ — привилегия тех, кто четко отслеживает экономическую ситуацию в стране. Новая организация выбирается по следующим параметрам:

  1. Показатели доходности, низкая/высокая позиция учреждения в рейтинге (за год, за квартал).
  2. Наличие /отсутствие проблем у учредителей фонда (санкции, потеря ликвидности, лицензии, назначение нового руководителя).
  3. Устойчивость организации на рынке предоставляемых услуг.
  4. Ситуация в отрасли, в которой работает новый/старый представитель страхователя.
  5. Отрицательные отзывы экспертов-аналитиков.

Полезная информация! Россияне отдают предпочтения организациям с показателем деятельности А+ (по оценкам Национального рейтингового агентства): Лукойлу-Гаранту, Сбербанку и Газфонду.

Заявление в новый НПФ, необходимые документы

Для формирования сообщения о смене организации необходимо указать в заявлении ЕПГУ:

  1. ФИО застрахованного лица.
  2. Паспортные данные.
  3. Номер СНИЛС.
  4. Дату составления заявки.
  5. Электронную подпись.

Рассмотрение заявки. Получение уведомления

Согласно административному регламенту заявление регистрируется в день обращения. Однако принятие решения об удовлетворении заявки переносится на долгий срок: до 1 марта следующего года.

Как сменить НПФ и не потерять доход?

Для этого нужно выбрать обычный способ перехода от одного страхователя к другому.

Заключение

Отрицательный инвестиционный результат – это реалии нашего времени. Чтобы избежать убытков, возможных при смене НПФ, необходимо аккуратно изучать выписки от страхователей. При необходимости клиенту стоит отложить переход до следующего пятилетнего периода. Инвестируйте без потерь!

Источник: https://pfrf-kabinet.ru/npf/perehod-iz-npf-v-npf.html

Про закон
Добавить комментарий