Долгосрочные кредиты и долгосрочные займы в денежной форме

Долгосрочные и среднесрочные бизнес-кредиты

Долгосрочные кредиты и долгосрочные займы в денежной форме

Все, кроме самых маленьких компаний, могут использовать как долговое, так и акционерное финансирование для финансирования своего бизнеса. Банковские кредиты через коммерческие банки являются наиболее распространенным способом получения долгового финансирования.

Предприятиям нужны краткосрочные кредиты, среднесрочные кредиты и долгосрочные кредиты.

Эта статья будет посвящена как долгосрочным бизнес-кредитам, так и среднесрочным бизнес-кредитам и тому, почему малым предприятиям нужны и использовать долгосрочные бизнес-кредиты в своем бизнесе.

Срочные кредиты имеют разные сроки погашения, но разные цели.

Что такое долгосрочные бизнес-кредиты?

Банковские кредиты обычно имеют фиксированные сроки погашения и процентные ставки, а также ежемесячный или ежеквартальный график погашения. Долгосрочный кредит обычно имеет срок погашения 3-10 лет, хотя долгосрочные банковские кредиты могут растягиваться на 20 лет в зависимости от его назначения.

Долгосрочные банковские кредиты всегда поддерживаются залогом компании, как правило, в форме активов компании. Кредитные контракты обычно содержат ограничительные ковенанты, детализирующие, что компания может и не может делать в финансовом отношении в течение срока кредита.

Например, банк может указать, что компания не может брать больше долгов в течение срока действия долгосрочного кредита.

Долгосрочные кредиты обычно возвращаются денежным потоком компании в течение срока действия займа или определенной процентной долей прибыли, выделенной для этой цели.

Цель долгосрочных кредитов

Предприятия должны в целом следовать правилу привязки продолжительности своего финансирования к жизни актива, который они финансируют.

Таким образом, если бизнесу необходимо добиться значительного улучшения капиталовложений, например, приобретение части оборудования для их производственного процесса, которое продлится 10 лет, долгосрочный бизнес-кредит будет подходящим типом финансирования.

В этом случае краткосрочный бизнес-кредит не подходит.

Если бизнес должен купить капитальное оборудование, здания, другие предприятия или осуществить строительные проекты, долгосрочный кредит — это путь.

Получение долгосрочного бизнес-кредита

Долгосрочные бизнес-кредиты для начинающих компаний сложны. Обычно для долгосрочных банковских кредитов утверждается только созданный бизнес с несколькими годами финансового успеха.

Бизнес должен подготовить свой бизнес-план и несколько лет исторических финансовых отчетов для обеспечения долгосрочного кредита.

Кроме того, он должен подготовить прогнозные финансовые отчеты, чтобы доказать, что он может погасить кредит.

Прежде чем малый бизнес ищет долгосрочный кредит, они всегда должны сравнивать стоимость кредита со стоимостью лизинга актива, который они хотят финансировать.

Процентные ставки по долгосрочному кредиту обычно на несколько пунктов ниже, чем процентные ставки по краткосрочному кредиту в обычной экономике.

Если вам известна основная процентная ставка, вы можете добавить к ней несколько моментов и придумать что-то близкое к процентной ставке, которую банк будет взимать с вашего кредита.

Эти несколько моментов отражают то, насколько рискованны они чувствуют вашу компанию. Чем рискованнее ваша компания, тем больше очков они добавят к основной процентной ставке.

Оценивая риск вашей компании, банки будут оценивать кредитоспособность вашей компании 5C.

Как легко получить долгосрочный кредит?

Легкость приобретения долгосрочного кредита зависит от многих факторов, включая банк, который вы выбрали для ведения бизнеса, финансовую мощь вашей компании и здоровье экономики. Во время Великой рецессии кредит был очень плотным, и кредиты не были легко доступны.

Сколько денег вы можете получить через долгосрочный кредит?

Долгосрочные кредиты обычно начинаются от $ 25 000 и повышаются до $ 200 000. Чем больше денег вам нужно, тем более строгий процесс утверждения становится.

Как кредит промежуточного кредита отличается от долгосрочного кредита?

Промежуточные кредиты обычно имеют срок до погашения 1 — 3 года. Они используются для финансирования активов, которые не носят долгосрочного характера, таких как компьютерные системы, которые могут иметь экономическую жизнь только около 3 лет.

Платежи поступают в банк ежемесячно или ежеквартально. Процесс утверждения промежуточного кредита почти такой же строгий, как и долгосрочный кредит.

Источник: https://ru.routestofinance.com/long-term-and-intermediate-term-business-loans

11.4. Учет банковских кредитов, процентов за банковский кредит. Учет краткосрочных и долгосрочных займов

Долгосрочные кредиты и долгосрочные займы в денежной форме

Бухгалтерский учет полученных организациейзаемных средств, а также затрат по ихобслуживанию регламентируется ПБУ15/2008 «Учет расходов по займам и кредитам»,утвержденным приказом МФ РФ от 6 октября2008 г. N 107н. (вступает в силу с бухгалтерскойотчетности 2009 г.)

Оно устанавливает особенности формированияв бухгалтерском учете и бухгалтерскойотчетности информации о расходах,связанных с выполнением обязательствпо полученным:

займам(включая привлечение заемныхсредств путем выдачи векселей, выпускаи продажи облигаций) и

кредитам(в том числе товарным икоммерческим), организаций (за исключениемкредитных организаций и бюджетныхучреждений).

В соответствии сзаконодательством кредиты могутвыступать в форме:

  • кредитов банков (денежные средства получаются только в банке или иной кредитной организации, имеющей лицензию ЦБ РФ на совершение кредитных операций);
  • товарных кредитов (согласно ст. 822 ГК РФ это предоставление на возвратной основе товаров, объединенных родовыми признаками (материалы, топливо и т.п.));
  • коммерческих кредитов (согласно ст. 822 ГК РФ это рассрочка, отсрочка оплаты товаров, работ, услуг).

Следуетотметить, что привлечение средств всемиорганизациями (кроме банков) осуществляетсяв виде получения ими краткосрочных идолгосрочных займов.

Основные различиямежду кредитом и займом:

  1. Предметом кредитного договора могут быть только деньги (по договору займа – деньги и вещи)

  2. Кредитный договор может быть оформлен только в письменной форме (договор займа –нет)

Заемные средствамогут получаться под обеспечениеопределенным имуществом, под гарантиитретьих лиц или под выданные векселя иоблигации;

посрокам возврата (погашения)— на

  • долгосрочные (на срок 12 месяцев и более),
  • краткосрочные (на срок менее 12 месяцев).

Для учета заемныхсредств в плане счетов предусмотрено2 счета:

67 «Расчеты по долгосрочным кредитам и займам

Основная сумма обязательствапополученному займу (кредиту)отражаетсяв БУ организацией-заемщиком каккредиторская задолженностьвсоответствии с условиями договора займа(кредитного договора) в сумме, указаннойв договоре.

Д 50, 51, 52, 55 К 66(67) Получен заем денежными средствами

Д 10, 41 К 66(67) Получен заем в натуральной форме

Погашение основной суммы обязательствапо полученному займу (кредиту) отражаетсяв бухгалтерском учете организацией-заемщикомкак уменьшение (погашение) кредиторскойзадолженности.

Д 66(67) К 50, 51, 52, 55 Возврат займа денежными средствами

Д 66(67) К 10, 41 Возврат займа в натуральной форме

II. Порядок учета расходов по займам

Расходами,связанными с выполнениемобязательствпо полученным займам икредитам(далее — расходы по займам),являются:

— проценты, причитающиеся к оплатезаимодавцу (кредитору);

— дополнительные расходы по займам.

Дополнительными расходами по займамявляются:

— суммы, уплачиваемые за информационныеи консультационные услуги;

— суммы, уплачиваемые за экспертизудоговора займа (кредитного договора);

иные расходы, непосредственно связанныес получением займов (кредитов).

Расходы по займамотражаютсяв бухгалтерском учетеобособленноот основной суммы обязательства пополученному займу (кредиту). К счетам66,67 открываются соответствующие субсчета.

Д91 К66,67

Расходы по займам отражаются в БУ иотчетности в том отчетном периоде, ккоторому они относятся.

Расходы по займампризнаютсяпрочимирасходами(т.е. учитываются по Дтсч.91):

Д91 К66(67) учтеныдополнительные расходы по займам

Д66(67) К51 оплаченыдополнительные расходы по займам

Д91 К 66(67) начислены %-ты по полученным займам

Исключение составляет та их часть,которая подлежит включению в стоимостьинвестиционного актива.

Под инвестиционным активомпонимаетсяобъект имущества, подготовка которогок предполагаемому использованию требуетдлительного времени и существенныхрасходов на приобретение, сооружениеи (или) изготовление.

К инвестиционным активам относятся

— объекты незавершенного производстваи незавершенного строительства, которыевпоследствии будут приняты к бухгалтерскомуучету заемщиком и (или) заказчиком(инвестором, покупателем) в качестве

-основных средств (включая земельныеучастки),

— нематериальных активов или

— иных внеоборотных активов.

Проценты, причитающиеся к оплатезаимодавцу (кредитору), непосредственносвязанные с приобретением, сооружениеми (или) изготовлением инвестиционногоактива включаются в стоимостьинвестиционного актива.

Д08 К 66(67)отнесены начисленные %-ты по займу,полученному на приобретение илистроительство инвестиционного активадо принятия его к учету

Проценты,причитающиеся к оплате,включаются в стоимость инвестиционногоактива или в состав прочих расходовравномерно, независимо от условийпредоставления займа (кредита).

Проценты, причитающиеся к оплатезаимодавцу (кредитору), могут включатьсяв стоимость инвестиционного актива илив состав прочих расходов исходя изусловий предоставления займа (кредита)в том случае, когда такое включениесущественно не отличается от равномерноговключения.

Проценты, причитающиеся к оплатезаимодавцу (кредитору), включаются встоимость инвестиционного актива приналичии следующих условий:

а) расходы по приобретению, сооружениюи (или) изготовлению инвестиционногоактива подлежат признанию в БУ;

б) расходы по займам, связанные сприобретением, сооружением и (или)изготовлением инвестиционного актива,подлежат признанию в БУ;

в) начаты работы по приобретению,сооружению и (или) изготовлениюинвестиционного актива.

Дополнительные расходыпо займаммогут включаться равномерно в составпрочих расходов в течение срока займа(кредитного договора).

Проценты, причитающиеся к оплатезаимодавцу (кредитору), прекращаютвключаться в стоимость инвестиционногоактива с первого числа месяца за месяцемпрекращения приобретения, сооруженияи (или) изготовления инвестиционногоактива.

Если организация начала использоватьинвестиционный актив для изготовленияпродукции, выполнения работ, оказанияуслуг несмотря на незавершенность работпо приобретению, сооружению и (или)изготовлению инвестиционного актива,то проценты, причитающиеся к оплатезаимодавцу (кредитору), прекращаютвключаться в стоимость такого активас первого числа месяца, следующего замесяцем начала использованияинвестиционного актива.

Если на приобретение, сооружение и (или)изготовление инвестиционного активаизрасходованы средства займов(кредитов), полученных на цели, несвязанные с таким приобретением,сооружением и (или) изготовлением,топроценты, причитающиеся к оплатезаимодавцу (кредитору), включаются встоимость инвестиционного активапропорционально доле указанных средствв общей сумме займов (кредитов),причитающихся к оплате заимодавцу(кредитору), полученных на цели, несвязанные с приобретением, сооружениеми (или) изготовлением такого актива.

Источник: https://StudFiles.net/preview/2203184/page:50/

Долгосрочные потребительские кредиты

Долгосрочные кредиты и долгосрочные займы в денежной форме

Процесс потребительского кредитования обычно предполагает получение небольших займов, которые используются для погашения текущих и непредвиденных расходов.

Высокая скорость оформления, доступность и универсальность делает эту форму финансирования чрезвычайно популярной среди заемщиков. Но часто возникают ситуации, когда клиент нуждается в долгосрочном потребительском кредитовании.

Чтобы получить наиболее выгодные условия для заключения сделки, приходится предоставить обеспечение и сформировать план целевого использования средств.

Что такое долгосрочный кредит?

Долгосрочные кредиты — это популярные формы финансирования, которые позволяют заемщикам брать деньги для удовлетворения практически любых целей, не связанных с погашением прочих долговых обязательств и участием в противозаконной деятельности.

Погашать подобные займы можно в течение продолжительного времени.

Большинство потребительских долгосрочных кредитов — это необеспеченные ссуды, то есть клиентам не нужно предоставлять залог, в отличие от обеспеченных ипотечных кредитов или договоров автокредитования.

Преимущества долгосрочного потребительского кредитования:

  1. Размер и объем кредита адаптируется для удовлетворения потребностей и финансовых целей заемщика.
  2. Продолжительность действия кредитного договора может достичь 10-15 лет.
  3. Нецелевой характер использования средств.
  4. Возможность приобретения товара по сниженной цене.

В основном долгосрочным кредитом принято называть любой заем, который длится дольше 12 месяцев. Далеко не все подобные формы финансирования имеют одинаковые условия получения. В некоторых случаях кредиторы настаивают на предоставлении официальных гарантий со стороны заемщика. Например, клиенту придется предоставить залог или привлечь поручителя.

Долгосрочные кредиты ценятся за максимально выгодные сроки погашения долга, но кредиторы могут назначить завышенные комиссионные платежи. Приступая к процессу кредитования, заемщику настоятельно рекомендуется ознакомиться с условиями будущей сделки, дабы снизить риск переплаты.

Долгосрочные кредиты могут использоваться для приобретения товаров и оплаты услуг. Применение подобных займов зависит от финансовых потребностей потребителя.

Например, долгосрочный личный кредит позволит покрыть огромные расходы, связанные с ремонтом, приобретением продукции или заказом профессионального обслуживания.

Если у заемщика нет сбережений, долгосрочный кредит даст возможность взять необходимую сумму денег, а затем медленно погашать долговое обязательство с течением времени.

Основные цели долгосрочного потребительского кредитования наличными:

  1. Покупка автомобилей без участия в процедуре автокредитования.
  2. Дополнительное финансирование покупки недвижимости без использования договора ипотеки.
  3. Техническое обслуживание транспортных средств.
  4. Капитальный ремонт недвижимости.
  5. Оплата медицинских услуг.
  6. Оплата обучения.
  7. Приобретение бытовой и компьютерной техники минуя кредитную сделку с магазином.
  8. Покупка эксклюзивных товаров, которые не продаются путем обычного потребительского кредитования.

Суть рассмотренной формы заимствования заключается в получении денежной суммы, которую можно потратить на приобретение конкретных товаров и услуг.

Долгосрочные кредиты обычно адаптируются к финансовым потребностям, позволяя заемщику получить достаточно свободного времени для погашения долга.

Эти кредиты приходится возвращать в форме обязательных ежемесячных платежей, поэтому график выплаты займа необходимо рассчитать так, чтобы сохранить уровень платёжеспособности заемщика в хорошем состоянии.

Условия кредитования

Долгосрочные займы наличными рекомендуется оформлять в рамках обеспеченной системы кредитования.

Это связано с тем, что кредитор будет подбирать процентную ставку и срок погашения кредита с учетом гарантий, которые заемщик может предложить финансовому учреждению.

Привлечение залога или поручителя сделает потребительское кредитование чрезвычайно выгодным решением с экономической точки зрения.

Черты идеального заемщика:

  • Возраст в районе 25-35 лет. Хотя разрешается выдача займов совершеннолетним клиентам в возрасте до 75 лет, долгосрочные займы кредиторы предлагают только трудоспособным заемщикам.
  • Наличие стабильного заработка. Справку о доходах или выписку из банковского депозитного счета придется предоставить в любом случае. Потенциальный клиент должен работать на указанной в справке должности не менее трех лет. Некоторые кредиторы сокращают этот срок до полугода.
  • Отличное состояние кредитной истории и высокий кредитный рейтинг. Подобные параметры свидетельствуют о добросовестном выполнении заемщиком условий предыдущих сделок.
  • Отсутствие сопутствующих долговых обязательств за исключением кредитных карт.

Размер ежемесячного платежа может варьироваться с учетом параметров получения клиентом дохода.

Например, для сезонных работников выгоднее расписание, при котором крупные платежи будут происходить во время получения основного заработка, тогда как в сезон финансового затишья можно выплачивать минимальную сумму.

Обсудить график регулярных выплат следует с кредитным менеджером. Опытный специалист составит безукоризненный план погашения долговых обязательств, снижающий платежную нагрузку на клиента.

Этапы получения долгосрочного потребительского кредита

Долгосрочные кредиты намного сложнее оформить, нежели краткосрочные займы. Это обусловлено необходимостью обработки информации по расчету уровня платежеспособности клиента, поэтому кредиторы предлагают четкую последовательность для оформления сделки.

Этапы долгосрочного потребительского кредитования:

  1. Изучение и согласование условий сотрудничества.
  2. Сбор и подача документов.
  3. Скоринг — расчет уровня платежеспособности клиента.
  4. Обсуждение условий гарантирования займа.
  5. Заключение договора залога или привлечение поручителя.
  6. Страхование сделки (обычно применяется для кредитов сроком свыше 12 месяцев).
  7. Предоставление денежных средств.

Преимущества долгосрочного кредита заключаются в максимально выгодных для заемщика условиях сделки. В процессе согласования параметров договора настоятельно рекомендуется проконсультироваться с менеджером финансовой организации по поводу скрытых платежей. Многие кредиторы не прочь завысить комиссию за транзакции или навязать заемщику несколько необязательных услуг.

Возвращение долгосрочного потребительского кредита

Если заемщику нужно много времени для погашения кредита, придется гарантировать регулярные выплаты. Понадобится ли клиенту два года или десятилетие, взятые взаймы средства должны быть возвращены.

Снизить риск пропуска очередного платежа поможет установка мобильного приложения банка, которое будет информировать клиента о дате последующей выплаты.

Если перевод в счет погашение долга осуществляется путем использования банковской карты, можно настроить автоматизированные транзакции.

Для погашения кредита можно воспользоваться:

  • Услугами ближайшего отделения финансового учреждения (касса, банкомат или терминал).
  • Системой электронных платежей.
  • Переводом с карты через терминал самообслуживания или интернет-банкинг.

Дополнительно следует поинтересоваться условиями погашения займов. Кредитор не в состоянии запретить клиенту в выплате долга до окончания срока действия досрочного договора.

Подобная возможность прописана в законодательстве, но заемщик обязан предупредить о принятом решении за 30 дней до очередного платежа.

Обычно досрочное погашение позволяет сэкономить, но некоторые финансовые учреждения вводят штраф за игнорирование разработанного ранее графика платежей.

Не стоит забывать о том, что финансовое учреждение обязуется передавать информацию о движении денежных средств по расчетному счету агентствам, занимающимся сбором кредитной отчетности. Если клиенты добросовестно делают своевременные платежи и сохраняют свой кредитный рейтинг в хорошем состоянии, долгосрочная сделка поможет улучшить кредитную историю.

Предлагаем Вашему вниманию 4 банка, в которых можно получить кредит на срок до 5 лет:

Процентная ставка
от 8,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 400 тыс.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 10,99%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 2 млн.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 700 тыс.руб.

Оформить

Процентная ставка
от 9,9%

Срок
до 60 мес.

Сумма
до 3 млн.руб.

Оформить

Вас также может заинтересовать:

В каких банках выдают кредит под самый низкий процент

Кредит наличными — востребованная услуга. Множество банков предлагают выдать потребительский кредит по самым разным параметрам и под различный процент. Давайте узнаем, в каких банках можно получить деньги с минимальной процентной ставкой.

Как вернуть страховку по кредиту

В статье рассмотрены поэтапные действия заемщика, необходимые для возврата навязанной страховки во время оформления кредита. В каких случаях страховку возвращать не имеет смысла.

Расчет потребительского кредита

Как определить — какой потребительский кредит самый лучший? На что нужно обратить особое внимание при расчете потребительского кредита? В статье рассматриваются основные критерии самого выгодного кредита.

Источник: https://creditar.ru/credits/dolgosrochnye-potrebitelskie-kredity

Долгосрочный кредит — что это и на каких условиях выдаётся

Долгосрочные кредиты и долгосрочные займы в денежной форме

Долгосрочный кредит предоставляется на срок свыше одного года. Он выдается под залог недвижимости, транспортных средств, земельных участков. По данному продукту установлены минимальные проценты ставки. Но чтобы его получить, необходимо соответствовать всем установленным критериям.

Основную часть крупных покупок россияне делают за счет кредитных средств. Банки активно рекламируют свои услуги и предлагают клиентам выгодные условия обслуживания. Кредитные продукты можно разделить на две категории: краткосрочный кредит и долгосрочный. Если необходимо взять в долг большую сумму денег, то лучше заключать договор на длительный срок.

Долгосрочное кредитование является более выгодным для клиента, так как ставки по этим программам значительно ниже, чем по краткосрочным. Но взамен банку нужно дать конкретные гарантии своевременно возврата средств. Только в таком случае можно рассчитывать на положительное решение.

Понятие долгосрочного кредита

Согласно положениям бухгалтерского учета, долгосрочным кредитом считает та ссуда, которая получена более, чем на 12 месяцев. Задолженность по нему отображается на сч. 67 «расчеты». В отличие от бессрочного кредита, договор установлены четкие сроки его выплаты.

Российские банки предлагают клиентам следующие виды долгосрочных кредитов:

  • ипотека;
  • автокредит;
  • нецелевой кредит под залог недвижимости;
  • покупка земельного участка;
  • потребительский кредит наличными;
  • кредиты на развитие бизнеса.

Практически все вышеуказанные займы предоставляются под залог. Банк готов рассмотреть следующие виды обеспечения: недвижимость, транспортные средства, оборудование, земельные участки. Имущество должно принадлежать заемщику на законных основаниях и быть ликвидным. Под залог домика в деревне не выдаст кредит ни один банк.

Если долг не погашается в течение длительного времени, на основании решения суда финансовое учреждение может конфисковать залог и продать его на аукционе. Поэтому в качестве обеспечения рассматривают только высоколиквидное имущество, которое можно будет без проблем реализовать.

Когда перед клиентом стоит выбор – оформлять краткосрочный или долгосрочный кредит, лучше остановиться на втором продукте. Во-первых, по нему установлены более низкие проценты (от 6% годовых).

Во-вторых, за счет длительного термина погашения долга уменьшается размер ежемесячного платежа. Вносить взносы на выплату задолженности необходимо ежемесячно. Банки предлагают две схемы: аннуитетную и стандартную.

Второй вариант более выгодный для клиента, так как переплата по нему будет на 20-30% меньше, по сравнению с аннуитетом.

Кто может оформить долгосрочный кредит?

Многие заемщики считают, что если они предоставят залог, то смогут без проблем оформить кредит. Не имея при этом стабильного источника доходов, и официального места работа. Но это мнение полностью ошибочное.

Долгосрочные кредиты предоставляются на срок 15-30 лет в зависимости от программы и на большие суммы (70-90% от стоимости обеспечения). Финансовое учреждение одобрит эту сделку только в том случае, если будет уверено в платежеспособности клиента на 100%.

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Быть гражданином РФ;
  • Возраст от 23 до 65 лет (на дату окончания договора);
  • Официальное трудоустройство в течение полугода;
  • Высокий доход. Размер платежа по оформляемому кредиту не должен превышать половину чистого дохода клиента;
  • Положительная кредитная история.

Заявка будет рассматриваться в течение 2-5 дней в зависимости от запрашиваемой суммы. Даже под залог дорогостоящего имущества кредит с плохой кредитной историей клиент не сможет получить.

Такой подход со стороны банков объяснить очень просто. Ведение судебных процессов, конфискация залогов и их продажа не является основной деятельностью банков. Взыскание проблемного кредита может растянуться на несколько лет. И никто не гарантирует положительный исход дела, даже при наличии обеспечения.

Поэтому банки и готовы работать только с надежными и добросовестными клиентами. Особые условия предлагают участникам зарплатных проектов. Для данной категории заемщиков банки снижают процентные ставки и запрашивают минимальный пакет документов.

Характеристика ипотеки

Ипотека – самый популярный долгосрочный кредит. Договор заключается на срок до 30 лет. Но у клиента есть возможность в любой момент досрочно вернуть долг. Этот вид кредита является целевым.

За счет полученных денежных средств заемщик может приобрести недвижимость на первичном или вторичном рынке. Это имущество находится под залогом до момента полного погашения кредита. Клиент не может его ни продать, ни подарить. Без согласия своего кредитора он даже не может в нем прописать своих родственников или провести перепланировку.

Оформление ипотеки связано с определенными затратами для клиента. В обязательном порядке он вносит первоначальный взнос не меньше 10-15%. За счет собственных средств оплачивает услуги нотариуса и оценщика. В течение всего срока кредитования обязан страховать залог.

И главный показатель, на который нужно обратить внимание при оформлении ипотеки – это процентная ставка. В большинстве случаев она плавающая. Каждый банк самостоятельно определяет критерий, от которого она будет зависеть.

Например, ставка рефинансирования Центробанка или ставка по депозитам, уровень инфляции. Порядок и периодичность ее пересмотра обязательно указывается в кредитном договоре. А также должно быть установлено и ее максимальное значение. Начисленные проценты клиент погашает в первую очередь.

Даже когда действуют кредитные каникулы, их нужно все-равно оплачивать.

Характеристика автокредита

Еще один вид долгосрочного займа – целевой кредит на приобретение нового или поддержанного транспортного средства. Это имущество также выступает обеспечением по выданному кредиту.

Срок погашения в среднем составляет 3-8 лет. Большинство банков требуют от клиента первоначальный взнос от 15%. Но есть учреждения, которые готовы прокредитовать покупку в полном объеме.

Автомобиль – это не самый надежный залог. Его могут угнать, повредить в ДТП или полностью уничтожить. Чтобы снизить риск невозврата долга, банки обязуют клиента оплачивать полис КАСКО, стоимость которого довольно высока. Выгодоприобретателем по нему выступает финансовое учреждение. Именно кредитор распоряжается компенсацией в случае наступления страхового события.

Долгосрочные кредиты для бизнеса

Юридическому лицу и предпринимателю взять кредит на длительный срок еще сложнее, чем гражданину. Но суммы выдачи больше в несколько раз.

Российские банки данному сегменту заемщиков предлагают следующие продукты: кредитная линия или овердрафт, кредиты на приобретение коммерческой недвижимости и транспорта, залоговые кредиты на развитие бизнеса, банковские гарантии. А также есть целевые займы для предприятий конкретных отраслей.

Например, согласно кредитной политике Россельхозбанка долгосрочный кредит могут получить коллективные фермерские хозяйства (КФХ), а также физические лица, занимающиеся личным приусадебным хозяйством (ЛПХ).

Заем предоставляется на конкретные цели. Например, на приобретение племенных животных, посевного материала и прочего.

В этом случае кредит – это не просто инструмент финансирования, а отличный способ организовать прибыльный бизнес и обрести материальную независимость.

Можно ли оформить долгосрочный займ в МФО?

Кредитованием населения занимаются не только банки, но и микрофинансовые организации. Принципы их работы с заемщиками и схема выдачи денежных средств полностью отличается.

Большинство МФО предоставляют займы в режиме онлайн, через свой официальный сайт. После согласования заявки деньги зачисляются на карту, расчетный счет, электронный кошелек или выплачиваются наличными через системы денежных переводов.

специализация основной массы микрофинансовых компаний – выдача краткосрочных займов. Заемщик должен вернуть долг в течение одного месяца.

Совсем немногие МФО готовы кредитовать на длительный срок. Долгосрочными для них считаются займы, которые оформляться на один год.

Выплата долга осуществляется равными платежам, которые необходимо вносить каждую неделю. Стоимость займов от МФО значительно выше, чем банковских кредитов. По ним установлена ставка от 0,5 до 2% в день. Но взять срочный займ в данных учреждениях очень просто и достаточно только одного паспорта.

: долгосрочные кредиты.

Заключение

На основании вышеизложенного материала можно сделать следующий вывод. Долгосрочный кредит – это выгодное предложение. Во-первых, по нему установлены минимальные проценты.

Во-вторых, это отличная возможность приобрести недвижимость или автомобиль уже сегодня.

В-третьих, за счет длительного термина кредитования снижается долговая нагрузка на семейный бюджет.

Но его оформление может растянуться на одну-две недели. Поэтому заемщику лучше запастись терпением. Также нужно будет собрать определенную сумму денег, так как заключение сделки требует значительных финансовых затрат.

Источник: https://fin-dolg.ru/bankovskie-kredity/dolgosrochnyj-kredit-kakie-u-nego-usloviya-i-gde-ego-mozhno-poluchit

Долгосрочные займы: что это и как их получить?

Долгосрочные кредиты и долгосрочные займы в денежной форме

Долгосрочный займ – займ в микрофинансовой организации, который предоставляется на более долгий срок, чем обычно – от 6 месяцев и более. В банковской сфере займ может считаться долгосрочным, если термин оплаты долга наступает через год после подписания договора.

Долгосрочные займы могут представлять достойную конкуренцию банковским продуктам:

  • Во-первых, суммы займов становятся выше и уже могут равняться обычным потребительским кредитам. При кредитовании на 10 дней или месяц, МФО не может себе позволить ссудить крупную сумму – заемщик может не рассчитать свою платежеспособность и не вернуть деньги, а компания потеряет заработок.
  • Во-вторых, микрофинансовые организации опережают банки за счет своих упрощенных требований к клиентам – займ могут получить и безработные, и студенты, и лица с судимостью.

При займах на крупные суммы может быть более тщательная проверка информации в анкете.

Сотрудник финансовой организации может действительно прозвонить по указанным номерам контактных лиц, чтобы предупредить их о финансовом обязательстве клиента и проверить указанное место работы.

Не забывайте, что обман МФО может повлечь за собой отказ займа и внесение в черный список МФО за предоставление недостоверных данных.

Оформление долгосрочного займа

Оформление долгосрочного займа происходит также, как и обычного микрозайма. Подать заявку можно онлайн на официальной странице микрофинансовой компании, либо через стационарное отделение. Основные требования – возраст и гражданство РФ.

1. Возраст. Возрастная планка в каждой МФО может отличаться, но есть закон, по которому заемщик всегда должен быть совершеннолетним.

Получить займ несовершеннолетнему невозможно, увы, необходимо просить родителей о кредитном донорстве, либо ждать 18 лет.

Шансы получить займ увеличиваются с 21 года – тогда, обычно, клиент уже трудоустроен и может дать здоровую оценку своего материального состояния и вернуть займ в срок.

2. Гражданство РФ. Микрофинансовые компании работают и с иностранцами, но могут попросить дополнительные документы – вид на жительство, временную прописку или подтверждение от работодателя. С россиянами таких проблем не возникает.

При заключении долгосрочного займа на крупную сумму, даже у заемщика с паспортом РФ могут попросить дополнительный документ, подтверждающий личность – это могут быть водительские права, заграничный паспорт, СНИЛС или свидетельство ИНН.

Также, на оформление займа на год может понадобиться больше времени, чем обычно при стандартных займах онлайн или займу по смс: при более крупных суммах кредитор захочет более тщательно проверить заемщика, чтобы иметь гарантии возврата денег.

Напомним, что если вы планируете оформить займ через интернет, то банковская карта, на которую придут деньги, должна принадлежать заемщику.

Именные карты служат дополнительным подтверждением личности, и если заемщик указывает карту чужого человека, то у МФО могут закрасться сомнения насчет подлинности указанных документов, и тогда в займе может быть отказано.

А закрывать долг можно картой любого банка и любого лица – на это нет никаких ограничений.

Преимущества получения долгосрочного займа

Преимущества оформления долгосрочного займа:
1. Лояльность к подбору клиентов.
2. Срочность получения денег.
3. Возможность постепенной оплаты долга.
4. Более низкие ставки, в сравнении с обычными микрозаймами до зарплаты.

Главным фактором, почему граждане обращаются к услугам микрофинансирования – их доступность. Для оформления потребительского целевого займа в банке обязательно потребуется справка с места работы. Это означает, что банк теряет огромную категорию клиентов без официального места работы, либо работающих на себя.

Микрофинансирование доступно всем, а с расширением сроков пользования деньгами – спрос вырастет.

На оформление банковского кредита можно потратить от нескольких дней до двух недель. Рассмотрение заявки и проверка всех документов может занять много времени. В МФО получить деньги можно уже через несколько часов. Срочность – один из важнейших аспектов работы таких компаний.

Долгосрочные займы отличаются от краткосрочных возможностью оплачивать долг постепенно – регулярными платежами. Это очень удобно для граждан, чей доход зависит от работодателя. Отдать сразу крупную сумму – неподъемный шаг. Дробление займа может помочь заемщику выплатить крупную сумму вовремя и не испортить свою кредитную историю.

Процентная ставка в МФО, увы, всегда является выше, чем в банках, но при оформлении долгосрочного займа сумма будет выгоднее, чем при обычном. Также, для долгосрочных займов доступны услуги пролонгации и реструктуризации наравне с обычными.

Как перевести краткосрочный займ в долгосрочный?

Услуга продления займа сейчас доступна практически в каждой компании. Чаще всего МФО  предлагают самостоятельно выбрать такую услугу через личный кабинет на официальном сайте. Очень редко продлевают займ бесплатно – чаще всего необходимо оплатить дополнительную комиссию к полной стоимости займа заранее.

Как перевести краткосрочный займ в долгосрочный?
Оформление реструктуризации

Преобразовать обычный займ в долгосрочный можно путем реструктуризации долга. В этом случае сумма остается такой же, но срок выплат и стоимость регулярного платежа изменится.

Просить о реструктуризации есть смысл, если у заемщика пошатнулось финансовое положение и он планирует оплатить займ чуть позже, но не испортить кредитную историю, чтобы иметь возможность пользоваться микрокредитованием в будущем.

Финансовые организации идут на процедуру реструктуризации неохотно, поэтому больше шансов будет у добропорядочных заемщиков, которые могут предоставить доказательства причин реструктуризации, чем у злостных должников.

При оформлении быстрого займа или долгосрочного необходимо всегда рассчитывать свои силы и возможности на своевременную оплату.

Если займ оформляется на год, то заемщик должен заранее продумать варианты решения проблем, если, к примеру он попадет под сокращение или случится болезнь близких. МФО, несмотря на лояльность, не прощают должников, как и банки, и достаточно часто обращаются в суд.

Чтобы избежать негативных записей в кредитной истории, лучше оплачивать всё вовремя, или заранее предупреждать кредитора о финансовых проблемах, до наступления просрочки.

Источник: https://loando.ru/statya/dolgosrochnye-zajmy-chto-eto-i-kak-ih-poluchit

Про закон
Добавить комментарий