Имущественное и личное страхование

Личное и имущественное страхование (стр. 1 из 7)

Имущественное и личное страхование

Кафедра туризма и гостеприимства

КУРСОВАЯ РАБОТА

по дисциплине: «Правовое обеспечение»

на тему:

«Личное и имущественное страхование»

Введение

1. История страхования

2. Необходимость страхования

3. Договоры, заключаемые на рынке туристских услуг

Заключение

Список литературы

Введение

Страхование — одна из древнейших категорий общественных отношений. Зародившись в период разложения первобытнообщинного строя, оно постепенно стало непременным спутником общественного производства.

Отправляясь путешествовать за границу, многие наши туристы уверены, что с ними там ничего не произойдет. Уж если на родине ничего не стряслось, то за границей, да еще на отдыхе.

К страхованию путешественники все еще относятся как к ненужной формальности, которую им навязывают туристические компании.

Очень часто выезжающие за рубеж отказываются от этой услуги или выбирают самые дешевые страховые полисы с минимальной суммой страхового покрытия, не понимая, что случись с ними что-либо серьезное, они окажутся без должной защиты.

В последние годы отмечается заметный рост числа страховых случаев, особенно тяжелых и дорогих, включая смертные исходы и необходимость репатриации тела к постоянному месту жительства. Ухудшилась и страховая обстановка в ряде традиционно туристских стран.

Одной из причин ухудшения страховой обстановки является недостаток культуры поведения российских туристов за рубежом. Отчасти эту проблему могли бы решить сами туристские фирмы, проводя с клиентами подробный инструктаж перед выездом.

Конечно, никто не застрахован от случайностей. Но некоторые из неприятностей, происходящих с клиентами, можно предупредить.

Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность.

Поэтомуподробно разобраться в теме страхования и узнать: как развивалось страхование в России; какие виды страхования существуют на сегодняшний день; что представляет из себя личное и имущественное страхование; как заключается и расторгается договор страхования с туристом и многие другие вопросы представляет вполне заметный интерес.

1. История страхования

Первоначальные формы страхования возникли в глубокой древности. Еще в рабовладельческом обществе заключались соглашения, в которых можно усмотреть черты договора страхования. Они касались недвижимого имущества, торговли, ссудных сделок, а также морского судоходства. Основной смысл этих соглашений состоял в стремлении возможного ущерба судам и грузам при морских перевозках.

С ростом городов и возникновением крупных населенных пунктов возрастала опасность гибели или повреждения имущества от пожаров и других стихийных бедствий. В связи с этим в 1310г. в г. Брюгге (Германия) и была учреждена Страховая палата, которая поводила операции по защите имущественных интересов купечества и ремесленных гильдий.

В эпоху великих географических открытий наблюдается бурный рост судоходства и международной торговли.

Появляются подобия страховых организаций, которые строились на базе взаимного страхования имущества отдельными группами купцов или при морской перевозке, совместном строительства или производстве люди договаривались о том, что в случае гибели или повреждения имущества одного из участников этого совместного предприятия ущерб распределяется между всеми пропорционально. Это был принцип взаимного страхования (взаимной солидарности).

Со временем (с развитием денежного обращения) стали появляться профессиональные коммерческие страховые компании на принципах предпринимательства и получения выгоды от подобных операций.

Их прибыль складывалась из специально предусмотренной части страхового платежа и возможности безубыточного прохождения дела.

Например, в Древнем Риме действовало страховое общество Дианы и Антония, куда принимали и городскую (купеческую) аристократию (патрициев), и простой народ (плебеев) – всех, кто мог внести вступительный взнос. Общество не только хоронило за этот взнос своих членов, но и часть денег передавало наследникам.

С развитием экономики, расширением имущественных интересов росло число и увеличивался оборотный капитал страховых компаний, росли вложения в другие отрасли хозяйства.

К началу 60-х годов XVIIв. на Западе насчитывалось около 100 видов имущественного и личного страхования. Например, в 1706г. было учреждено первое общество по страхованию жизни, а в XVII-XIX вв. появляются такие новые виды услуг, как страхование от несчастных случаев и т.п.

Страхование в России имеет глубокие корни, и первым по времени было морское. Екатерина, проявляла заботу о развитии морской торговли, издала в 1781г. «Устав купеческого водоходства», включающий постановление о морском страховании. От огня начали страховать также во времена ее царствования (Россия считается родиной страхования от огневых рисков).

За короткое время возникли новые страховые общества (в 1867г. «Русское»; в 1870г.– «Коммерческое», «Варшавское», «Русский Ллойд»; в 1872г. – «Северное», «Якорь», «Волга»)[1]. В 1851г. в акционерных страховых обществах от огня было застраховано имущества на 282млн руб., в 1865г.

— на 886, а в 1886г.-на 4 млрд. руб. В 1913г.страхование от огня проводили 13 акционерных обществ. Страхованием занимались «Общество русского перестрахования» и общество «Помощь».

Большинство занимающихся страхованием имущества производили также страхование жизни, от несчастных случаев и др.

В 1864г. было утверждено «Положение о взаимном земском страховании» с условием, что каждое губернское земство должно вести операции по страхованию только в своей губернии. Ведающее этим губернское земское собрание определяло тариф страховых взносов (платежей, премий), нормы обеспечения; распоряжалось страховыми средствами; рассматривало отчеты губернских земских управ и т.д.

Крупнейшее страховое общество «Россия» в 1881г. производило страхование жизни, капиталов, коллективное, индивидуальное страхование и др. В 1888г. страховое общество «Помощь» страховало от несчастных случаев, дорожных происшествий.

Личное страхование ориентировалось в основном на состоятельное население. Его осуществляли 20 организаций, среди них специальные по страхованию жизни («Жизнь», «Заботливость», «Генеральное»).

Страхование на случай смерти и «дожитие» охватывало только 400 тыс. человек, а от несчастных случаев — еще меньше.

Жизнь страховали также, сберегательные и пенсионные кассы служащих на железной дороге.

К 1913г. русские страховые общества владели уже значительными капиталами (активы составили 374 млн. руб.), играя большую роль в экономической жизни страны. На долю российских акционерных обществ приходилось 63,1% страховых взносов, иностранных страховых компаний — 5,9%. На рисунке 1 приложения показаны этапы развития страхования в дореволюционном периоде.

Главным управлением государственного страхования в СССР (совместно с его органами в республиках, краях, областях, городах и районах) был Госстрах. До 1958г.

эта система была жестко централизованной, затем ее часть передали в ведение министерств финансов союзных республик. С 1967-го по 1991г.

система Госстраха стала союзно-республиканской и возглавлялась Правлением Госстраха, которое подчинялось Минфину СССР.

Страхование во многом было формальным. В сознании советских людей оно не фигурировало как обязательный компонент организации жизни.

А ее уклад был таким, что гражданам и в голову не приходило страховать имущество или жизнь, страховаться от несчастных случаев или стихийных бедствий. Многие просто ничего не знали об этом виде деятельности.

Профессию страховых агентов нельзя было назвать прибыльной, не были они солидными партнерами и на финансовом рынке.

В 1947г. из состава Госстраха СССР выделилось как самостоятельная организация Управление иностранного страхования СССР (Ингосстрах). Оно и сейчас играет ведущую роль в иерархии страховых, компаний и обществ.

Новую страницу в истории российского страхования открыли кооперативы, которые были страховыми организациями, альтернативными бывшей системе Госстраха. В конце 1988 — начале 1989 гг. их действовало уже около 100. А в феврале 1989г.

было создано и первое объединение — Ассоциация советских страховых организаций (АССО), в которое вошли страховые компании России, Украины, Молдавии, Прибалтики. После распада СССР согласно Указу Президента РФ от 29 января 1992г.

государственные и муниципальные страховые предприятия могли преобразовываться в акционерныестраховые общества (АСО) закрытого и открытого типов или страховые товарищества с ограниченной ответственностью (ТОО), а на базе Госстраха был создан Росгосстрах.

Закон РФ «Об организации страхового дела в Российской Федераций», определил общие понятия страхования и этого вида деятельности. Он обозначил существенные признаки, объекты страхования, страховщика, страхователя, застрахованного, выгодоприобретателя и страховых посредников. Установил значения терминов «страховая сумма», «страховой взнос», «страховая выплата», «страховой тариф» и др.

Регламентировал общие требования к договору страхования, обеспечению финансовой устойчивости страховщиков, государственному надзору за страховой деятельностью, порядку лицензирования страховой деятельности, страхованию иностранных граждан и юридических лиц, как и лиц без гражданства, на территории Российской Федерации.

В законе затронуты также вопросы разрешения споров и международных договоров.

2. Необходимость страхования

Выезжая за границу, большинство наших граждан не спешат воспользоваться услугами страхования.

К любой страховке многие относятся с недоверием, а то и резко отрицательно: деньги берут, а пользы никакой! Однако, если спросить немца, француза или американца о том, что он приобретает прежде всего, собираясь в туристическую поездку в другую страну, он обязательно скажет: страховой полис.

Страховой полис – выдаваемый страховщиком документ, подтверждающий факт заключения договора страхования. Выезжая за рубеж, турист в любом случае оказывается в экстремальной ситуации: смена климата, химического состава воды, иной режим питания и множество других перемен автоматически влекут за собой определенную опасность.

В последнее время страховщики начинают брать инициативу в свои руки: например, сотрудники страховой компании «Спасские ворота», активно сотрудничающие с одной из московских туристских фирм, выступают с подробными инструкциями перед выезжающими группами.

Результат налицо — за последнее время в туристских поездках по Италии, организованных этой фирмой, не было страховых случаев. По числу страховых случаев лидируют страны, куда чаще всего ездят россияне. Так, большинство страховых компаний признают Турцию бесспорным лидером по страховым случаям с нашими туристами.

Самый распространенный диагноз — гастроэнтерит (воспалительный процесс желудочно-кишечного тракта). Под него обычно «списывают» многое: и пищевые отравления, и диарею, и дизентерию. Другой постоянный бич отдыхающих в Турции — это простуды в любых формах и проявлениях. И, наконец, травмы, наиболее распространенная причина которых — «русская удаль».

В 45-градусную жару россияне катаются на парашютах, водных лыжах, запивая все эти «занятия спортом» алкогольными напитками. Результаты вполне естественны: переломы, вывихи, растяжения. Сотрудники туристических компаний отмечают, что в Турции возросло еще и число автомобильных аварий. Если раньше у компаний происходило один-два таких случая в год, то теперь их стало в три раза больше. Желая как следует отдохнуть, туристы редко задумываются о том, что, даже умея вполне прилично водить автомашину, не всегда можно справиться с ситуацией на турецких дорогах, где о правилах никто не вспоминает.

Источник: https://mirznanii.com/a/1068/lichnoe-i-imushchestvennoe-strakhovanie

Имущественное страхование глазами обывателя

Имущественное и личное страхование

  1. В чем суть имущественного страхования
  2. Что же мы страхуем?
  3. Что нам возмещается?
  4. Сколько мы получим денег?
  5. Кто такой Аджастер
  6. Обязательное имущественное страхование
  7. Добровольное имущественное страхование
  8. Свойства личного страхования
  9. Страховые фонды
  10. Вместо послесловия
  11. Имущественное и личное страхование дает возможность гражданину восполнить все потери, которые могут случиться в течение жизни

Имущественное страхование имеет задачу возмещения ущерба, который возникает при обстоятельствах, нанесших вред имуществу. Все случаи должны быть оговорены в договоре.

Сутью данного страхования является договор, заключённый между страховщиком и страхователем, в котором страховщик представляет услугу по защите имущественных целей страховщика. В соответствии с договором оплачиваются убытки. Страхователем может выступать как собственник имущества, так и лицо ответственное за сохранность имущества, не являющееся его собственником.

В чем суть имущественного страхования

Человек всегда стремится обезопасить свою жизнь, минимизировать потери, которые могут случиться с его нажитым, в течение его жизни. В таком случае его помощником становятся страховые фирмы.

Гражданин, прибегнувший к помощи страховщиков, выплачивает небольшие взносы, установленные компанией, которые собираются в фонд при создании угрозы, связанной с жизнью, здоровьем или сбережениями гражданина, компания выплачивает ему сумму из этого фонда.

Конечно, компании тоже зарабатывают на этом, ведь не с каждым человеком происходит что-то неприятное и средства, которые не были потрачены на возмещение его ущерба, являются их заработком. Также из этих средств складывается фонд, ведь граждане платят по взносам, лишь малую часть той суммы, которую получат при возникновении убытков.

Что же мы страхуем?

По сути, страхуются риски человека, риск потерять трудоспособность, утратить сбережения, получить травму и тому подобное. Рисковать не хочет никто, ведь риск — это процесс, при котором страдает психика человека. Поэтому страховка не только убережет ваше имущество и здоровье, но сделает вашу жизнь спокойнее, легче.

Недаром работает обязательное страхование, как, допустим, бывали неурожаи пшеницы, и это грозило населению Российской Федерации, пусть не голодом, но большими проблемами, связанными с этой ситуацией.

Но этого не произошло, ведь все урожаи прошли обязательное страхование и были обеспечены оплатой убытков из страхового фонда государства.

На деньги, полученные от этих выплат, можно импортировать ту же пшеницу взамен утраченной, вследствие неурожая.

Что нам возмещается?

суть имущественного страхования — это возмещение ущерба человеку. То есть страховщик обязуется вернуть человека в то же материальное состояние, в котором он прибывал до причиненного ему ущерба.

Не важно, обязательное это страхование или нет. Весь процесс возмещения, а также причины, по которым гражданин получает компенсацию, прописаны в договоре. Конец действия договора также прописывается в нем.

Когда между страховщиком и гражданином было заключено соглашение, были проведены по нему все выплаты, соглашение вступает в силу. С этого момента человек считается застрахованным, находится под защитой страховщика. Если в период начала действия договора, до его окончания с человеком произойдет происшествие, прописанное в страховом соглашении, он получает компенсацию.

Сколько мы получим денег?

Выплаты по компенсациям высчитываются по тем данным, что предоставляет гражданин, либо устанавливает компания. Данные должны быть документированы, иметь юридическую силу.

Но стоит понимать, что ущерб, нанесенный имуществу, может отличаться от выплат. Человек получает возмещение лишь в том объеме, за который он уплатил взносы и которое прописано в соглашении. Ущерб же может превышать эти выплаты.

Для того чтоб не было этой разницы между ущербом и оплатой, существует вариант полной страховки.

Это когда сумма выплат равняется стоимости страхуемого имущества. Конечно, при таком варианте взносы будут на порядок выше, но, возмещение будет полным, покроет 100% потерь имущества.

Выплаты в категории Имущественное страхование:

  1. Если в результате несчастного случая гражданином не были получены доходы в связи с повреждением, либо полной утратой личного имущества.
  2. Если в результате несчастного случая пострадало имущество, то возвращается его полная стоимость, либо расходы на восстановление пострадавшего, личного имущества.

Возмещение — есть частичное покрытие убытка, также это возмещение не может быть больше финансового убытка, нанесенного имуществу. В договоре может быть прописана конкретная сумма возмещения. На эту сумму потребитель услуги может получить выплаты, но она не может превышать реальную страховую стоимость объекта.

Для выполнения своих обязанностей компания должна получить от потребителя услуги юридически документированное обоснование причиненного ущерба имуществу. Обязательное документирование любого происшествия — это очень важный момент.

Кто такой Аджастер

Это человек, который решает вопросы, возникающие между компанией и потребителем её услуг. В его задачи входит установление факта страхового случая, выявление размера ущерба. Аджастер может быть представителем страхующей компании, представлять её интересы. Есть независимые аджастеры, которые проводят оценки случаев, не придерживаясь ничьей стороны.

Обязательное имущественное страхование

Это страхование распространяется на сельскохозяйственные предприятия, на имущество этих предприятий, их имущественные ценности. Выплаты по обязательному пакету составляют определенную процентную ставку от стоимости государственной оценки.

Дополнительно потребитель услуг может воспользоваться добровольным имущественным страхованием. Предметом этого страхования выступают как имущественные ценности предприятия, так и продукции производимой предприятием.

Например, от неурожая или от гибели (болезни) крупного рогатого скота.

Также это имущественное страхование проводится по строениям, принадлежащим государству.

Как во всех остальных видах страхования, обязательное тоже имеет фонд, который формируется из взносов граждан, из него проводится возмещение. Только в данном виде страхования все взносы в этот фонд проводятся в обязательном порядке, в период, установленный государством.

Добровольное имущественное страхование

Добровольное страхование распространяется на физические и юридические лица. Человек может застраховать имущество и возможность имущественного риска. Предметом страхования выступают любые ценности граждан, недвижимость, автомобили, животные и многое другое.

Добровольное имущественное страхование отличается от обязательного тем, что в обязательном страховании оцениваются риски, связанные с безопасностью всего общества.

Ярким примером обязательного страхования является страховка от неурожая, страховые выплаты по которому позволят обществу восполнить сырьевой запас сельхоз продукции за счет импорта.

В категории добровольное страхование, фонд формируется из взносов граждан. Взносы устанавливаются на основании договора, являются обязательными. Если взносы от потребителя услуги не поступают, то к нему применяются санкции, вплоть до расторжения соглашения.

Весь перечень услуг, которые входят в добровольное страхование очень велик, постоянно расширяется. В основном это страховки по недвижимости, транспортным средствам, личному имуществу граждан.

Свойства личного страхования

Этот вид личного страхования связан непосредственно с человеком, его здоровьем и жизнью. Можно уберечь себя от последствий несчастных случаев, болезней, а также от причинения вреда жизни и здоровью.

Хотя данных два вида имущественного и личного страхований, очень схожи по своим признакам, они выделяются в два разных, самостоятельных вида. Личное страхование тоже бывает добровольное и обязательное.

Примером обязательного личного страхования может выступать обязательное медицинское, которое распространяется абсолютно на всех граждан Российской Федерации. У личного страхования много видов и разделов.

У личного страхования можно выделить пункт страховки от нетрудоспособности. Это добровольное страхование очень распространено, ведь оно покрывает потери человека в финансовом плане при потере им трудоспособности. По разным причинам человек может стать нетрудоспособным, но итог один, он не может работать, зарабатывать деньги.

Как следствие, теряет доход. Это может привести к очень страшным последствиям. Данное добровольное страхование покрывает эти риски. В момент, когда гражданин нетрудоспособный, страховая фирма оплачивает ему это время «простоя».

Страховка личного здоровья очень популярна у работников предприятий, на которых повышена опасность причинения вреда здоровью.

Не маловажной особенностью личного страхования, является то, что каждый может подобрать для себя нужный пакет услуг.

Страховые фонды

Есть разные фонды, цели у них тоже разные, но суть у всех одна. Фонды страхования — это организации, в распоряжении которых находится капиталы для возмещения ущерба. Фонды занимаются поддержкой незащищенных слоев населения.

Также каждая страховая организация имеет свой фонд, в котором хранятся все взносы, полученные от страхователей. Как раз из этих фондов, делаются выплаты по страховым случаям. Добровольное, и обязательное страхование имеет свои фонды.

Вместо послесловия

Ни один человек не может прожить свою жизнь, не попав ни в одну неприятность. Случается, разное. Происходят пожары, землетрясения и другие страшные беды. На дорогах тоже не все спокойно. Да и банальный перелом руки не приносит в жизнь красок. Много происходит с человеком неприятностей за его жизнь и так хочется минимизировать эти происшествия.

Имущественное и личное страхование дает возможность гражданину восполнить все потери, которые могут случиться в течение жизни

Для этого человек старается быть аккуратнее, осторожнее, но всё в жизни предусмотреть нельзя. Да и следить за каждым своим шагом, тоже мало удовольствия.

Многие люди, даже если они не экстремалы, хотят хоть раз прокатиться на банане, а может и с парашютом прыгнуть. А это все может быть очень травмоопасным.

Конечно, ни одна фирма не может убрать из вашей жизни эти проблемы, но есть спасители, которые сведут к минимуму ваши финансовые потери, связанные со всем этим. Это страховые компании.

Обязательное дело каждого гражданина, заботиться о своих детях и не нужно забывать о их проблемах и трудностях! Помните, детское обязательное страхование это не все, что может получить ребенок. У страховых компаний есть множество специальных детских пакетов, которые разработаны специально для ваших ребятишек.

Источник: https://dvestrahovki.ru/overall/imuschestvennoe_strahovanie

Личное и имущественное страхование: объект, виды и договор

Имущественное и личное страхование

В России на государственном уровне функционируют следующие виды личного страхования:

  1. Страховка от болезней и несчастных случаев.
  2. Страхование жизни.
  3. Инвестиционное или накопительное страхование.
  4. Репродуктивное, женское и детское страхование.

Для перечисленных выше продуктов применяются фиксированные (детское страхование) и плавающие ставки (накопительное страхование). Для отдельных предложений требуется заключить договор на срок от 5 лет и более.

Определение понятия договора личного страхования приведено в ст. 934 ГК РФ.

Значение словосочетания следует понимать, как соглашение, на основании которого страховщик обязуется за фиксированную в договоре страховую премию, которую платит страхователь, выплатить страховую сумму единым платежом или частями по установленному графику.

Страховая сумма платится при наступлении события, которое предусматривает договор. Это может быть достижение определенного возрастного рубежа, вред, причиненный здоровью или жизни застрахованного лица, а также другие установленные договором случаи.

Имущественное страхование – это вид страхового продукта, в котором объектом выступает имущественный интерес или само имущество застрахованного лица.

Экономический смысл этого вида страхования заключается в возможности возместить материальный ущерб, нанесенный при наступлении страхового случая.

Страховать разрешается не только собственное имущество частного лица или организации, но также недвижимость или движимые ценности, находящиеся в распоряжении или временном пользовании на официальном основании.

Личное страхование — популярный способ защиты физических лиц от рисков, которые угрожают здоровью, трудоспособности и жизни человека. Виды личного страхования организованы в добровольной и обязательной формах.

Личное страхование жизни

К личному страхованию жизни относят защиту от любых случаев и событий, которые способны нанести вред здоровью, жизни или трудоспособности физического лица.

В эту же категорию относится страхование детей, репродуктивное и пенсионное страхование, а также некоторые другие виды услуг.

Достаточно популярная за рубежом покупка полисов на животных или страховка знаменитостями отдельных частей тела еще пока не слишком востребована в России. Хотя названные случаи и продукты также относят в категорию личного страхования жизни.

Личный кабинет страхования

Доступ в личный кабинет страхования получает каждое застрахованное лицо. Как правило, сервис предоставляет сайт компании, которая продала полис человеку или организации. Благодаря личному кабинету физическое лицо или представитель конкретной компании получает дополнительные возможности:

  1. Доступ к подробной информации о договоре и дополнительным предложениям.
  2. Оплата взноса по действующему соглашению в режиме онлайн.
  3. Возможность отслеживать историю платежей по договору, управление контактной информаций, получение важных уведомлений.

Первому входу в личный кабинет страхования всегда предшествует непродолжительная процедура регистрации.

Объект личного страхования

Понятие объекта личного страхования в общественной сфере подразумевает защиту человека от определенных видов событий. Речь идет о случаях, способных повлечь серьезные последствия для социального, материального или финансового состояния конкретного физического лица, или организации.

Чтобы обеспечить гражданам максимально полную компенсацию ущерба при наиболее распространенных угрозах, многие государства применяют комплексный подход к развитию личного страхования как отдельного сегмента экономической деятельности. В зависимости от вида подписанного договора объектом страхования выступает здоровье и жизнь людей. При этом используются различные переплетения, комбинации и формулировки.

Обязательное личное страхование

Обязательное личное страхование пассажиров – наглядный пример распространенного вида личного страхования. В зависимости от типа полиса защита распространяется на лиц, пользующихся автомобильным, водным, морским, железнодорожным и воздушным транспортом. В отдельных случаях полисы защищают туристические группы и клиентов экскурсионных организаций.

Начало развития популярного вида страхования в независимой России стартовало в 1992 году. Соответствующий указ президента предусматривал возможность заключения договоров между страховщиками и различными транспортными компаниями.

Особенности операций по личному страхованию

Под особенностями операций по личному страхованию следует понимать конкретные интересы застрахованного лица. Существует отдельный перечень интересов, которые разрешается включать в договор страхования.

К особым моментам также относят специфический характер отдельных рисков, которые оговариваются в соглашении. Как правило, речь идет о случаях нейтрального характера, не несущих опасности застрахованному лицу (бракосочетание, совершеннолетие, дожитие до определенного возраста).

Статья 934 ГК РФ сообщает, что застрахованным лицом по договору личного страхования могут считаться исключительно граждане РФ без статуса выгодоприобретателя и страхователя.

Страхование от несчастных случаев помогает получить полную или частичную компенсацию при ухудшении здоровья человека. Этот вид страхования осуществляется в групповой форме (для промышленных предприятий), в обязательной форме (для военнослужащих и пассажиров), а также на добровольной основе.

Страхование от болезней и несчастных случаев способно защитить человека от дополнительных расходов в связи с потерей трудоспособности, а также от постоянного или временного снижения дохода в случае неприятностей со здоровьем. Защита полиса направлена именно на компенсацию материальных издержек.

Накопительное страхование

Накопительное страхование позволяет собрать нужную сумму средств и к установленному сроку и обеспечить защиту от ряда потенциальных угроз здоровью и жизни человека.

Благодаря накопительному страхованию каждый способен:

  1. Сформировать капитал, необходимый ребенку для учебы, покупки жилья, путешествия или приобретения транспортного средства.
  2. Сохранить и приумножить капитал благодаря юридическим и налоговым привилегиям страхования.
  3. Получить инвестиционный доход благодаря длительному и стабильному использованию консервативного инструмента.
  4. Сформировать резервный фонд и грамотно диверсифицировать имеющиеся вложения.

Страхование жизни – популярный и одновременно сложный финансовый продукт. Характерные потребительские свойства ставят услугу в один ряд с другими видами личного страхования. В зависимости от типа договора страхование жизни защищает человека в ряде конкретных случаев или обеспечивает компенсацию на случай смерти.

В РФ услугу страхования жизни предлагают специализированные компании, а также банковские и некоторые другие организации. Во всем мире страхование жизни справедливо считается одним из самых востребованных продуктов страховых компаний. ценность услуги – выплата большой суммы компенсации родственникам в случае смерти основного кормильца семьи или любого другого близкого человека.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/lichnoe-strakhovanie/

Страхование имущества граждан (физических лиц): имущественное добровольное и обязательное, полис и договор, жизни, квартиры, виды

Имущественное и личное страхование

Страхование материальных ценностей и имущества находящихся в собственности граждан является одним из самых востребованных видов страхования. Основная форма имущественного страхования – это добровольное страхование. Под категорию обязательного страхования попадает лишь ограниченное число позиций.

Преимущества страхования имущества физических лиц

По сравнению с западными странами и высокоразвитыми странами восточного региона, в РФ пока недостаточно развит сегмент имущественного страхования. Тем не менее, практика последних лет показывает, что страхование материальных ценностей, особенно от стихийных бедствий, и получение страховых выплат может оказать значительную помощь пострадавшим.

О видах страхования в России читайте в данном материале.

Существует ряд регионов с повышенной сейсмической опасностью, где землетрясения или сходы лавин считаются обычным явлением. В таких районах действуют свои правила страхования.

Серьёзные климатические изменения показывают, что практически не существует регионов, где можно чувствовать себя в безопасности. Пожары и ураганы уничтожают жилые дома и имущество граждан на огромные суммы.

В стране так же велик уровень имущественных преступлений, который имеет тенденцию к росту, поскольку выросло число обеспеченных граждан.

Страхование материальных ценностей позволяет если не полностью, то частично компенсировать ущерб причинённый гражданам в результате противоправных действий.

Виды страховки недвижимого имущества

Существую разные виды страхования имущества граждан. Основным документом, регламентирующим отношения страхователя и страховщика, является заключенный договор имущественного страхования. В нём могут быть прописаны следующие страховые риски:

  • повреждение материальных ценностей;
  • частичная потеря имущества;
  • полная утрата имущества.

Особенности добровольного

Система добровольного страхования позволяет физическому лицу самостоятельно выбрать, что застраховать, на какую сумму и от каких рисков. Невысокая стоимость страховки позволяет прибегнуть к этой услуге широкому кругу лиц. Такое страхование обязательно ограничено сроком действия договора.

Для продолжения взаимоотношений страхователя и страховщика договор, после окончания срока его действия, необходимо перезаключить. При заключении страхового контракта действует принцип зависимости.

Договор вступает в силу с даты, когда страхователь уплатил первый установленный взнос и прекращает своё действие при нарушении прописанной схемы оплаты.

Перечень страховых рисков, от которых можно застраховать своё движимое и недвижимое имущество, достаточно велик, но приоритетными являются следующие из них:

  • огневые риски;
  • природная стихия;
  • аварийные техногенные ситуации;
  • действия третьих лиц.

Самыми распространёнными из огневых рисков являются пожары, которые могут в считанные минуты уничтожить всю частную собственность. Гораздо реже случаются попадания молнии, которые не приводят к пожару, но могут сильно повредить имущество, например, автомобиль.

Техногенные катастрофы большого масштаба случаются достаточно редко, а техногенные аварии, особенно в многоэтажных жилых домах, происходят практически постоянно.

Самое обычное явление – это протекание воды от соседей, в результате чего может сильно пострадать интерьер помещения, бытовая техника и мебель.

Распространённым является страхование от утраты и повреждения имущества в результате противоправных действий третьих лиц.

Про виды добровольного страхования имущества читайте тут.

Умышленное повреждение или уничтожение застрахованного имущества, самим владельцем, с целью получения страховой выплаты попадает под действие статей уголовного кодекса.

Так же не подлежат страховому возмещению случаи, произошедшие по следующим причинам:

  • неосторожность страхователя;
  • самовозгорание;
  • ухудшение свойств объекта страхования;
  • повреждения объекта по другим причинам.

Лица, застраховавшие своё имущество, не всегда понимают причин отказа в страховых выплатах по перечисленным случаям, поэтому многие вопросы приходится решать в суде.

Что попадает под рамки обязательного

В законодательстве РФ отсутствует понятие обязательного страхования имущества физических лиц. Но есть термин «вменённое страхование», которое является обязательным условием получения ипотечного кредита.

Таким образом, банки минимизируют свои риски в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств. Некоторые банки могут потребовать дополнительно застраховать свою жизнь и работоспособность.

Отказ от такой страховки не влечёт за собой отказ в ипотечном кредитовании, но, как правило, процентная ставка по займу возрастает на 0,5-1,5%.

Про страхование имущества при ипотеке читайте здесь.

Ещё недавно действовал принцип комплексного страхования, который налагал на заёмщика серьёзные финансовые обязательства, но Роспотребнадзор пришёл к выводу, что такое страхование нарушает права потребителя и не соответствует Закону «Об ипотеке». Сегодня получатель ипотечного кредита обязан только застраховать залог, то есть непосредственно объект недвижимости.

При страховании недвижимости не подлежат возмещению убытки, произошедшие как следствие дефектов допущенных при возведении здания или ошибки проектировщиков.

Правила заключения договора страхования личного имущества гражданина РФ

Для заключения договора о страховании необходимо обратиться в страховую компанию. Для оценки стоимости материальных ценностей в указанное место прибывает представитель компании. Он осуществляет оценку недвижимого и движимого имущества, после чего заключается страховой документ.

Имущественное страхование допускает многократность этого действия. Это значит, что страхователь вправе застраховать свои материальные ценности у нескольких страховщиков одновременно.

Имущественный договор

В условиях договора прописывается объект, определяются страховые риски, сумма возмещения и срок действия договора, а так же регулярность выплат от страхователя. Документ заключается в письменном виде и подразумевает взаимоотношения страхователя и компании страховщика на период действия договора.

Рекомендуем вам также прочитать про лица договора страхования в этой статье.

Стоимость

Страховая сумма не может превышать реальную стоимость имущества. Сумма взносов страхователя зависит от стоимости материальных ценностей. При оценке произведений искусства и антиквариата могут привлекаться независимые эксперты.

Получение страховой компенсации и возмещение ущерба

Для того чтобы получить выплату при наступлении страхового случая, страхователь должен выполнить определённые действия. Необходимо уведомить страховщика о наступлении этого случая в сроки, прописанные в договоре. Если этот пункт отсутствует, то следует ориентироваться на срок 72 часа.

Следует подготовить и предоставить всю информацию о причинённом ущербе. Необходимо оказывать страховщику всю необходимую помощь при рассмотрении страхового случая и содействовать при получении нужных документов. Самостоятельно принимать меры по снижению ущерба от наступления страхового случая.

После всех необходимых проверок составляется акт о наступлении случая, оговоренного договором, и страхователь может получить компенсацию.

Что можно застраховать

При добровольном страховании недвижимого имущества рассматриваются следующие категории объектов страхования:

  • строения;
  • сооружения;
  • незавершённые строительные объекты;
  • помещения;
  • земельные участки;
  • домашнее имущество.

Под строениями подразумеваются постройки, предназначенные для постоянного или временного проживания, а так же строения хозяйственного назначения. Такие постройки должны иметь фундамент, стены, крышу, окна и двери.

Можно застраховать стены перегородки, внешнюю и внутреннюю отделку, инженерные коммуникации или всё строение целиком.

Под сооружениями понимаются бассейны, беседки, спортивные конструкции и объекты религиозного культа.

У незавершённых объектов должны отсутствовать какие-либо элементы конструкции. Это могут быть стены, перекрытия, крыша или сантехническое оборудование. Как объекты страхования в помещении рассматриваются выполненные дизайнерские и отделочные работы, остекление, покрытие полов и внутреннее оборудование.

Земельный участок, находящийся в собственности страхователя подлежит страхованию только вместе с элементами ландшафтного дизайна, если таковые имеются. К ним относятся ливневая и дренажная системы, устройства полива растений, цветники, газоны фонтаны и другие элементы оформления земельного участка выполненные человеком.

Домашнее имущество

Домашнее имущество является самой обширной категорией страховых объектов. В соответствии с законом о страховании материальные ценности, имеющиеся в собственности страхователя, рассматриваются по трём разным группам:

  • мебель и предметы обстановки;
  • бытовая техника, инструменты и садовый инвентарь;
  • изделия из кожи, меха, драгоценных камней и металлов.

В первую группу так же входят ковры и осветительные приборы. Ко второй группе относится вся электрическая и электронная бытовая техника за исключением мобильных средств связи.

Третья группа включает в себя не только ювелирные изделия современного производства, но и антиквариат, частные коллекции и произведения искусства.

Это самая сложная страховая категория из-за точности экспертной оценки стоимости уникальных предметов, поэтому в этом сегменте работают далеко не все страховые компании.

Выводы

При заключении договоров на страхование личного имущества лучше всего обращаться в крупные компании, которые длительное время работают на рынке этих услуг. Это поможет избежать конфликтных ситуаций с последующим обращением в судебные органы. А вот про страхование недвижимого имущества юридических лиц читайте по предложенной ссылке.

Источник: https://ostr.online/imushhestvennoe/imushhestva/strahovanie-grazhdan.html

Про закон
Добавить комментарий